Planning voor de toekomst is hard werken, maar een gekwalificeerde financiële planner kan de belasting aanzienlijk verlichten. Een goede planner luistert naar uw financiële doelen en vindt manieren om deze te bereiken. U moet financiële informatie verzamelen en deze in een bepaalde volgorde plaatsen, maar u bent snel op weg naar financiële vrijheid.

Deel een van de drie:
Informatie verzamelen

  1. 1 Verzamel uitspraken voor alle beleggingsrekeningen. Uw financiële planner wil zien hoeveel u heeft bespaard, dus verzamel de meest recente verklaringen voor het volgende:[1]
    • 401 (k)
    • IRA
    • 529 spaarplan
    • Spaarrekening
    • Account controleren
    • Investeringsrekeningen
  2. 2 Vermeld uw vermogen. Naast uw beleggingsrekeningen, wil uw financiële planner weten welke activa u op dit moment bezit. Noteer uw lijst met het volgende:[2]
    • Uw huis
    • Ander onroerend goed
    • Uw voertuigen
  3. 3 Maak een schuldprofiel. Je planner moet ook weten wat je momenteel hebt met schulden. Verzamel je meest recente uitspraken en compileer een lijst. Vermeld het bedrag dat u verschuldigd bent, evenals uw rentepercentage. Neem de volgende schulden op:[3]
    • Hypotheek
    • Studiefinanciering
    • Persoonlijke leningen
    • Creditcardbalansen
  4. 4 Maak een overzicht van uw inkomsten en uitgaven. Ga zitten en tel alle bronnen van inkomsten op. Neem zaken op als loon of salaris van een baan, alimentatie, kinderbijslag en beleggingsinkomsten.[4]
    • Bereken uw uitgaven tussen vaste uitgaven, die niet elke maand veranderen, en discretionaire uitgaven. Uw vaste uitgaven zijn zaken als huur / hypotheek, schuldbetalingen en verzekeringspremies.
  5. 5 Verzamel informatie over estate planning. Uw planner kan u helpen bij het realiseren van uw doelstellingen voor estate planning, zoals het achterlaten van voldoende geld voor uw kinderen. Verzamel het volgende om uw financiële planner te tonen:[5]
    • Jouw wil
    • Elk vertrouwen
    • Levensverzekeringen
  6. 6 Maak digitale kopieën van financiële documenten. Uw financiële planner zal u dankbaar zijn als u ze allemaal een plaats geeft. Het maken van digitale kopieën is waarschijnlijk de gemakkelijkste methode om georganiseerd te worden. Mogelijk kunt u sommige documenten in digitale vorm downloaden (zoals creditcardafschriften). Bij andere documenten moet u mogelijk een PDF maken.
    • Nadat u uw documenten hebt gedigitaliseerd, kunt u ze allemaal op uw laptop laden en meenemen naar de vergadering. Wanneer uw planner een document wil zien, kunt u het gemakkelijk omhoog trekken.[6]
  7. 7 Identificeer uw financiële zwakheden. Je haalt meer uit een vergadering als je van tevoren weet waar je financieel tekortschiet. Controleer de bankafschriften en creditcardafschriften van de afgelopen maanden en bepaal waar u het meeste geld aan uitgeeft.[7]
    • U bent bijvoorbeeld een emotionele klant of iemand die te veel betaalt voor huisvesting of vervoer.
  8. 8 Vul een vragenlijst in. Veel financiële planners zullen u een vragenlijst geven die u moet invullen, die u zal vragen om informatie over uw inkomsten, schulden en bezittingen. U moet het ofwel meenemen naar uw eerste vergadering of het van te voren indienen. Zorg ervoor dat u de vragenlijst naar beste vermogen invult en bewaar een kopie voor uw administratie.

Tweede deel van de drie:
Financiële doelen instellen

  1. 1 Maak een lijst met financiële prioriteiten. Je hebt misschien veel doelen die je nog vóór je pensionering moet halen. Verzin een lijst en rangschik ze op prioriteit. Stel je de volgende situatie voor:
    • Wil je een huis kopen? Denk je dat je in de toekomst een groter huis wilt kopen? Wanneer wil je kopen?
    • Heeft u schulden die u wilt afbetalen, zoals studieleningen of creditcards? Hoe belangrijk is het om ze vroeg af te betalen in vergelijking met sparen voor een aanbetaling bij een huis?[8]
  2. 2 Geef aan wanneer u met pensioen wilt gaan. Uw financiële planner kan u niet helpen plannen tenzij ze weten waar u naartoe wilt. Een belangrijk levensgebeurtenis om te plannen is pensionering. Bedenk wanneer u met pensioen wilt gaan. 55? 60? 70?[9]
  3. 3 Stel uw pensioneringslevensstijl voor. Als je de wereld rond wilt reizen, dan heb je meer geld nodig dan wanneer je van plan bent om thuis te blijven en olieverf op te nemen. Denk na over wat je wilt doen met pensioen. Uw financiële planner kan u helpen om erachter te komen hoe u uw pensioenlevensstijl kunt ondersteunen.[10]
  4. 4 Betrek uw partner, indien van toepassing. Een financieel plan zal niet slagen tenzij beide echtgenoten samenwerken. Ga zitten en kijk hoe uw toekomst eruit ziet.[11] Probeer consensus te bereiken voordat u uw financiële planner ontmoet. Ze zijn geen therapeut die koppels kan helpen geldproblemen op te lossen.
    • Het is goed als je het niet overal mee eens bent. U beschikt mogelijk niet over alle informatie die u nodig hebt om een ​​weloverwogen beslissing te nemen. Na een ontmoeting met uw financiële planner, kunnen jullie het beiden eens worden over een gedragslijn.

Derde deel van de drie:
Een vragenlijst voorbereiden

  1. 1 Bespreek uw risicotolerantie met uw financiële planner. Je hebt misschien je 401 (k) of IRA opgezet zonder echt te begrijpen wat je aan het doen was. Nu u een professional ontmoet, kunt u praten over uw risicotolerantie.[12] Stel bijvoorbeeld de volgende vragen:
    • "Wat zijn de sterke en zwakke punten van mijn huidige beleggingsstrategie?"
    • "Wat zijn de nadelen van het op grote schaal beleggen in aandelen op mijn leeftijd? Zijn er voordelen? "
    • "Ik ben bang voor schommelingen op de aandelenmarkt. Hoe kan ik mijn investeringen veilig maximaliseren? "
    • "Zullen conservatievere investeringen me helpen mijn financiële doelen te bereiken?"
  2. 2 Vraag of je je doelen moet aanpassen. Je wilt misschien met pensioen gaan op 55, maar je moet wel genoeg geld bespaard hebben. Vraag uw financieel planner of u op dit moment uw doelen kunt bereiken of dat u uw tijdshorizon moet veranderen.[13] Vraag het volgende:
    • "Ben ik op schema om mijn financiële doelen te bereiken?"
    • "Hoe kan ik mijn investeringen aanpassen om die doelen te bereiken?"
    • "Zou ik er beter aan doen mijn doelen te veranderen, zoals later met pensioen gaan?"
  3. 3 Bespreek toekomstige veranderingen in levensstijl. Je zou kunnen trouwen, een baby krijgen of een nieuw bedrijf beginnen. U wilt begrijpen hoe deze veranderingen uw financiën zullen beïnvloeden. Mogelijk moet u uw beleggingsstrategieën als resultaat wijzigen. Vraag het volgende:[14]
    • "Moet ik meer sparen?"
    • "Moet ik de begunstigde op mijn pensioen en levensverzekeringen veranderen?"
    • "Moet ik mijn wil of vertrouwen veranderen?"
  4. 4 Stel vragen over je toekomstige communicatie. Aan het einde van uw vergadering geeft uw financiële planner u een gedetailleerde routekaart voor het behalen van uw financiële doelen. Er veranderen echter dingen. U zult willen weten hoe uw financieel planner met u zal communiceren. Vraag het volgende:
    • "Wilt u mij op de hoogte houden van de veranderingen die ik in mijn investeringsstrategie moet aanbrengen?"
    • "Hoe kan ik u bereiken als ik een vraag heb? Reageer je op e-mail? "
    • "Moet ik een jaarlijkse financiële controle met u plannen?"

Financial Planner-vragen

Voorbeeldvragen voor financieel adviseur Persoonlijke Financial Advisor-vragen Voorbeelden van zaken Financieel Adviseur vragen