Overheidsleningen (federaal, staats- en lokaal) zijn beschikbaar om bedrijven te helpen aan de slag te gaan of uit te breiden. Waarschijnlijk het bekendste overheidsleningsbureau is de Amerikaanse Small Business Administration (SBA). De SBA geeft geen directe leningen aan bedrijven. Het werkt eerder met kredietinstellingen en garandeert dat leningen worden terugbetaald.[1] Begrijp ook dat deze leningen de lener verplichten om onderpand te verstrekken, dat persoonlijke bezittingen kan omvatten. Dit artikel gaat voornamelijk in op SBA-vereisten, maar de informatie zou nuttig moeten zijn voor elke overheidslening waar u voor kiest.

Deel een van de drie:
Ontdek het type beschikbare leningen

  1. 1 Bepaal uw redenen voor het zoeken naar de lening. Waarom u de lening nodig heeft, bepaalt het type lening waarvoor u in aanmerking komt. Door de Small Business Administration gegarandeerde leningen zijn van toepassing op situaties zoals:
    • Aankoop van nieuwe apparatuur, machines, onderdelen, benodigdheden, enz.
    • Financiering van verbeteringen aan erfpacht
    • Herfinanciering van bestaande schulden
    • Een kredietlijn vestigen
    • Hulp bij rampen.[2]
  2. 2 Kijk op http://www.sba.gov om de verschillende leenprogramma's te bekijken die door de SBA worden aangeboden. De meest voorkomende programma's zijn:
    • 7 (a) Garantieprogramma voor leningen. Vooral gericht op het helpen van kleine bedrijven om hun services te starten of uit te breiden. Het maximale geleende bedrag is $ 5 miljoen. 7 (a) omvat ook bepaalde specialiteitsprogramma's, zoals:
      • een CAPLines-programma dat is ontworpen om kleine bedrijven te helpen hun behoefte aan korte en cyclische werkkapitaal te dekken
      • Small Loan Advantage-programma, waarmee u vooraf kunt worden gekwalificeerd door de SBA voor een lening van maximaal $ 350.000. Dit versnelt het goedkeuringsproces.[3]
    • MicroLoan-programma. Meestal gebruikt voor kortetermijndoeleinden, zoals aankoop van goederen, kantoormeubilair, transport, computers, enz. Het maximale bedrag is vastgesteld op $ 50.000.
    • 504 Fixed Asset-programma. Biedt een financiering met vaste en lange termijn. De leningen zijn bedoeld voor bedrijven waarvan het bedrijfsmodel de gemeenschap ten goede komt (banen verschaffen of benodigde diensten naar een gebied met weinig diensten brengen). Het maximale bedrag is $ 5 miljoen.
    • Hulp bij bedrijfsrampen. Gebruikt voor de reparatie of vervanging van onroerend goed, voorraden, machines, uitrusting en alle andere fysieke verliezen. De wet beperkt bedrijfsleningen tot $ 2 miljoen, maar de lening kan niet meer bedragen dan het bedrag van het geverifieerde onverzekerde rampenverlies.[4]
  3. 3 Kijk of er een bepaalde overheidsdienst of instantie is die uw branche reguleert. Als dat zo is, kan het om verschillende redenen leningen hebben. Het Amerikaanse ministerie van landbouw biedt bijvoorbeeld leningen voor het opzetten, verbeteren of uitbreiden van boerderijen of boerderijen.[5]
  4. 4 Ga online naar de officiële website van uw staat of van de lokale overheid. Veel staats- en lokale overheden bieden leningen of andere zakelijke prikkels om startende bedrijven te helpen, bedrijven aan te trekken of om te voorkomen dat bedrijven het gebied verlaten. De programma's en vereisten worden normaal vermeld in de bedrijfs- of handelsafdelingen van de overheidswebsite.[6]
  5. 5 Zorg ervoor dat je in aanmerking komt voor de lening. Overheidsleningen hebben geschiktheidsvereisten. Elk type lening heeft zijn eigen richtlijnen. Enkele van de basiskwalificaties voor een SBA 7 (a) lening zijn bijvoorbeeld:
    • Bedien het bedrijf voor winst
    • Wees klein, zoals gedefinieerd door de SBA (Dit is meestal gebaseerd op omzet of aantal werknemers.)
    • Wees betrokken bij - of stel je voor om zaken te doen in de Verenigde Staten of haar bezittingen
    • Gebruik alternatieve financiële middelen, waaronder persoonlijke bezittingen, voordat u financiële hulp zoekt
    • Kunnen aantonen dat er behoefte is aan de leningopbrengst
    • Wees niet delinquent op bestaande schuldenverplichtingen tegenover de Amerikaanse overheid.[7]

Tweede deel van de drie:
Voorbereiding op de leningsaanvraag

  1. 1 Wees klaar om een ​​cv en persoonlijke achtergrondinformatie in te dienen. Een cv geeft de geldschieter het bewijs van uw management of zakelijke ervaring. Dit is meestal nodig voor leningen die bedoeld zijn om een ​​nieuw bedrijf te starten. Lenders zullen waarschijnlijk ook om persoonlijke informatie vragen, zoals vorige adressen, gebruikte namen, strafblad en educatieve achtergrond.[8]
  2. 2 Verzamel aangiften inkomstenbelasting, financiële overzichten en bankafschriften. Veel leenprogramma's vereisen:
    • Belastingaangiften voor persoonlijke en zakelijke inkomsten van de afgelopen drie jaar
    • Ondertekende persoonlijke financiële overzichten voor eigenaren met een belang van meer dan 20 procent in het bedrijf
    • Eén jaar met persoonlijke en zakelijke bankafschriften.[9]
  3. 3 Zorg dat je een businessplan hebt. Leningprogramma's vereisen dat een solide businessplan wordt ingediend bij de kredietaanvraag. Het bedrijfsplan moet een bedrijfsoverzicht, brancheanalyse, marketingplan en een complete set van verwachte financiële overzichten bevatten, inclusief winst en verlies, kasstroom en een balans. U kunt businessplan-sjablonen online vinden.[10]
  4. 4 Controleer uw persoonlijke en zakelijke kredietstatus. De kredietverstrekker krijgt waarschijnlijk een persoonlijk kredietrapport voor u (als eigenaar van het bedrijf). Maar de geldschieter zal hoogstwaarschijnlijk ook een zakelijk kredietrapport willen, dat u misschien zelf moet krijgen. U kunt dit doen via zakelijke kredietrapporteringsdiensten zoals Dun & Bradstreet.[11]
  5. 5 Beschikken over juridische documenten. Uw kredietverstrekker kan vereisen dat u bepaalde juridische documenten indient, indien van toepassing, zoals:
    • Bedrijfslicenties en registraties die u nodig hebt om zaken te doen
    • Statuten
    • Kopieën van contracten die u hebt met derden (zoals leveranciers)
    • Franchiseovereenkomsten
    • Commerciële lease.[12]
  6. 6 Zorg dat u op de hoogte bent van uw belastingen. De SBA en de bank zullen willen weten dat uw federale en staatsbedrijfs- en persoonlijke belastingverplichtingen actueel zijn. Dit weerspiegelt duidelijk uw betrouwbaarheid als een leningaanvrager.[13]

Derde deel van de drie:
De lening aanvragen

  1. 1 Zoek een SBA preferred lender. Aangezien de SBA geen leningen rechtstreeks verstrekt, moet u een bank of een andere leningverstrekkende instelling behandelen (zoals een kredietunie). De SBA wijst bepaalde kredietinstellingen aan als "preferred lenders". De SBA geeft deze banken de controle over de goedkeuring van de lening en de meeste leningonderhoud. Hierdoor kunnen ze sneller beslissingen over leningen nemen.[14] Controleer SBA voor geldgevers en / of kijk naar banken in uw regio om te zien welke deelnemen aan het Preferred Lenders-programma.
  2. 2 Maak kennis met de geldschieter. Wanneer u met de vertegenwoordiger van uw uitleeninstelling gaat zitten, moet u zich professioneel kleden. Uiterlijk doet ertoe.
    • Zijn twee exemplaren van uw bedrijfsplan beschikbaar, inclusief financiële projecties.
    • Wees voorbereid op het beantwoorden van vragen over uw bedrijf.
    • Ervan uitgaande dat de geldschieter zich op uw gemak voelt als potentiële aanvrager, krijgt u een SBA-leningpakket. Dit omvat formulieren die vereist zijn door de SBA en de geldgever.[15]
  3. 3 Vul het aanvraagformulier volledig in. Ontbrekende informatie zal niet alleen het goedkeuringsproces vertragen, het zal ook slecht zijn voor u als een leningkandidaat. Elke bank heeft zijn eigen aanvraagformulier. Sommige van de items die u waarschijnlijk zult tegenkomen zijn echter:
    • Bedrijfsinformatie en geschiedenis. Dit omvat adres, contactgegevens en type bedrijfsentiteit (zoals bedrijf, partnerschap of LLC). Het gaat ook in op de eigendomsstructuur (opdrachtgevers, hun titels en eigendomspercentage). [16]
    • Zakelijke achtergrondinformatie. De bank is geïnteresseerd in feiten zoals:
      • Het type services of producten dat het bedrijf biedt
      • Uw leveranciers, leveranciers en grote klanten (vooral klanten die meer dan 30% van uw jaaromzet vertegenwoordigen)
      • Namen en locaties van uw primaire concurrenten
      • De risico's in uw branche en hoe u zich daartegen beschermt[17]
  4. 4 Wees voorbereid op het geven van onderpand en persoonlijke garanties. Adequaat onderpand is vereist als effect op alle SBA-leningen (voor zover activa beschikbaar zijn). Daarnaast zijn persoonlijke garanties nodig van iedereen die 20 procent of meer van het bedrijf bezit en van andere personen die sleutelbeheerposities bekleden. De SBA kan ook eisen dat de persoonlijke garantiegevers persoonlijke activa als onderpand verpanden.[18]
  5. 5 De verzoeken van de leninggever zo snel mogelijk naleven. Tijdens de aanvraagprocedure kan de kredietgever aanvullende informatie nodig hebben. Vertragingen van uw kant bij het verstrekken hiervan kan ertoe leiden dat de geldschieter gelooft dat u niet serieus bent over uw aanvraag, of dat u onbetrouwbaar bent.
  6. 6 Ontdek de toepasselijke tarieven. Het type kosten dat u moet betalen voor uw lening hangt af van het type lening dat u krijgt. Neem contact op met uw kredietverstrekker voor de bedragen die u verschuldigd bent. Er kunnen kosten in rekening worden gebracht:
    • Verpakkingskosten. Dit is voor hulp van de geldschieter of een derde partij bij het voorbereiden van de aanvraag. Het moet gebaseerd zijn op een uurtarief, geen percentage van de lening.
    • Een verwerkings- / aanvraagkosten. Dit is om de kredietgever te compenseren voor krediet- en achtergrondcontroles. De meeste 7 (a) leningprogramma's zijn vrijgesteld van deze vergoeding.
    • Een underwriting fee. Dit is voor de inspanningen van de geldschieter bij het beoordelen van de leningdocumenten en het bepalen of u een acceptabele lening kandidaat bent. 7 (a) leningprogramma's zijn vrijgesteld.
    • Afsluiting van de kosten. Dit heeft meestal betrekking op onroerend goed transacties, en omvat zaken als advocaatkosten, makelaarskosten en zoekacties naar eigendomstitels. Er kunnen alleen kosten in rekening worden gebracht die rechtstreeks verband houden met uw transactie, en de kredietgever kan u geen kosten in rekening brengen voor zijn interne advocaatkosten.
    • Onderhouds- of servicekosten. Dit zijn de kosten van de uitlener voor diensten tijdens de looptijd van de lening (zoals het afhandelen van betalingen en het versturen van kennisgevingen). Behalve in zeer beperkte omstandigheden kunnen 7 (a) leners deze kosten niet in rekening worden gebracht.
    • SBA-garantietarief. De geldgever heeft recht op vergoeding door u van de kosten die hij aan de SBA moet betalen. Deze vergoedingen zijn gebaseerd op een percentage van het bedrag van de lening dat wordt gegarandeerd door de SBA. (Gewoonlijk tussen 2% en 3,75%.)[19]
  7. 7 Onderteken de sluitingsdocumenten van de lening. Als de lening is goedgekeurd, neemt de geldschieter contact met u op en vraagt ​​u om de definitieve leningpapieren te ondertekenen. Zodra je dat hebt gedaan, zal de geldschieter de lening financieren.[20] De kredietverstrekker bepaalt wanneer en hoe de lening wordt uitgekeerd aan u, met inachtneming van de SBA-richtlijnen. 7 (a) programma-leningen kunnen in termijnen worden betaald, op voorwaarde dat alle opbrengsten binnen 24 maanden na de datum van goedkeuring van de lening worden uitbetaald.[21]
    • Voordat u tekent, controleert u de leningdocumenten. Laat indien mogelijk een advocaat het leningdocument nakijken om te controleren of alles lukt.
    • Het belangrijkste is dat u uw verplichtingen en de gevolgen moet kennen in het geval dat u de lening niet nakomt.
  8. 8 Raadpleeg de geldschieter als uw lening wordt geweigerd. Vraag de vertegenwoordiger van de geldschieter of er iets is dat je kunt geven dat zijn of haar geest zou veranderen. Waarschijnlijk heeft de geldschieter al om dergelijke informatie gevraagd bij het beoordelen van de aanvraag, maar het kan geen kwaad om te vragen. Bovendien kan het hebben van dit gesprek u enig inzicht geven als u besluit om het in de toekomst opnieuw toe te passen.