Een woningkrediet aanvragen is geen moeilijk proces als je financieel gekwalificeerd bent. U kunt krediet opbouwen door uw rekeningen tijdig te betalen en financiële valkuilen zoals schulden en afscherming te voorkomen. Je zult ook minstens twee jaar in vast werk moeten werken (met enkele uitzonderingen zoals op school zitten of gehandicapt zijn). Maak uzelf aantrekkelijker voor banken, zodat u in de gelegenheid bent om in aanmerking te komen voor een hypotheek.

Deel een van de drie:
Voldoen aan basisvereisten

  1. 1 Inzetbaarheid kunnen aantonen. Om in aanmerking te komen voor een lening, wil de uitleeninstelling weten dat u in staat bent om de lening tijdig terug te betalen. Het hebben van een vaste baan gedurende ten minste twee jaar is meestal een noodzakelijke kwalificatie. Als u vaak van baan bent veranderd of een andere bedrijfstak bent, of als u op een andere manier een gerede arbeidsgeschiedenis heeft, is het wellicht problematischer om in aanmerking te komen voor een lening.[1]
  2. 2 Niet uitsluiten op andere eigenschappen. De leningen van de Federal Housing Administration (FHA) zijn alleen beschikbaar voor mensen die de afgelopen drie jaar geen huis hebben afgeschermd.[2] De meeste kredietinstellingen hebben vergelijkbare regels.
    • Elke instelling die u zou lenen ondanks dat u in de afgelopen drie jaar een afscherming heeft geregistreerd, zal u waarschijnlijk alleen een lening geven met een exorbitante rentevoet die eraan verbonden is. Wacht enkele jaren na eventuele faillissementen in uw geschiedenis om uw krediet opnieuw op te bouwen en een betere lening te verkrijgen bij een meer gerenommeerde financiële instelling.
  3. 3 Kies een geschikte geldschieter.[3] Uw geldschieter moet een hoog niveau van service en advies bieden. Uw geldschieter moet nauw met u samenwerken om uw financiële behoeften te bepalen en duidelijke informatie over hun tarieven en rentetarieven te verstrekken. U moet een makelaar of een directe geldschieter zoals een bank of een credit union bekijken. Meestal kan een makelaar u een betere deal bezorgen. Als je een FHA- of Veterans Affairs-lening (VA) nodig hebt, zorg er dan voor dat de instelling waar je mee te maken hebt, is goedgekeurd om via de FHA of de VA verzekerde leningen aan te bieden. U zou uw makelaar in onroerend goed kunnen vragen om u aan een geldschieter voor te stellen, maar u moet uw zoektocht naar financiering altijd uitbreiden met andere bronnen van woningkredieten.
  4. 4 Presenteer uw informatie aan de geldschieter. Met uw informatie in de hand - met inbegrip van uw arbeidsverleden, schulden, kredietgeschiedenis en andere relevante details, zal uw geldschieter kunnen bepalen of u in aanmerking komt voor een lening.
    • Wees eerlijk wanneer u uw informatie aan de kredietgever verstrekt. De geldschieter zal uw gegevens niet controleren op onnauwkeurigheid (het acceptatieproces zal hier later verantwoordelijk voor zijn in het proces), dus zijn of haar beoordeling of u in aanmerking komt voor een woninglening is slechts zo goed als de informatie die u verstrekt.
    • Onthoud dat kwalificatie voor een lening niet hetzelfde is als het ontvangen ervan. Nadat u bent gekwalificeerd, moet u een meer formeel proces doorlopen om goedkeuring voor uw lening te krijgen.[4]

Tweede deel van de drie:
De best mogelijke lening verkrijgen

  1. 1 Praat met meerdere geldschieters.[5] Probeer in aanmerking te komen voor dezelfde lening - bijvoorbeeld $ 100.000 - tegen de laagst mogelijke rente door te praten met makelaars, geldschieters, banken en kredietverenigingen. Houd er echter rekening mee dat lage rentetarieven (en dus lage maandelijkse betalingen) een langere terugbetalingsperiode betekenen en kunnen betekenen dat u uiteindelijk meer betaalt gedurende de looptijd van de lening in rente. Vergelijk leningen altijd met vergelijkbare terugverdientijden, vergelijk 15-jarige leningen alleen met andere 15-jarige leningen en vergelijk nooit een lening van 15 jaar met een lening van 30 jaar van verschillende kredietverstrekkers.
    • Het controleren van het jaarlijkse percentage (APR) is de gemakkelijkste manier om verschillende leningspakketten met elkaar te vergelijken. De APR zal u de totale prijs vertellen van de lening waarvoor u in aanmerking komt, inclusief hypotheekpunten, kosten van de leninggever en rente.
    • Vergeet niet om APR te verwarren met de rente. APR vertegenwoordigt de kosten van een lening als een percentage.
  2. 2 Verhoog uw gezinsinkomen.[6] Meestal komt u in aanmerking voor een lening die over een bepaalde periode wordt terugbetaald - over het algemeen 25 tot 30 jaar - in maandelijkse betalingen van tussen 25% en 30% van uw maandelijks gezinsinkomen.[7] Door uw inkomen te verhogen, komt u in aanmerking voor een grotere lening.
    • Zoek naar kansen om meer geld te verdienen. Krijg zo mogelijk een tweede baan, of vraag een verhoging of promotie in uw huidige baan.
    • Als u getrouwd bent, zal het inkomen van uw echtgenoot ook uw vermogen om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening positief beïnvloeden.
  3. 3 Blijf op de hoogte van uw credit score.[8] U hebt elk jaar recht op drie kredietrapporten - één van elk van de drie grote kredietbureaus. De kredietrapporten helpen u manieren te vinden om uw specifieke score te verbeteren (hoewel deze gratis rapporten u niet uw werkelijke score zullen geven). Bezoek AnnualCreditReport.com voor meer informatie over het verkrijgen van uw kredietrapport.
    • Omdat elke kredietinstantie over verschillende databases beschikt, is het meestal goed om rapporten van elke database tegelijkertijd te bestellen, dus u kunt bevestigen dat er geen probleem is dat moet worden opgelost en dat de anderen niet hebben.
    • Raadpleeg uw kredietwaardigheidsrapporten voordat u een grote lening aangaat - zoals een woninglening - om een ​​idee te krijgen of u in aanmerking komt voor een goede rente of niet.
  4. 4 Krijg een lening van de juiste grootte. Uw woninglening moet worden betaald in maandelijkse betalingen van ongeveer 25% van uw maandelijkse inkomsten na belastingen.[9] Als u bijvoorbeeld elke maand $ 2000 verdient, moet uw maandelijkse betaling voor een woningkrediet niet meer bedragen dan $ 500.
    • Wise kredietverstrekkers zullen meestal geen lening willen verstrekken aan iemand die het niet kan terugbetalen. Het is onwaarschijnlijk dat u in aanmerking komt voor een hypotheek als uw maandelijkse totale schuldbetalingen (niet alleen de schuld van uw woninglening) hoger zijn dan 43% van uw maandelijks inkomen, hoewel leningen af ​​en toe kunnen sluiten met hogere percentages.[10]
    • Hoewel de Dodd-Frank wetgeving dit zeldzaam heeft gemaakt, zullen sommige banken u toestaan ​​of zelfs aanmoedigen om een ​​onbetaalbare lening aan te gaan in de hoop dat u in gebreke blijft en zij uw huis of ander onderpand terug kunnen nemen. Laat je niet verstrikt raken in een lening die groter is dan wat je je kunt veroorloven.

Derde deel van de drie:
Uw credit score verbeteren na verloop van tijd

  1. 1 Betaal uw rekeningen op tijd.[11] Als u uw rekeningen op tijd betaalt, laat dit zien dat u verantwoordelijk bent voor geld en stelt het aan kredietgevers voor dat u uw hypotheek ook tijdig betaalt. Te laat betalen laat potentiële kredietverstrekkers ervan uitgaan dat u een risico loopt en stopt met het volledig betalen van uw hypotheek.
    • Huurgeschiedenis is alleen opgenomen in de beoordeling van uw vaardigheid om rekeningen te betalen als er onvoldoende kredietgeschiedenis beschikbaar is voor evaluatie. Meer dan één late huurbetaling in een jaar kan het moeilijk maken om in dit geval in aanmerking te komen voor een lening.
  2. 2 Houd uw creditcard saldo laag.[12] Wanneer u iets in rekening brengt op uw creditcard, betaalt u dit onmiddellijk af. Houd een lage kredietlimiet op uw kaart en betaal het volledige saldo maandelijks. Probeer ook meestal contant geld te gebruiken en gebruik uw creditcard slechts een paar keer per maand. Op deze manier accumuleer je geen schulden die uit de hand lopen.
  3. 3 Probeer geen nieuwe kredietrekeningen te openen.[13] In plaats van het openen van veel creditcards en het in evenwicht houden van alle creditcards, blijf bij één creditcard en betaal het saldo regelmatig. Hoe meer creditcards je hebt, hoe moeilijker het zal zijn om je algehele schuld laag te houden, en hoe groter de kans dat je je credit score schaadt als gevolg van gemiste of late creditcardbetalingen.
    • Als je al vroeg in je creditcarrière bent, is het misschien beter als je score op de lange termijn een paar kaarten heeft, zolang je de saldo's laag houdt. Probeer deze strategie niet als u denkt dat u moeite zult hebben om uw saldo bij te houden en de betalingen te doen.
    • Elke keer dat u een verzoek indient voor nieuwe kredietlijnen - inclusief leningen en creditcards - daalt uw kredietscore lichtjes gedurende één jaar. Beperk jezelf tot een of twee leningen per jaar.[14]
  4. 4 Betaal je schulden af.[15] Als u uw schuld beweegt door middel van herfinanciering of andere financiële strategieën, zou u uw credit score kunnen schaden. Als je al een lening hebt, betaal hem dan zo snel mogelijk. Het vooruitbetalen van uw lening zal niet alleen de rente verminderen die u opbouwt, het zal ook de geldschieters tonen dat u verantwoordelijk bent voor uw financiën.
  5. 5 Probeer niet om oude schulden uit uw kredietgeschiedenis te verwijderen.[16] Veel mensen nemen contact op met kredietinformatiebureaus in een poging om schulden uit hun kredietgeschiedenis te verwijderen wanneer ze een lening hebben afbetaald of een account hebben afgesloten. Als u echter een lening of andere schuld tijdig hebt afbetaald, moet u dit op het kredietrapport laten staan, omdat dit uw kredietscore kan verbeteren.
    • Schuld (schuld die niet is betaald binnen de oorspronkelijk overeengekomen voorwaarden) zal uw kredietrapport gedurende zeven jaar beïnvloeden. Er kan niets aan gedaan worden om het te verwijderen, tenzij het een fout was.
    • Vermijd het sluiten van oude accounts. Houd een betaalde creditcard bij zonder saldo.