Het vooraf betalen van uw hypotheek kan u duizenden dollars aan rente besparen. Er zijn verschillende manieren om de levensduur van uw hypotheek te verkorten. U kunt bijvoorbeeld elke maand of elk jaar extra geld bijdragen. Als alternatief kunt u wellicht uw hypotheek herfinancieren en profiteren van lagere rentetarieven. Welke methode u ook kiest, de sleutel is om consistente betalingen te doen.

Methode één van de twee:
Extra betalingen uitvoeren

  1. 1 Controleer of u extra betalingen kunt doen. De sleutel om een ​​hypotheek vroegtijdig af te betalen is om extra bij te dragen aan de hoofdbalans. Hoe lager uw hoofdsom, hoe minder rente u hoeft te betalen. Informeer daarom bij uw geldgever of u extra kunt betalen.
    • Sommige kredietverstrekkers zullen u extra betalingen laten doen, maar alleen op bepaalde tijden.[1]
    • Lenders kunnen ook boetes voor vooruitbetaling in rekening brengen.
    • Roep uw geldschieter op en vraag wat er gebeurt met extra betalingen. Zorg ervoor dat ze naar de principal gaan, want sommige geldschieters houden de extra betalingen vast en passen deze toe op rente.[2]
  2. 2 Schrijf "apply excess to principal" op de memo van uw cheque. Neem deze uitdrukking altijd op bij extra betalingen om ervoor te zorgen dat het geld wordt besteed aan het aflossen van de hoofdsom van de hypotheek en niet aan de rente. Doe dit ongeacht welke betaalmethode u kiest.
  3. 3 Betaal je hypotheek om de twee weken. U kunt elk jaar een extra maand betalen door de helft van uw maandelijkse hypotheekbetaling om de twee weken te betalen. Als u een hypotheek van 30 jaar heeft voor $ 220.000 tegen een rente van 4%, betaalt u uw hypotheek 11 jaar eerder af.[3]
    • Uw maandelijkse hypotheekbetaling kan bijvoorbeeld $ 600 zijn. Betaal $ 300 om de twee weken - op de eerste en de vijftiende van elke maand. Om dingen eenvoudiger te maken, automatiseert u het betalen van uw rekeningen.[4]
    • Als alternatief kunt u uw maandelijkse hypotheekbetaling met 12 delen en het bedrag bijdragen aan de betaling van elke maand. Uw maandelijkse betaling kan bijvoorbeeld $ 600 zijn. Je kunt een extra $ 50 bijdragen en $ 650 per maand betalen. Op deze manier betaalt u elk jaar een extra maandbetaling.
  4. 4 Voer elk jaar een extra bijdrage. Je zou niet genoeg geld kunnen verdienen om elke maand extra te betalen. Als u echter in de loop van het jaar een forfaitair bedrag ontvangt, moet u dit richten op uw hypotheekbetalingen. U kunt bijvoorbeeld een bonus of een verhoging krijgen op het werk.[5]
    • U moet ook belastingteruggave gebruiken om de hoofdsom van uw hypotheek te betalen.
    • Als u geld van een familielid erven, kunt u die meevaller ook bijdragen aan uw hypotheeklening.[6]
  5. 5 Verzamel uw betalingen. Als uw hypotheekbetaling $ 712 bedraagt, rond dan tot $ 750 of $ 800. Elk kleine beetje helpt.[7] Kies een bedrag dat u kunt betalen en budget voor dat bedrag.
  6. 6 Begin vroeg. Hoe eerder uw vroege uitbetalingspogingen beginnen, hoe meer geld u bespaart. Tijdens de eerste vijf tot zeven jaar gaat het grootste deel van uw betalingen naar rente. Elk extra bedrag gaat rechtstreeks naar de hoofdsom van uw lening. Dienovereenkomstig meer betalen in de eerste jaren wanneer uw maandelijkse termijnen hoofdzakelijk rentebetalingen zijn.
    • Het is echter nooit te laat om uw hypotheek vroegtijdig af te betalen door elke maand of elk jaar extra geld in te sturen.
    • Gebruik een online calculator om te controleren hoeveel u zult besparen. De AARP-website heeft een rekenmachine die gemakkelijk te gebruiken is.[8]

Methode twee van twee:
Herfinanciering van uw hypotheek

  1. 1 Herfinancieren voor een lagere rente. Met een hypothecaire herfinanciering (een "refi" genoemd), krijgt u een lening die uw huidige hypotheek afbetaalt. Idealiter heeft de nieuwe lening een lagere rente, wat betekent dat uw maandelijkse betalingen lager zullen zijn.
    • Zorg ervoor dat u niet voor een langere periode herfinanciert, omdat dit de duur van uw hypotheek verlengt.
    • Er zijn veel geldschieters bereid om uw hypotheek te herfinancieren. U kunt beginnen met uw huidige hypotheekverstrekker en vervolgens de tarieven bekijken bij elke andere bank waar u zaken doet.[9]
    • U kunt ook online zoeken naar rentetarieven. Over het algemeen zou je refi je maandelijkse rentepercentage met minstens één procentpunt moeten verlagen, anders is het waarschijnlijk niet de moeite waard.[10]
  2. 2 Herfinancieren naar een kortere termijn. U kunt uw hypotheek ook sneller afbetalen als u een hypotheek van 30 jaar herfinanciert tot iets korter, bijvoorbeeld een hypotheek van 15 of 20 jaar. Dit type herfinanciering verlaagt het totale bedrag aan rente dat u betaalt.[11]
    • Uw maandelijkse betalingen zijn mogelijk niet lager. Bijvoorbeeld, het herfinancieren van een 30-jarige hypotheek van 4,5% met een hypotheek van 15 jaar tegen 3,5% bespaart u op lange termijn geld. Uw maandelijkse betaling zal echter groter zijn. Bevestig dat u de maandelijkse betaling kunt betalen.
    • Toch kun je een hypotheek sneller aflossen door te herfinancieren met een lening op kortere termijn.
    • Gebruik een online calculator om te bepalen hoeveel u zult besparen door te herfinancieren. Zillow heeft bijvoorbeeld een online calculator die gemakkelijk te gebruiken is.[12]
  3. 3 Verzamel vereiste documenten. U moet uw geldschieter financiële informatie laten zien, dus verzamel dit van tevoren. Als u dit doet, wordt het aanvraagproces soepeler:[13]
    • bewijs van inkomen (zoals twee recente loonstroken of een winst-en-verliesrekening als zelfstandige)
    • huidige belastingaangiften
    • belastingformulieren, zoals uw W-2 of 1099s
    • bewijs van de verzekering van de huiseigenaar
    • titel verzekering
    • informatie over uw maandelijkse schuldenlast
    • documentatie over alle activa, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed, spaarrekeningen en pensioenrekeningen
  4. 4 Leen niet te veel. Lenders kunnen je onder druk zetten om meer te halen dan je nodig hebt. Uw huis kan bijvoorbeeld $ 140.000 waard zijn. De hypotheek zou echter slechts $ 65.000 kunnen zijn. Sommige geldverstrekkers zullen u aanmoedigen om het maximum te halen, wat gewoonlijk 90-95% van uw huiswaarde is voor een conventionele lening.[14] In dit voorbeeld zou je $ 126.000 kunnen lenen, wat veel meer is dan je nodig hebt.
    • Als je dieper in de schulden gaat, heb je er geen baat bij. Ja, je kunt je hypotheek sneller aflossen, maar nu heb je een nieuwe schuld.
  5. 5 Bekijk de voorwaarden van de lening. Zorg ervoor dat er geen verborgen kosten zijn die de kosten van de herfinanciering verhogen. Let bijvoorbeeld op de sluitingskosten, die aanzienlijk kunnen bijdragen aan het bedrag dat u leent.[15]
    • Sommige kredietverstrekkers kunnen beweren dat ze u geen kosten in rekening brengen voor het sluiten van de kosten. De kosten worden echter echt in de lening gerold. Lees de kleine lettertjes.
  6. 6 Draag uw extra spaargeld bij aan de opdrachtgever. Een herfinanciering van een hypotheek zal u het meeste voordeel opleveren als u het gespaarde geld gebruikt om de hoofdsom te betalen. Uw maandelijkse hypotheekbetaling kan bijvoorbeeld zijn gedaald van $ 1.000 per maand naar $ 650. Draag die extra $ 350 bij aan de hoofdsom van uw lening.
  7. 7 Verwijder uw particuliere hypotheekverzekering (PMI). U betaalt deze verzekering als u meer dan 80% van uw conventionele hypotheek hebt gefinancierd. PMI kost ongeveer 0,05-1% van het geleende bedrag - een zinvolle som. U moet deze verzekering opzeggen en het bedrag naar uw opdrachtgever sturen.[16]
    • U kunt vragen om de PMI te verwijderen zodra uw loan-to-value-ratio 80% bereikt. En uw geldverstrekker moet het verwijderen zodra u een verhouding van 78% bereikt.