Een initiator van hypotheekleningen (of MLO) is een vastgoedprofessional die de voorwaarden van aanvragen voor hypothecaire leningen behandelt of helpt te onderhandelen. In Californië moet u een actuele vastgoedlicentie hebben die is geregistreerd bij het California Bureau of Real Estate (CalBRE) en voldoet aan de kwalificaties van het Bureau voor MLO-licenties om een ​​goedkeuring te krijgen. Zodra u aan de nodige vereisten hebt voldaan, dient u een MU4-formulier elektronisch in via het Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) om uw goedkeuring te krijgen.

Deel een van de twee:
Een goedkeuring aanvragen

  1. 1 Uw vastgoedlicentie aanvragen of verlengen. Alle hoopgevende eigenaren van hypothecaire leningen in Californië moeten over een actuele vastgoedlicentie beschikken. Als u nog niet over een licentie beschikt, is uw eerste stap het aanvragen van licenties via het California Bureau of Real Estate (CalBRE). U moet vervolgens een schriftelijk examen afleggen en een formele aanvraag indienen om een ​​licentie te krijgen.[1]
    • Nieuwe aanvragers zullen ook 3 colleges op universitair niveau moeten voltooien als onderdeel van hun pre-licentiestudie, waaronder onroerend goed principes, onroerend goed praktijk en een derde keuzevak uit een lijst met goedgekeurde onderwerpen.
    • Als u al een onroerend goedlicentie heeft maar deze is niet actueel, moet u deze vernieuwen voordat u het formulier kunt indienen voor een MLO-licentiebekrachtiging.
  2. 2 Registreer voor een account in NMLS. Het Nationwide Multistate Licensing System, of NMLS, is een gestandaardiseerd archiveringssysteem voor gelicentieerde financiële dienstverleners van deelnemende overheidsinstellingen. Wanneer u een NMLS-account maakt, krijgt u een uniek ID-nummer toegewezen. Dit aantal is essentieel voor toegang tot NMLS-documenten en het voldoen aan verschillende vereisten gedurende het licentieproces.[2]
    • Zorg ervoor dat de informatie die u verstrekt volledig en nauwkeurig is voor zover u weet, met name identificerende gegevens zoals uw officiële naam, geboortedatum en sofinummer.
    • U wordt gevraagd om uw NMLS ID-nummer op te geven wanneer u SAFE-tests aanvraagt, het MU4-formulier in te dienen voor uw MLO-goedkeuring of informatie uit te wisselen met federale bankagentschappen.[3]
  3. 3 Neem de NMLS SAFE-test en sla deze voorbij. De test Secure and Fair Enforcement is bedoeld om aan te tonen dat u bekend bent met federale voorschriften en praktijken die zijn ontworpen om de consument te beschermen tegen fraude. Een voldoende score is vereist om door te gaan naar uw doel om uw MLO-goedkeuring te krijgen.[4]
    • In tegenstelling tot de meeste vastgoedexamens, worden SAFE-tests uitgevoerd in Prometric-testcentra in plaats van CalBRE-examenfaciliteiten. U kunt een examen plannen via het NMLS of door rechtstreeks contact op te nemen met de testdienst via (877) 671-6657.
    • De nationale test met Uniform State Content vereist voor MLO's in Californië bestaat uit 125 vragen en duurt ongeveer 190 minuten om te voltooien. Je moet een gecombineerde score van ten minste 75% maken om te slagen.[5]
    • Het kost $ 110 om een ​​stoel te reserveren voor de SAFE National Test met Uniform Content.
  4. 4 Voltooi 20 uur NMLS-goedgekeurd predicaatonderwijs. De 20 uur is verdeeld in 3 uur federale wet- en regelgeving, 3 uur ethiek met betrekking tot consumentenbescherming, fraude en eerlijke leenpraktijken, 2 uur training met kredietstandaarden en 12 uur ongedefinieerde instructie over hypotheekproductie. U kunt deze cursussen samen of afzonderlijk inschrijven, maar u moet ze door een door NMLS goedgekeurde aanbieder nemen.[6]
    • Een volledige lijst van goedgekeurde onderwijsaanbieders is beschikbaar op de NMLS-website.[7]
    • U ontvangt geen goedkeuring voordat u uw NMLS-onderwijsvereisten met succes hebt voltooid.
  5. 5 Dien het formulier van de individuele licentienemer (MU4) elektronisch in via NMLS. Dit formulier verklaart uw intentie om een ​​goedkeuring van een vergunning aan te vragen als individuele functionaris of tussenpersoon. U wordt gevraagd om uw persoonlijke en vastgoedlicentie-informatie te verstrekken, de nodige achtergrondcontrole- en kredietrapportformulieren aan te vragen en een attest te ondertekenen waarin staat dat u akkoord gaat met de voorwaarden die in het document worden gespecificeerd.[8]
    • Bijhorende CalBRE- en NMLS-kosten brengen de totale kosten van het verwerken van uw MU4-formulier op $ 330. U kunt een creditcard of betaalkaart gebruiken om te betalen of uw bankrekeninggegevens rechtstreeks invoeren via de ACH-portal op de NMLS-website.[9]
    • Sla uw voortgang regelmatig op wanneer u het formulier invult voor het geval er iets misgaat en zorg ervoor dat u uw gegevens gedetailleerd bekijkt voordat u deze verzendt.

Deel twee van twee:
Voldoen aan de noodzakelijke licentievereisten

  1. 1 Voer een achtergrondcontrole uit. Nadat u het MU4-formulier hebt ingevuld, wordt u gevraagd om een ​​vakje aan te vinken dat de NMLS toestemming geeft om via de FBI een kopie van uw criminele geschiedenis te verkrijgen. Onderzoekers zullen op zoek zijn naar rode vlaggen waardoor u mogelijk niet in aanmerking komt voor een MLO-licentieadvisering in de staat Californië. Van alle nieuwe aanvragers wordt verwacht dat ze zich onderwerpen aan screening, ongeacht hun eerdere status.[10]
    • De achtergrondcontrole is bedoeld om te bewijzen dat u vertrouwd kunt worden om gevoelige financiële informatie te verwerken.
    • Diefstalveroordelingen met betrekking tot fraude, financiële oneerlijkheid of schending van vertrouwen kunnen u onmiddellijk diskwalificeren van licentieverlening.[11]
  2. 2 Dien uw vingerafdrukken in voor NMLS-records. Naast een volledige achtergrondcontrole, wordt er van u verwacht dat u ook vingerafdrukkaarten inlevert voor analyse en documentatie. Uw vingerafdrukken zullen worden gebruikt als een extra hulpbron bij het uitvoeren van uw strafscreening. Om uw afdrukken te laten maken, plant u een afspraak met de vingerafdrukkendienst van NMLS, Fieldprint.[12]
    • Zorg ervoor dat u het doel van uw inzending specificeert bij het invullen van het verzoek voor het aanvragen van vingerafdrukken.
    • Als u al een kopie van uw vingerafdrukken in het bestand bij de NMLS hebt van eerdere licentievoorwaarden die minder dan 3 jaar oud zijn, hoeft u geen nieuwe afdrukken te leveren.[13]
  3. 3 Autoriseer NMLS om een ​​kopie van uw kredietrapport te verkrijgen. U kunt een kredietrapport aanvragen via de NMLS-website op hetzelfde moment dat u uw MU4-formulier indient. Na het invullen van het verzoek voltooit u het Identity Verification Process (IDV) door een reeks vragen te beantwoorden die alleen u zou weten. De antwoorden op deze vragen, samen met uw onroerend goed licentie-informatie, zullen worden gebruikt om te bevestigen dat u bent wie u beweert te zijn.[14]
    • Werkgevers kiezen er soms voor om te betalen voor een beoordeling van een functionaris of een makelaarskredietrapport. Kijk of het bedrijf waar je voor werkt bereid is om namens jou het kredietrapport in te leiden om jezelf de kosten te besparen.
  4. 4 Verzoek om sponsoring van een werkend bedrijf. De laatste stap bij het verkrijgen van een goedkeuring is om een ​​relatie of sponsorschap te vormen met een erkende werkgever. Dit creëert een gedocumenteerde juridische connectie tussen een bedrijf en een individuele MLO. Deze verbindingen zorgen voor professionele aansprakelijkheid en naleving van federale regelgeving door individuele MLO's een externe autoriteit te geven waarop ze kunnen antwoorden.[15]
    • Relaties verbinden u als werknemer aan een bepaald bedrijf, terwijl sponsoring buiten werkgevers toestaat toezicht te houden op uw hypotheekproductie terwijl u onafhankelijk opereert.[16]
    • Zonder een relatie of sponsorschap aan te vragen, wordt de status van uw goedkeuring vermeld als 'Inactief'.
  5. 5 Voltooi jaarlijks 8 uur permanente educatie. De aantekeningen van de MLO-licentie worden jaarlijks vernieuwd. Elk jaar dat u verlengt, moet u deelnemen aan doorlopende instructies via een van de door NMLS goedgekeurde providers. Schrijf u online in op de NMLS-website. Terwijl je daar bent, kun je een gedetailleerde lijst van aanbieders, cursussen en tijden voor voortgezet onderwijs bekijken om een ​​programma te vinden dat bij je schema past.[17]
    • Permanente educatie is gewoon een manier om ervoor te zorgen dat MLO's up-to-date blijven over de wetten, voorschriften en praktijken die gelden voor het opstellen en onderhandelen van hypothecaire leningaanvragen.