De Federal Housing Administration (FHA) biedt speciale leningen om gezinnen te helpen die niet in aanmerking komen voor conventionele leningen. Alle FHA-leningen zijn federaal verzekerd en alle FHA-geldschieters zijn door de federale overheid goedgekeurd om de leningen te verstrekken. In vergelijking met andere soorten hypotheken is een FHA-lening bijzonder betaalbaar en gemakkelijk te kwalificeren, waardoor ze een uitstekende keuze zijn voor mensen en gezinnen met een beperkt budget of een aangetast kredietverleden.

Deel een van de twee:
Een lening aanvragen

  1. 1 Zorg ervoor dat je in aanmerking komt voor een FHA-lening. FHA-leningen staan ​​erom bekend dat ze minder eisen stellen dan conventionele woningkredieten, maar zij do nog steeds eisen. Je moet aan de meeste, zo niet alle, van deze normen voldoen om je te kwalificeren. Als u niet aan een van deze normen voldoet, kunt u nog steeds mogelijk worden goedgekeurd voor een lening als u verzachtende omstandigheden kunt aantonen.[1]
    • U moet bewijzen dat u 2 jaar vast werk hebt gehad in dezelfde branche waar uw inkomen gelijk is gebleven of verhoogd. Uw credit score moet 620 of hoger zijn met minder dan twee 30 dagen te late betalingen in de afgelopen 12 maanden, één 60 dagen te late betaling en elke andere late betaling in de afgelopen 12 maanden, of één 90 dagen te late betaling in de afgelopen 12 maanden .[2] Sommige kredietverstrekkers accepteren echter een credit score van slechts 500, met 10 procent naar beneden of 580 met 3,5% naar beneden, wat de minimale credit score is die de FHA nodig heeft om een ​​lening te verzekeren.
    • Uw faillissementsontslagdatum kan niet binnen twee jaar na de FHA-zaakstoewijzingsdatum liggen of heeft in de afgelopen 3 jaar een afscherming gehad. Als de afscherming echter op een HUD-lening was, moet u mogelijk langer dan drie jaar wachten.[3] Als je dat doet, kom je waarschijnlijk niet in aanmerking voor een FHA-lening.
    • FHA-leningen zijn alleen beschikbaar voor primaire bewoning. Je moet van plan zijn te leven in het huis dat je koopt.
    • Je moet natuurlijk ook het geld hebben om de aanbetaling op je lening te betalen (de minimum aanbetaling is doorgaans 3,5% van de aankoopprijs).
  2. 2 Maak kennis met een door de FHA goedgekeurde hypotheekverstrekker of makelaar bij u in de buurt. Alleen bepaalde federaal goedgekeurde kredietverstrekkers en makelaars kunnen deze speciale leningen aanbieden. Om te beginnen, zoek een hypotheekmakelaar bij u in de buurt die bevoegd is om FHA-leningen te verstrekken. U kunt een hypotheekverstrekker bij u in de buurt vinden met behulp van de FHA lenersvinder beschikbaar op de website van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en stedelijke ontwikkeling (HUD).[4]
  3. 3 Bespaar geld voor een aanbetaling. Bijna elke woningkrediet vereist een aanbetaling - een percentage van de totale koopprijs vooraf betaald. Hoewel FHA-leningen vooral kleine aanbetalingen hebben, vormen ze geen uitzondering. Hoewel het per locatie verschilt, bieden FHA-leningen gewoonlijk kredietnemers de mogelijkheid om niet meer dan 96,5 procent financiering te verkrijgen, wat betekent dat je 3,5 procent van de kosten van een huis kunt verwachten. Er is geen weg mogelijk - je kunt de lening niet krijgen zonder deze forfaitaire som te betalen.
    • U kunt ook een familielid vragen om namens u de betaling uit te voeren, hoewel het familielid een bericht moet schrijven waarin staat dat dit een geschenk is en geen lening. [[
    • FHA-leningvereisten stellen dat u het voorafstaande deel van de hypotheekverzekeringspremie kunt financieren (betalen als onderdeel van uw lening). De maandelijkse hypotheekverzekeringspremie kan echter niet worden gefinancierd.
  4. 4 Voorzie benodigde documenten. Om een ​​lening aan te vragen, moet u de FHA-goedgekeurde geldverstrekker voorzien van documenten die uw werkstatus, spaargeld, krediet en persoonlijke informatie aantonen. De documentatie die u nodig hebt, is vrij uitgebreid, inclusief taakrecords, belastingdocumenten en persoonlijke informatie. Wees voorbereid op het volgende wanneer u een FHA-lening aanvraagt:[5]
    • Adressen van de locaties waar u de afgelopen twee jaar woonde.
    • De adressen en namen van uw werkgevers voor de afgelopen twee jaar, plus het bedrag van uw bruto maandsalaris.
    • Geldige W2-formulieren voor de afgelopen twee jaar.
    • Inkomstenbelastingformulieren ingediend voor de afgelopen twee jaar.
  5. 5 Een lening aanvragen. Uw door FHA goedgekeurde geldverstrekker kan u de juiste aanvraagdocumenten voor uw lening verstrekken. Vul de aanvraag zo zorgvuldig en zo feitelijk mogelijk in. Als je bepaalde informatie niet weet, zoek ze dan op. Niet raden - het is een misdaad om bewust te liegen op federale documenten.
    • Misschien wilt u vooraf een goedkeuring krijgen voor uw FHA-lening. Praat met uw kredietverstrekker over voorafgaande goedkeuring: als uw kredietgeschiedenis en uw financiële situatie in orde zijn, is de kans groter dat u vooraf bent goedgekeurd.
    • Voordat u de aanvraag invult, wilt u misschien het document bekijken om ervoor te zorgen dat u alle vragen begrijpt die u moet beantwoorden. De applicatie is online beschikbaar als .pdf.[6]
  6. 6 Laat de woning taxeren. Zelfs als uw aanvraag wordt geaccepteerd, kunt u toch een lening worden geweigerd als de woning die u wilt kopen, niet door een door FHA goedgekeurde taxateur wordt beoordeeld. Houd er echter rekening mee dat de kredietgever of makelaar degene moet zijn die de taxatie namens de lener moet laten uitvoeren. De beoordeling kan niet door de lener worden besteld. De beoordeling wordt om twee redenen uitgevoerd:
    • Om ervoor te zorgen dat de accommodatie voldoet aan de gezondheids- en veiligheidsvoorschriften.
    • De waarde van het object bepalen, waarbij ook rekening wordt gehouden met de waarde van vergelijkbare huizen in het gebied.
  7. 7 De FHA-leningstransactie voltooien door de afsluitingsdocumenten te ondertekenen. Lees zeker alles voordat u het definitieve papierwerk ondertekent. Wees nooit bang om om opheldering te vragen over iets dat je niet begrijpt.
    • De sluitingskosten bedragen over het algemeen 3,5 tot 4 procent van de aankoopprijs van uw nieuwe huis.Afsluitingskosten zijn diverse vergoedingen en uitgaven in verband met het verwerven van een hypothecaire lening, zoals advocaatkosten, de vergoeding voor de taxatie van het onroerend goed, het onderzoek van de titel en verzekering, vooruitbetaalde rente, onroerendgoedbelasting, de registratierechten en andere. Houd hier rekening mee bij het innen van je lening, want je hebt het geld voor deze kosten bovenop het geld voor je aanbetaling nodig.
    • Verwacht ook om een ​​lening te betalen voor origination fee van 1 procent of meer van de waarde van de lening. Als ze meer kosten, onderhandel dan de voorwaarden tot 1 procent, minder dan 1 of kies een andere geldverstrekker. Zorg ervoor om rond te shoppen met verschillende geldschieters en makelaars om het beste tarief te krijgen. Bij sommigen wordt zelfs geen starttarief in rekening gebracht.

Deel twee van twee:
Gezien de lening

  1. 1 Ken de voor- en nadelen van FHA-leningen. FHA-leningen bieden een verscheidenheid aan voordelen, maar ze zijn niet voor iedereen. Voordat u een FHA-lening probeert te krijgen, moet u eerst weten hoe een FHA-lening verschilt van normale leningen.
    • Voors: FHA Leningen zijn over het algemeen gemakkelijker te verkrijgen dan gemiddelde woningkredieten. Uw kredietgeschiedenis is niet zo nauwkeurig onderzocht voor een FHA-lening als voor andere soorten leningen, dus afhankelijk van de specifieke situatie van uw situatie, kunt u mogelijk nog steeds een lening krijgen als u een afscherming of inbeslagname heeft in uw kredietgeschiedenis. FHA-leningen vereisen ook een lagere aanbetaling - ongeveer 3,5% van de aankoopprijs, in tegenstelling tot de 3 tot 5% van de meeste leningen anders dan USDA-leningen vereisen. Ten slotte zijn FHA-leningen "aanneembaar" - als u uw woning verkoopt, kan de koper betalingen op uw lening aannemen. Let op: u moet enkele jaren wachten op een afscherming voordat u een nieuwe lening kunt krijgen.
    • Nadelen: FHA-leningen vereisen dat uw huis een speciaal inspectie- en beoordelingsproces doorbrengt dat wordt uitgevoerd door een FHA-goedgekeurde taxateur. Ook, omdat FHA-leningen, niet de strenge normen van normale leningen hebben, vereisen zij dat u twee soorten hypotheekverzekeringspremies betaalt. Dit zijn:[7]
      • Upfront Mortgage Insurance Premium (MIP). Leners moeten deze premie betalen, zijnde 1,75% van de lening, ongeacht hun credit score. Dit kan worden betaald als een eenmalig bedrag of kan worden meegenomen in de hypotheekbetalingen.
      • Maandelijkse MIP. Deze premie komt voor in uw maandelijkse hypotheeklasten. Het is gebaseerd op verschillende criteria: uw loan-to-value ratio, de omvang van uw lening en de tijdlijn voor het aflossen van uw lening.
  2. 2 Bepaal of u maandelijkse FHA-hypotheekbetalingen kunt betalen. U moet uw maandelijks inkomen aan een door de FHA goedgekeurde geldverstrekker verstrekken. De geldschieter zal ook uw maandelijkse schuldendienst (studieleningen, creditcardschulden, enz.) Onderzoeken. Lenders zullen u over het algemeen geen lening mogen geven als de maandelijkse betaling op de lening een te hoog percentage van uw inkomen vereist.[8]
    • Om goedgekeurd te worden voor een FHA-lening, moet uw front-end ratio (uw maandelijkse huisvestingskosten gedeeld door uw maandelijkse bruto-inkomen) lager zijn dan 31%, hoewel u met een speciale rechtvaardiging in aanmerking kunt komen voor een front-end verhouding tot 47%.
    • Uw back-endratio (schuld-inkomensverhouding) moet minder dan 43% zijn. Zoals hierboven, kunt u in situaties met verzachtende omstandigheden worden goedgekeurd voor een back-end-verhouding
  3. 3 Advies zoeken. Nog steeds niet zeker? Neem geen beslissing over het aanvragen van een FHA-lening voordat u volledig begrijpt waar u aan begint. Praat met een professional - hij / zij zal in staat zijn om u te helpen beslissen of een FHA-lening geschikt is, op basis van de specifieke kenmerken van uw situatie. Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) sponsort woningbegeleidingsbureaus in het hele land om u te helpen weloverwogen beslissingen te nemen over huisvesting, leningen, uw persoonlijke krediet, enz.[9] Zoek naar een huisvestingsadviesbureau bij u in de buurt via de housing counselor locator van de HUD-website.[10]
    • U kunt ook naar de hotline voor counseling van de Housing and Urban Development (HUD) op (800) 569-4287 gaan.