Voor de meeste mensen is de grootste schuld die ze ooit zullen verzamelen de hypotheek die ze afsluiten om een ​​huis te kopen. Hypotheken kunnen 30 jaar of langer duren om af te betalen, wat voor sommigen beperkend kan aanvoelen. Als u er de voorkeur aan geeft om niet gedurende uw gehele beroepsleven een hypotheek op te zadelen, zijn er alternatieve opties beschikbaar. Of u nu uw hypotheek vroegtijdig betaalt, een ander type lening kiest, of helemaal geen leningen, u kunt de juiste beslissing voor uw levensstijl vinden.

Methode één van de drie:
Snel een hypotheek aflossen

  1. 1 Stel een gewenste uitbetalingsdatum in voor uw lening. Bepaal of u uw lening wilt afbetalen in verschillende jaren, vijf jaar, tien jaar of langer. Bereken hoeveel u elke maand zou moeten betalen om uw doel en budget te bereiken, zodat u het minimumbedrag kunt bereiken.[1]
    • Gebruik een calculator voor hypotheekuitbetaling om uw maandelijkse betalingspercentage te vinden: https://www.calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html.
    • Vergeet niet om de rentevoet mee te nemen bij het bepalen van uw maandelijkse betalingsbedrag.
  2. 2 Maak tweewekelijkse betalingen in plaats van maandelijkse. Als u uw helft van uw maandelijks bedrag elke twee weken kunt betalen, kunt u een extra hypotheekbetaling per jaar doen. Stel automatische betalingen in met uw bankrekening om te voorkomen dat u een week overslaat of een betaling mist.[2]
  3. 3 Stop extra geld of bonussen in uw hypotheek. Als u zojuist uw belastingteruggave of een bonus op uw werk hebt ontvangen, stop deze dan in een extra hypotheekbetaling. Zelfs een paar honderd extra dollars kunnen helpen, en elke kleine meevaller die je in je hypotheek steekt, zal na verloop van tijd optellen, omdat het je totale betaalde rente vermindert.
    • Als u een loonsverhoging krijgt, stop dan het extra geld in uw hypotheek als u het kunt betalen.
  4. 4 Herfinancier uw hypotheek om uw rentetarief te verlagen. Door uw hypotheek te herfinancieren tot een kortere tijd, kunt u het bedrag dat u per maand betaalt wijzigen en mogelijk uw rentepercentage verlagen. Neem contact op met een hypotheekmakelaar of financieel adviseur om een ​​herfinancieringsplan voor uw hypotheek te maken.[3]
    • Herfinanciering is niet gratis - u zult waarschijnlijk tijdens het proces een aanvraag- en een beoordelingsprovisie moeten betalen.
  5. 5 Verlaag de kosten waar u kunt en leg het extra geld op uw hypotheek. Maak een lijst van waar uw salaris per maand gaat en zoek manieren om onnodige kosten te verminderen. Investeer het geld elke maand in uw hypotheek, zodat het extra bedrag na verloop van tijd kan oplopen.[4]
    • U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om minder uit eten te gaan of over te schakelen naar een goedkoper telefoonabonnement.
  6. 6 Voer elk jaar een extra jaarlijkse betaling uit als je kunt. Verdeel uw maandelijkse betaling met 12 en bespaar dat bedrag elke maand. Ben aan het einde van elk jaar van plan om het dubbele te betalen van het bedrag dat u normaal alleen voor die maand zou hebben. Dit zal uw hypotheek afsluiten met een extra betaling om het afbetalingsproces te versnellen.


Methode twee van drie:
Een alternatieve lening kiezen

  1. 1 Lenen van een levensverzekering. Sommige levensverzekeringspolissen bieden individuen de mogelijkheid om geld te lenen als een lening tegen de principaal. Hoewel deze leningen niet vaak een kredietcontrole vereisen en voorzien zijn van lage rentetarieven, zullen uw erfgenamen met minder geld eindigen als uw levensverzekering moet worden gebruikt. Door te lenen van uw levensverzekering, gaat elke maandpremie die u doet naar het financieren van uw woning in plaats van het afsluiten van een hypotheek.[5]
  2. 2 Overweeg een deel van uw pensioenfonds in uw huis te investeren. Lenen vanuit je 401 (k) of IRA kan nuttig zijn, maar er zijn nadelen. Personen jonger dan 59 1/2 moeten een intrekkingsboete van 50 procent betalen. Als u uw baan verliest, moet u het volledige bedrag binnen 60 dagen betalen. Maar als u liever geld van uzelf leent in plaats van een hypotheek te nemen, kan dit een ideale optie zijn.[6]
    • Deze optie is ideaal als u liever geen rente over een lening betaalt.
  3. 3 Koop een huis op contract. Bij het kopen van een huis op contract, gaat de huiseigenaar ermee akkoord om de aankoop te financieren en stelt hij maandelijkse betalingen in die u moet betalen. Wanneer u het volledige bedrag heeft betaald, wordt de titel overgedragen aan uw naam. Deze optie is perfect als u de lening liever tussen u en de huiseigenaar wilt houden.[7]
    • Wanneer u op contract een huis koopt, heeft de lening meestal nog steeds een rentepercentage.
  4. 4 Bouw je eigen huis en neem in plaats daarvan een kortlopende bouwlening af. Huizenbouwleningen zijn meestal kortlopend en gaan tot een jaar nadat u klaar bent met het bouwen van het huis. Van daaruit kunt u, als u de lening niet hebt betaald, een nieuwe lening afsluiten om het bedrag volledig te betalen.[8]
    • Bouwleningen kunnen later worden omgezet in hypotheken als je daarvoor kiest.

Methode drie van drie:
Vastrentende leningen vermijden

  1. 1 Probeer een Rent-to-Own-optie om een ​​leasecontract te omzeilen. Sommige huiseigenaren bieden huur-naar-eigen opties, waarbij elke huur die u op het huis betaalt, kan gaan naar een aanbetaling als u deze uiteindelijk wilt kopen. Kies deze optie als u nog geen lening wilt opnemen, maar in de nabije toekomst wilt werken aan het bezitten van uw eigen woning.[9]
    • In het geval van de meeste huur om opties te bezitten, hoeft u geen contract te ondertekenen dat veelbelovend is om het huis te kopen.
    • De koopprijs is meestal hoger voor huur naar eigen opties.
  2. 2 Wonen in een stacaravan als je maandelijkse betalingen wilt vermijden. Als u niet elke maand maandelijkse betalingen aan een huis wilt doen, is wonen in een stacaravan misschien ideaal. Als u in een camper of oplegger woont, hoeft u geen huur- of uitleenbetalingen te doen zolang u de stacaravan volledig hebt gekocht. Je kunt ook in een stacaravan wonen terwijl je eventuele betalingen op een huis spaart.[10]
    • Als u ervoor kiest om in een stacaravanpark te wonen, moet u mogelijk een maandelijkse vergoeding voor het perceel betalen.
  3. 3 Bespaar elke maand geld als u uiteindelijk een huis wilt hebben. In plaats van een lening af te sluiten, stelt u in de nabije toekomst een streefdatum in (5-10 jaar) wanneer u een huis wilt hebben.Leg maandelijks betalingen apart om dat doel te bereiken. Nadat u gedurende meerdere jaren geld heeft verzameld, heeft u misschien genoeg geld om het huis volledig te kopen of het bedrag dat u moet lenen aanzienlijk te verlagen.
    • U kunt bijvoorbeeld een kamer verhuren in uw huidige huis of verhuizen naar een kleinere, goedkopere huurwoning.
  4. 4 Bouw een klein huis om thuishypotheken helemaal te vermijden. Kleine huizen zijn betaalbaar om te bouwen. Als je geniet van een minimalistische levensstijl en niet wilt vastlopen met te veel spullen, kan een klein huis je de persoonlijke ruimte geven die een traditioneel huis biedt zonder de bijbehorende vaste hypotheek.[11]