Een betaaldaglening, ook een kasvoorschot genoemd, is een snelle manier om een ​​klein bedrag (meestal minder dan $ 500) te krijgen om rekeningen te betalen of onverwachte noodgevallen te dekken. De lener moet meestal de betaaldaglener een cheque voorleggen om te storten om het voorschot in contanten te ontvangen, of kan worden gevraagd om de geldschieter rechtstreeks aan de rekening van de lener te linken, met de veronderstelling dat de lener de lening op of na zal terugbetalen. zijn volgende betaaldag (vandaar de naam).[1] Als de lener de geldgever niet betaalt, riskeert hij extra kosten of zelfs een rechtszaak of loonbeslag, als de rechtszaak succesvol is. Weten hoe u betaaldagleningen kunt betalen, kan u helpen geld te besparen en deze financiële en juridische gevolgen te voorkomen.

Deel een van de vier:
Payday Loans begrijpen

  1. 1 Weet wat je kunt verwachten. Een betaaldaglening kan een handige manier zijn om geld te lenen, en de financieringskosten (dat wil zeggen, de kosten van het lenen van een lening bij een betaaldaggeldverstrekker) zijn vaak minder dan wat een lener in een roodstandsprijs van een bank kan betalen als hij zich van de lening terugtrekt zijn betaalrekening.[2] Late vergoedingen worden echter toegepast wanneer de lening niet kan worden terugbetaald en rollover rates worden toegepast wanneer de leentermijn moet worden verlengd. De rente (ook bekend als de JKP, of jaarlijks percentage) op zelfs een kleine, kortlopende betaaldaglening overschrijdt vaak 400%[3], wat moeilijk kan zijn om terug te betalen.
  2. 2 Lees de kleine lettertjes. Sommige kredietnemers zijn verrast om te horen dat de voorwaarden van een bepaalde lening de uitbetalingsgeldgever toestaan ​​de lening te verlengen of te verlengen zonder toestemming van de kredietnemer. Dit kan ertoe leiden dat leners onopzettelijk schulden opbouwen, terwijl ze denken dat de geldschieter eenvoudig het verschuldigde bedrag heeft teruggetrokken.[4] Voordat u een type financiële overeenkomst tekent, moet u de voorwaarden van de lening begrijpen en weet u meteen wat u kunt verwachten.
  3. 3 Zoek naar alternatieven. Hoewel een renteloze creditcard de beste oplossing kan zijn voor financiële leningen op korte termijn, is die optie mogelijk niet beschikbaar voor kredietnemers met een slecht krediet of onmiddellijke behoeften.[5] Er kunnen echter nog andere alternatieven en voorzorgsmaatregelen zijn die kredietnemers zouden kunnen onderzoeken.
    • Een kleine lening van een credit union kan een lagere rente hebben dan een betaaldaggeldverstrekker.[6]
    • Als u APR en andere toeslagen / kosten vergelijkt, kan dit u helpen om een ​​betere deal te vinden.[7]
    • Militair personeel kan door de overheid gesteunde bescherming hebben om hoge vergoedingen en rentetarieven te voorkomen.[8]
    • Uw staat heeft mogelijk beschermende maatregelen die de tarieven die kredietverstrekkers kunnen aanrekenen beperken.[9]
    • Probeer uw schuldeiser om een ​​verlenging te vragen in plaats van een betaaldaglening af te sluiten. U kunt mogelijk een betalingsplan uitwerken dat beter werkt voor uw budget.[10]

Deel twee van vier:
Uw lening terugbetalen

  1. 1 Vragen stellen. Uw betaaldagkrediet kan u misschien helpen als u vragen hebt over hun beleid. Het is belangrijk om al uw informatie vanaf het begin te laten verduidelijken, zodat u niet per ongeluk vergeet uw lening af te betalen, omdat dit ertoe kan leiden dat u een vergoeding moet betalen.
    • Weet vanaf het begin of uw lening wordt ingesteld om automatisch te worden verlengd. Sommige leningen worden automatisch meerdere keren verlengd en vereisen dat de lener vóór de eerste vervaldag contact opneemt met de kredietverstrekker om een ​​betaling in te stellen die de lening beëindigt.[11]
    • Begrijp het privacybeleid van uw geldschieter. Zorg ervoor dat uw persoonlijke gegevens worden beschermd.[12]
    • Informeer vooraf over eventuele extra kosten. Sommige kredietverstrekkers brengen extra kosten in rekening voor services zoals het elektronisch storten van uw lening op uw betaalrekening, het bekostigen van geld naar u of het geven van een prepaidbetaalkaart met uw geleende bedrag.[13]
    • Weet hoe u contact moet opnemen met uw geldverstrekker. Sommige betaaldagleningbedrijven opereren volledig online. Ontdek hoe u contact kunt opnemen met uw geldverstrekker als u vragen of opmerkingen heeft over uw lening.[14]
    • Als u toestemming heeft gegeven om geld direct van uw betaalrekening af te trekken, moet u weten hoeveel de geldverstrekker zal opnemen en wanneer die som zal worden opgenomen.[15]
  2. 2 Maak een budget. Een verantwoord budget voor de uitgaven hebben dat binnen het bereik van uw inkomen ligt en aan dat budget blijft voldoen, kan u helpen late vergoedingen en hogere rentetarieven te voorkomen.[16]
    • Overweeg om boodschappen te kopen om thuis te koken, in plaats van uit eten te gaan voordat u uw lening moet aflossen.
    • Speel thuis spellen of huur een dvd in plaats van naar de bioscoop te gaan. Hiermee kunt u tijd doorbrengen met uw gezin zonder te betalen voor theateropname en snackprijzen.
    • Maak een wandeling in het weekend in plaats van naar een duur pretpark te gaan. Je gezin zal nog steeds genieten van de quality time die samen wordt doorgebracht, en zal frisse lucht krijgen en bewegen als een beloning!
  3. 3 Plan om de lening terug te betalen met uw volgende betaaldag. Wacht met grote aankopen die niet essentieel zijn. Gebruik het geld dat je alleen hebt geleend om de reden dat je de lening hebt afgesloten, en reserveer voldoende van je volgende salaris om de lening terug te betalen die je hebt geleend.
    • Zorg ervoor dat u genoeg geld op uw bankrekening heeft op de dag dat uw lening moet worden terugbetaald.
    • Probeer een spaarrekening voor de toekomst te starten, voor het geval u ooit weer een kortlopende lening nodig heeft.

Deel drie van vier:
Andere terugbetalingsstrategieën vinden

  1. 1 Voer een Extended Payment Plan (EPP) in. Een EVP stelt leners in staat de terugbetalingsperiode met meerdere weken te verlengen zonder boete. Dit kan een deel van de last verlichten van typische afbetalingsplannen voor betaaldagleningen, omdat het de lener in staat stelt zijn financiën op orde te krijgen. Niet alle betaaldagleningproviders bieden uitgebreide betalingsplannen en er zijn bepaalde beperkingen op uitgebreide betalingsplannen die kunnen worden bepaald door de locatie van het oorspronkelijke betaaldagkredietkantoor.[17]
    • Payday loan providers die lid zijn van de Community Financial Services Association of America (CFSA) zijn doorgaans verplicht om Extended Payment Plans aan te bieden aan leners die geïnteresseerd zijn in deze terugbetalingsstrategie. Neem contact op met uw leningverstrekker om te bepalen of zij lid zijn van CFSA.[18]
    • In staten met goedgekeurde bepalingen die betrekking hebben op EVP's op flitskredieten, wordt de door de staat gemandateerde uitgebreide betalingsoptie aangeboden in plaats van het uitgebreide betalingsplan van de CFSA.[19] Lees meer over de statuten voor betaaldagkredieten van uw staat door naar de website van de Nationale Conferentie van State Legislatures te gaan.
    • Leners die een betaaldaglening bij een CFSA-kredietgever hebben afgesloten, moeten het verlengde betalingsplan aanvragen aan het einde van de kantooruren op de laatste werkdag vóór de vervaldag van de lening.[20]
    • Om de EVP aan te vragen, moet een lener terugkeren naar het oorspronkelijke kantoor waar zijn lening werd verstrekt binnen de kwalificatietermijn voor het aanvragen van een EPP, de kredietgever op de hoogte brengen van zijn wens om een ​​EPP in te voeren en een wijziging ondertekenen in de originele leningsovereenkomst die bepaalt de voorwaarden van het nieuwe betalingsschema.[21]
    • Met CFSA Extended Payment Plans kan een lener de lening afbetalen in vier gelijke betalingen op een tijdlijn die het betalingsdatumschema van de lener weerspiegelt.[22]
    • Er zijn geen kosten verbonden aan het invoeren van een EPP, maar de kredietgever kan EPP-kosten in rekening brengen en de betaling op het resterende saldo versnellen als de lener in gebreke blijft bij zijn uitgebreide betalingsplan.[23]
  2. 2 Overweeg om uw lening om te gooien. Het is niet altijd toegestaan ​​om geld te geven aan betaaldagleningen, maar op sommige plaatsen staat de lokale en regionale wetgeving het overstappen van een betaaldaglening toe. Als een lening wordt omgewisseld, kunnen leners extra tijd krijgen om het geld bijeen te brengen dat nodig is om de lening terug te betalen, maar er kunnen extra kosten van toepassing zijn. Leners zijn doorgaans beperkt tot vier rollovers op een lening of de staatsgrens van de lener (wat het minste is).[24]
  3. 3 Raadpleeg een kredietadviesbureau. Kredietadvieskantoren kunnen leners helpen manieren te vinden om leningen af ​​te lossen via verschillende strategieën. Kredietadvieskantoren zullen leners helpen bij het verkennen van elke optie en kunnen mogelijk de lener helpen bij het onderhandelen over een schikking met de kredietgever. Kredietadviesagenten kunnen zelfs in staat zijn om een ​​regeling te treffen die de lener in staat stelt om zijn betalingen naar andere schulden te verminderen totdat de betaaldaglening is afgewikkeld.[25]
    • Blader door de website van de National Foundation for Credit Counseling om een ​​kredietadvieskantoor in uw regio te vinden.

Deel vier van vier:
Uw lening beheren

  1. 1 Beperk het bedrag en de voorwaarden van uw lening. Lagere geleende sommen, in combinatie met een kortere leentermijn, kunnen de vergoedingen voor betaaldagleningen aanzienlijk verlagen. Mensen die op plaatsen leven waar de door de overheid vastgestelde maximumlonen voor uitbetalingen oplopen, hebben vergoedingen bespaard die oplopen tot miljoenen bespaarde dollars. Zelfs als u niet op een plaats woont waar de overheid regels heeft voor flitskredieten, kunt u nog steeds stappen ondernemen om de duur van uw leningbetalingen te verkorten.[26]
    • Beperk het bedrag dat u leent. Hoewel veel betaaldagleningen worden afgetopt op ongeveer $ 500, kunnen de rentevoeten snel oplopen tot hogere kosten. Leen alleen wat je weet dat je redelijkerwijs kunt terugbetalen met je volgende salaris.[27]
    • Betaal het geleende bedrag plus gemaakte kosten zo snel mogelijk terug. Het omzetten van een lening, wat betekent dat de vervaldatum van uw betaling wordt uitgesteld, zal altijd meer schulden opleveren. Om deze reden hebben veel staten limieten gesteld of een regelrecht verbod op het omvallen van flitskredieten.[28]
  2. 2 Zorg ervoor dat uw aftrek toegestaan ​​is. Hoewel het niet heel gebruikelijk is, maken geldgevers soms ongeoorloofde kortingen op de betaalrekening van een lener. Als u van mening bent dat uw geldschieter meer terugtrekt dan u heeft toegestaan, laat uw bank of kredietvereniging weten hoe het met u zit. Toon een bankier de leningsovereenkomst die u met uw geldschieter hebt ondertekend en vraag de bankier welke stappen kunnen worden ondernomen om deze inhoudingen te voorkomen, als ze in feite niet-geautoriseerd zijn.[29]
    • In veel landen kan een lener zijn toestemming intrekken om kredietverstrekkers de mogelijkheid te bieden op elk moment geld uit de rekening te nemen. Om dit te doen, moet u in onzekere bewoordingen tegen uw geldschieter zeggen: "Ik trek mijn machtiging om mijn account te debiteren in." Deze instructies moeten schriftelijk aan de kredietgever worden gestuurd. U moet uw bank of credit union ook op de hoogte stellen van uw voornemen om de autorisatie te annuleren.[30]
  3. 3 Zoek uit of uw staat tarieflimieten biedt. In de Verenigde Staten hebben 17 staten en het District of Columbia momenteel dubbelcijferige rentecaps die worden vastgesteld op betaaldagleningen. Veel lokale gemeenten hebben hun eigen wetten die de betaaldaglening beperken.[31]
    • Serviceleden die het hele land in de Verenigde Staten zijn, mogen geen rente hoger dan 36% worden aangerekend.[32]
  4. 4 Werk een uitgebreid betalingsplan uit. U kunt dit doen door contact op te nemen met uw betaaldaggeldgever. Als uw geldverstrekker lid is van de Community Financial Services Association of America (CFSA), moeten zij kredietverstrekkers de mogelijkheid bieden om een ​​uitgebreid betalingsplan op te stellen, waardoor u tijd kunt vrijmaken om de lening terug te betalen zonder extra kosten.[33]
  5. 5 Neem contact op met de bankregulator van uw staat. Als u problemen ondervindt met uw geldverstrekker en denkt dat de voorwaarden van uw lening onredelijk zijn, kunt u mogelijk waardevolle informatie krijgen van de bank- en effectenregulator van uw staat. Deze informatie is eenvoudig online of in een telefoonboek te vinden. Voor een snel overzicht van de bankkantoren van elke staat, zie de map op http://www.teachmefinance.com/32-Payday-Loans-questions-and-answers.html.
    • Ga na of een uitbetalingsgeldverstrekker bevoegd is om zaken te doen waar u woont. Als de geldschieter niet is geautoriseerd, is uw lening mogelijk illegaal.[34]