Een financieel plan voorbereiden 13 stappen (met afbeeldingen)

Een financieel plan is een spaarinstrument dat u kan helpen bij het plannen van grote aankopen of pensioen. Of u nu spaart voor uw kinderen om naar school te gaan of te werken aan een aanbetaling op een huis, een financieel plan kan u helpen bepalen hoeveel u nu moet besparen om dat doel te bereiken. Door uw maandelijkse uitgaven en besparingen in te delen in de context van een algemeen plan, zal het veel gemakkelijker zijn om uw doelen te bereiken en financiële zekerheid te verkrijgen.

Deel een van de drie:
Bepalen van uw doelen

1 Beoordeel uw huidige financiële situatie. Om een financieel plan te schrijven, moet je eerst een duidelijk beeld hebben van waar je financiën nu staan. Om dit te doen, begin met het berekenen van uw vermogenssaldo. Om dit te doen, moet u uw totale vermogen berekenen, dat alles omvat, van geld in betaal- of beleggingsrekeningen tot uw vermogen in uw huis en auto. Vervolgens moet u uw verplichtingen berekenen, inclusief hoeveel u nog verschuldigd bent aan uw huis en auto en eventuele andere openstaande schulden zoals studieleningen of onbetaalde rekeningen. De verschillende (activa - verplichtingen) is uw vermogenssaldo.^[1]
2 Maak een budget. Begin met het noteren van elke uitgave die je in de loop van een maand hebt. Als het helpt, neem dan een kleine notitieblok mee en neem elke keer op als je geld uitgeeft, inclusief het bestede bedrag en waar je het aan uitgeeft. Noteer aan het einde van de maand uw uitgaven en scheid ze in categorieën, zoals kosten voor levensonderhoud, entertainment, enzovoort. Vergelijk vervolgens het totaal van deze bedragen met uw maandelijkse inkomsten na belasting.
- Het gaat er hier niet om kosten te besparen, maar om eenvoudigweg te bepalen waar u uw geld uitgeeft. U hebt de mogelijkheid om uw uitgaven later in uw planning te verminderen als u dit moet doen.
- Budgetten kunnen worden gemaakt met behulp van een spreadsheetprogramma, een personal finance-app of met de hand.^[2]
- Als u schulden heeft die in omvang toene- men of momenteel niet worden uitbetaald, geef dan prioriteit aan het betalen van deze kosten en het sparen van geld. Uw schulden zullen waarschijnlijk sneller stijgen dan uw spaargeld, dus zorg ervoor dat u deze als eerste regelt.
3 Identificeer je doelen. Wees duidelijk waarom u een financieel plan implementeert en wat u ermee wilt bereiken. Waar spaart u voor? Dit kunnen altijd meerdere dingen zijn, zoals een paar jaar sparen voor een auto terwijl je door blijft sparen voor de aanbetaling voor een huis verderop. Denk aan alles wat u wilt bereiken in het kader van uw financiële plan en voeg het toe.
- Als het helpt, splitst u uw doelen op korte termijn (onder de 2 jaar), middellange (2 tot 5 jaar) en lange termijn (meer dan 5 jaar), doelen. Misschien wilt u bijvoorbeeld uw creditcardschuld op korte termijn betalen, behalve een aanbetaling op een huis op middellange termijn en sparen voor uw pensioen voor de komende 40 jaar.^[3]
4 Verduidelijk elk doel. Kijk naar je doelen en probeer een geschatte kostprijs toe te kennen aan elke doelstelling. Wees specifiek: uw doelen moeten niet zijn om "veel geld te hebben", maar eerder om "100.000 dollar te hebben op een pensioenrekening" of "het huis in tien jaar volledig te betalen." Dit zal u helpen bij het plannen van uw maandelijkse spaarbedragen. Zorg er daarnaast voor dat je doelen haalbaar zijn gezien je verwachte inkomen en andere doelen.^[4]

Tweede deel van de drie:
Een plan maken

1 Analyseer potentiële rendementen. Elk overgebleven geld dat je elke maand hebt, kan worden belegd of in spaargeld worden gestopt, waar het rente zal verdienen. Afhankelijk van waar je het geld stopt en hoe lang je spaart, kan dit geld in de loop van de tijd een aanzienlijke hoeveelheid rente verdienen. Het berekenen van precies hoeveel rente u zult verdienen kan lastig zijn, maar het is veilig om te schatten dat een goede aandelenportefeuille gemiddeld 8 of 9 procent per jaar kan verdienen. Er kunnen echter jaren van economische recessies zijn die kleine of negatieve rendementen zullen opleveren en er zijn geen rendementen gegarandeerd.^[5]
- Beleggingsrekeningen kunnen nuttig zijn voor pensioenspaarregelingen, collegegelden en andere langetermijndoelen. Dit type account wordt niet aanbevolen voor doelen op korte of middellange termijn.
- Zie voor meer informatie over beleggen in aandelen.
- Een spaarrekening verdient aanzienlijk minder geld dan een beleggingsrekening. Het spaargeld zal echter gemakkelijker toegankelijk zijn in geval van nood en bij een zeer laag (bijna niet-bestaand) risico op verlies.
2 Bereken maandelijkse besparingen of bijdragen om uw doelen te bereiken. Zodra u weet welk type rendement u krijgt, kunt u berekenen hoeveel u elke maand moet invoeren met behulp van een samengestelde renteberekening. Als u niet investeert en in plaats daarvan schulden afbetaalt, kunt u inschatten hoeveel u elke maand moet betalen met dezelfde berekeningen (maak de "principal" -invoer een negatief getal). Als u meerdere besparingsdoelen heeft, telt u de maandelijkse kosten van elk op om een totaal aantal te bereiken.
- Als u spaart voor uw pensioen, moet u rekening houden met elke bijdrage die overeenkomt met die van uw werkgever. Dit kan uw kant van de spaarlast verminderen.^[6]
3 Kom met verschillende spaarstrategieën. Vervolgens moet je opties bedenken om elke maand extra geld te krijgen. Kom met verschillende manieren om dit te doen. U kunt bijvoorbeeld uw budget bekijken en zien of er gebieden zijn waar u uw uitgaven kunt verminderen. Als alternatief kunt u een tweede baan aannemen of anders uw inkomen verhogen. Uw strategieën kunnen zich richten op het verlagen van uitgaven, het verdienen van meer inkomsten of een combinatie van beide.
- U kunt ook overwegen om uw spaargeld rechtstreeks naar een beleggingsrekening te verplaatsen. Dit kan meer risico's introduceren, maar geeft u de kans om meer rente te verdienen.^[7]
4 Zoek uit welke strategie het beste is. Identificeer verschillende specifieke strategieën die kunnen worden gebruikt om uw doelen te bereiken en deze met elkaar te vergelijken.Zou het bijvoorbeeld onaangenamer zijn om uw uitgaven voor entertainment uit te sparen of meer uren per week te werken? Kijk naar de voor- en nadelen van elke optie en beslis zelf welke actie u moet ondernemen.^[8]
5 Bereid uw financieel plan voor. Noteer precies hoe u van plan bent om elke maand te bewaren. Maak een duidelijk omschreven doelwit voor sparen, zowel in hoeveelheid als in tijd. Stel mijlpalen in voor uw doelen en punten in uw tijdsbestek om uw plan opnieuw te beoordelen. Als je getrouwd bent, bespreek dan het financiële plan met je partner en zorg dat ze aan boord zijn.^[9]

Derde deel van de drie:
Je plan implementeren

1 Begin meteen met uw plan. Start meteen met het gebruik van de strategie die u hebt gekozen om aan uw doelen te werken. Houd jezelf in de gaten door elke maand je budget te controleren om er zeker van te zijn dat je genoeg hebt bespaard en dat de besparingen op de juiste plaats zijn terechtgekomen. Om bepaalde delen van je plan te kunnen doen, heb je misschien de hulp van een professional nodig. U zult bijvoorbeeld waarschijnlijk een beleggingsmakelaar moeten inhuren om uw spaargeld in effecten (aandelen of obligaties) te beleggen.^[10]
2 Volg je voortgang. Houd mijlpalen bij terwijl u doorgaat. Houd er bijvoorbeeld rekening mee dat uw beleggingsrekening de helft of een kwart van uw doelwaarde bereikt. Vier alle prestaties, zoals een bereikte mijlpaal of het behalen van een kortetermijndoel. Dit kan u helpen gemotiveerd te blijven om uw doelstellingen voor de langere termijn te voltooien.^[11]
3 Controleer uw plan indien nodig. Het is onvermijdelijk dat uw situatie onverwachts zal veranderen, in voor- en tegenspoed, in de loop van een financieel plan voor de lange termijn. Je kunt een grote promotie krijgen en meer verdienen, anders verlies je mogelijk je baan. Uw uitgaven kunnen onverwachts springen. In elk geval moet u uw financiële plan opnieuw evalueren om veranderingen in uw situatie aan te pakken. Ga indien nodig opnieuw door het planningsproces om een nieuwe manier te vinden om met veranderende omstandigheden om te gaan.^[12]
- U kunt ook merken dat uw gekozen strategie niet effectief is om u te helpen doelen te bereiken. Herevalueer in dit geval uw strategieën en selecteer een nieuwe strategie waarvan u denkt dat deze effectiever zal zijn.
4 Maak een exit-strategie. Dit is jouw plan om geld uit spaargeld te nemen om een grote aankoop te doen of om je pensioen te financieren. Bedenk hoe u het geld eruit zult halen wanneer u het nodig heeft en of er fiscale gevolgen zijn. Voor het uitzoeken van dit probleem kan de hulp van een belastingdeskundige nodig zijn.^[13]