Om een ​​gelukkig en vredig leven met financiële vrijheid te leiden, is het erg belangrijk om de gezinsfinanciën goed te beheren. Niet slagen om uitgaven te beheren of overeenstemming te bereiken over financiële beslissingen kan ertoe leiden dat een echtpaar vervalt in het argumenteren. Om de vele financiële beslissingen in het huwelijksleven te doorstaan, moet je een budget en financiële planning coördineren met het hele gezin en een open dialoog houden over het geld van het gezin.

Deel een van de vier:
Gezinsfinanciering coördineren

  1. 1 Praat open over uw financiën. Hoewel dit gedurende het hele leven belangrijk is, is het vooral belangrijk om eerlijk geld vast te stellen voordat u gaat trouwen. Als een partner een slechte kredietgeschiedenis heeft of grote schulden heeft die niet voor het huwelijk zijn gemaakt, kan dit op den duur tot wrok en problemen leiden. Voordat je gaat trouwen, moet je je geliefde ontmoeten en zijn huidige financiële situatie bespreken, inclusief hoeveel hij verdient, waar dat geld naartoe gaat, zijn kredietgeschiedenis en eventuele grote schulden die hij bij zich heeft. Dit bepaalt de toon voor financiële openheid in de rest van je leven samen.[1]
  2. 2 Regelmatig bijeenkomen om over geld te praten. Bepaal een tijdstip van de maand om specifiek samen te komen om uw financiën te bespreken. Misschien kan deze vergadering samenvallen met de komst van het maandelijkse bankafschrift of de vervaldatum van maandelijkse facturen. Gebruik in elk geval uw tijd op deze vergadering om de uitgaven van de vorige maand te beoordelen, uw voortgang naar langetermijndoelen te markeren en om eventuele wijzigingen of grote aankopen die u wilt doen voor te stellen. Alleen door regelmatig over geld te praten, kun je dat een comfortabele en productieve ervaring maken.
  3. 3 Maak niet één persoon de enige manager van het geld van de familie. Veel gezinnen kiezen ervoor om één persoon de leiding te geven over alle financiën van het gezin; Dit plaatst deze persoon echter onnodig onder druk en leidt ertoe dat anderen zich niet bewust zijn van de huidige financiële situatie van het gezin. Als de persoon door de dood of echtscheiding heengaat, laat het de anderen er zich totaal niet van bewust hoe ze de financiën van het gezin moeten beheren of zelfs kunnen raadplegen. Los dit probleem op door taken op te splitsen tussen u of door de financiën in afwisselende maanden te beheren.
    • Zowel u als uw partner moeten vergaderingen bijwonen met financiële professionals, zoals die met een leningofficier of beleggingsadviseur.[2]
  4. 4 Beslis over het instellen van een account. Gezinnen hebben opties als het gaat om het opzetten van gezamenlijke accounts. Sommigen kiezen ervoor alles bij elkaar te houden, terwijl anderen hun financiën meestal gescheiden houden. U moet ten minste een gezamenlijke rekening hebben om de huishoudelijke uitgaven en uw hypotheekbetaling te betalen. Aan het einde van de maand kunt u deze kosten in twee delen verdelen en elke overboeking met een gelijk bedrag op deze rekening om deze kosten te betalen. Het hebben van een afzonderlijke account kan argumenten voorkomen die kunnen voortvloeien uit iemands bestedingspatroon.
    • Zorg er wel voor dat u limieten instelt voor hoeveel geld u elke maand kunt uitgeven, zodat een persoon uiteindelijk niet alle gezinsgeld uitgeeft.[3]
  5. 5 Bouw individuele kredieten op. Hoewel je financiën worden gecombineerd, is het nog steeds belangrijk dat iedereen een sterke credit score heeft. Als u dit doet, zorgt u niet alleen dat uw tegoed goed is wanneer u gezamenlijk krediet aanvraagt, maar ook dat uw kredietgeschiedenis intact blijft als u opsplitst. Een eenvoudige manier om dit te beheren is door afzonderlijke creditcards te hebben, elk alleen gevestigd in de naam van de echtgenoot die het gebruikt.

Deel twee van vier:
Een budget gebruiken

  1. 1 Kies een budgetformaat. Voordat u een budget maakt, moet u beslissen hoe u dat budget wilt behouden. Terwijl veel mensen wegkomen met alleen een notitieblok en een pen, vinden anderen het gemakkelijker om hun uitgaven te volgen via een spreadsheet of financiële software. Er zijn een aantal gratis softwareplatforms online beschikbaar die u kunt gebruiken om een ​​budget vast te stellen en bij te houden. Bijvoorbeeld, programma's zoals Mint.com en Manilla bieden gratis budgetteringsservices. Als je full-service financiële software wilt, probeer Quicken of Microsoft Money.[4]
  2. 2 Beoordeel uw huidige bestedingspatroon. Noteer een maand lang elke keer dat u geld uitgeeft een nota, zelfs voor zeer kleine bedragen. Noteer het bestede bedrag en waarvoor u bent betaald. Ga aan het eind van de maand bij uw echtgenoot zitten en bereken uw uitgaven. Voeg belangrijke uitgaven toe om een ​​duidelijk beeld te krijgen van waar het geld van het gezin die maand heenging. Verdelen uitgaven per categorie (thuis, auto, eten, etc.) als je kunt. Vergelijk dat bedrag vervolgens met uw gecombineerde inkomsten na belasting. Dit is uw startpunt voor het bepalen van een budget.
    • Het kan ook handig zijn om met uw bankafschrift te werken om ervoor te zorgen dat u geen terugkerende betalingen of online aankopen mist bij het innen van uw uitgaven.[5]
  3. 3 Kom samen om een ​​budget te maken. Kijk naar je samengestelde bestedingspatroon. Heb je een overschot? Of besteedt u meer dan u verdient? Werk vanaf hier om gebieden te identificeren waar u kunt inkorten, indien nodig. Probeer zo mogelijk geld vrij te maken dat in spaargeld of in het pensioenfonds kan worden gestort. Maak bestedingslimieten voor bepaalde categorieën, zoals eten en entertainment, en probeer ze in de loop van de tijd te houden.
    • Vergeet niet om altijd ruimte te laten in uw maandbudget voor onverwachte uitgaven, zoals kleine medische rekeningen of autoreparaties.[6]
  4. 4 Werk aan het verbeteren en wijzigen van uw budget als dat nodig is. Keer regelmatig terug naar uw budget om onnodige uitgaven te elimineren of om uw gebudgetteerde bedragen naar behoefte aan te passen. Als u bijvoorbeeld een kind krijgt, moet u misschien uw budget volledig herstructureren. Zoek in elk geval voortdurend naar gebieden waar u kunt bezuinigen en meer kunt besparen. Je zult merken dat je net zo blij kunt zijn terwijl je veel minder uitgeeft dan nu.

Deel drie van vier:
Sparen voor levensdoelen

  1. 1 Besluit samen langetermijndoelen. Voer een open gesprek over uw spaardoelen, waaronder sparen voor een huis, voor uw pensioen en voor andere grote aankopen zoals een auto of boot. Zorg ervoor dat jullie het er beiden over eens zijn dat de aankoop of uitgave in kwestie de moeite van het sparen waard is en dat je het eens bent over het benodigde bedrag. Dit zal helpen bij het coördineren van uw spaar- en investeringsinspanningen.
  2. 2 Creëer een noodfonds. Elk gezin zou ernaar moeten streven om een ​​spaarfonds voor spoedeisende hulp bij te houden voor als er dingen naar het zuiden gaan. Wie weet wanneer een van u misschien een baan verliest of onverwachte medische problemen ondervindt? Een noodfonds kan u helpen toekomstige schulden te vermijden en wat financiële zekerheid en flexibiliteit te bieden.[7] De traditionele wijsheid is om drie tot zes maandsalarissen op een spaarrekening te houden; dit zou echter voor sommige gezinnen meer dan voldoende zijn en lang niet genoeg voor anderen. Gelukkig zijn er verschillende financiële rekenmachines online die u kunt gebruiken om ongeveer te berekenen hoeveel u moet sparen om uw uitgaven te dekken.
    • Probeer te zoeken naar rekenaars voor noodfondsen met behulp van een zoekmachine.
    • Er is ook een app, HelloWallet, die dit type rekenmachine aanbiedt.[8]
  3. 3 Verminder uw schuld. Je eerste doel zou moeten zijn om je bestaande schuld af te betalen. Alleen als u studieleningen, autoleningen en andere schulden afbetaalt, kunt u zich kwalificeren voor meer krediet als een paar en kunt u doorgaan met sparen voor andere doelen. Om schulden te elimineren, werkt u samen om meer te betalen dan het minimumbedrag van elke lening (zolang er geen boeterente voor vooruitbetaling is). Werk samen met je partner om een ​​plan en schema op te stellen voor het afbetalen van je openstaande schuld. Laat indien nodig een van u de zorg dragen dat elke maand schuldbetalingen worden gedaan.[9]
  4. 4 Sparen voor pensionering. Koppels moeten zo vroeg mogelijk met pensioen gaan. Dit komt omdat, vanwege de effecten van samengestelde rente, geld dat op jonge leeftijd in een pensioenfonds wordt gestoken veel meer rente over zijn leven zal verdienen dan hetzelfde bedrag dat op een latere leeftijd wordt geïnvesteerd. Zorg ervoor dat u alles in het werk stelt om uw pensioensparen te verhogen, inclusief het maximaliseren van de 401 (k) -wedstrijd van uw werkgever (indien van toepassing), maximalisatie van IRS-limieten voor 401 (k) besparingen en regelmatig verhogen van uw pensioenspaarbedragen als je het in het budget past.
    • U moet sparen voor uw pensioen voordat u geld in het onderwijskapitaal stopt voor uw kinderen. Dit komt omdat er altijd beurzen en beurzen beschikbaar zijn voor onderwijs, maar niet voor uw pensioen.
    • Als u geen gecombineerde pensioenportefeuille hebt, moet u uw risicoprofielen en activaspreiding coördineren.[10]
  5. 5 Plan voor educatieve uitgaven. Als je van plan bent om een ​​deel of het volledige hoger onderwijs van je kind te financieren, kun je het beste al vroeg beginnen met sparen. Begin met het onderzoeken van opties zoals 529 spaarplannen, die speciale belastingvoordelen voor studenten hebben. Neem contact op met een financieel adviseur voor meer informatie en begin vandaag met besparen. Als je niet veel tijd hebt voordat je kind naar school gaat, kijk dan naar overheidsleningen en -beurzen, evenals je optie bij het verdienen van federale studentenhulp.[11]

Deel vier van vier:
Blijf op koers

  1. 1 Maak geen grote aankopen zonder ze eerst te bespreken. Bepaal een geldlimiet voor wat een "grote" aankoop is. Uiteraard zal dit verschillen tussen families, maar het belangrijkste is dat je een ingestelde limiet hebt. Voor aankopen boven deze limiet, moet u besluiten dat de echtgenoot die de aankoop doet de goedkeuring van de andere moet hebben voordat deze door gaat. Als een van u ooit deze regel overtreedt, moet u dit onmiddellijk aan de ander vertellen. Grote uitgaven privé houden vraagt ​​gewoon om problemen.
  2. 2 Vermijd onnodige schulden te nemen. Houd elkaar op het goede spoor door te voorkomen dat u schulden aangaat voor middelgrote aankopen zoals meubels of sieraden. Plan deze aankopen van tevoren met uw partner, zodat u uw middelen kunt combineren en het volledige bedrag van de aankoop kunt betalen. Dit bespaart u op lange termijn geld op rentebetalingen. Informeer daarnaast altijd bij elkaar over creditcardschulden. Het kan in uw beste belang zijn om een ​​echtgenoot te helpen met haar creditcardbetaling als zij het niet kan redden; Het missen van een maandelijkse betaling zal je gecombineerde krediet schade toebrengen, wat je nodig hebt als je een grote lening aanvraagt ​​zoals een hypotheek.[12]
  3. 3 Gebruik software om uw financiën te controleren. Met alle software voor budgettering en financiële planning die vandaag beschikbaar is, bent u een dwaas om geen gebruik te maken van deze handige hulpmiddelen. Probeer om te beginnen uw maandbudget bij te houden in een gedeelde spreadsheet zoals die beschikbaar is in Google Drive. Met dit type document kunt u allebei het blad openen en wijzigen waar nodig. Voor budgettering zijn er apps beschikbaar zoals HomeBudget of Mint, die het gezinsbudget en de activa samenvatten in een eenvoudige gebruikersinterface.
    • Er zijn ook apps voor het bijhouden van financiële papierwerk, zoals FileThis.
    • Probeer een paar van deze apps uit en bepaal welke voor u werken. De meeste zijn gratis of niet duur in gebruik, of bieden tenminste een proefperiode.[13]