Schuldbeheerprogramma's (DMP's) zijn niet voor iedereen, maar als u in ernstige schuldenproblemen komt, kunt u misschien profiteren van deelname aan een van deze programma's. Een DMP is een regeling waarbij een kredietadvies- of schuldbeheerskantoor onderhandelt met uw schuldeisers om uw rentetarieven te verlagen of te bevriezen, afstand te doen van te late vergoedingen en uw maandelijkse betalingen beheersbaarder te maken. U betaalt één maandelijkse betaling aan het agentschap, dat vervolgens betalingen aan uw schuldeisers betaalt, vaak tegen een kleine administratieve vergoeding van 8-15%. De eerste betalingen worden natuurlijk op hun kosten in rekening gebracht. Schuldeisers kunnen u voor de rechtbank dagen voordat u genoeg kunt opbouwen om hun bod te betalen - variërend van een paar procent minder van de nu opgebouwde schuld (toevoeging van maandelijkse late vergoedingen en rente tot betaald). Een DMP kan u helpen weer op de been te komen, maar alleen als u zich eraan verbindt, volledig deelneemt en genoegen kunt nemen met extra geld. Hier zijn enkele strategieën om het maximale uit uw DMP te halen. Maak de overeenkomst om crediteuren te betalen eerst alle gelden.

Stappen

  1. 1 Kies een schuldbeheerprogramma zorgvuldig. De kredietadvies- en schuldbeheersingsindustrie is helaas besmet met bedrijven die maar al te graag willen profiteren van mensen die al in de problemen zitten. Kies het verkeerde programma en je zou snel in slechtere vorm kunnen eindigen dan ooit tevoren. Zoek naar echte credit counseling voordat u zich inschrijft voor een DMP en overweeg zorgvuldig andere opties, zoals zelf onderhandelen met crediteuren. Als u besluit dat een DMP geschikt is voor u, zorg er dan voor dat u een gerenommeerd bureau bezoekt.
  2. 2 Zorg ervoor dat u de onderhandelde maandelijkse betaling kunt doen. Als u denkt dat u de betalingen niet kunt uitvoeren, zoekt u naar andere opties. Het heeft geen zin om je in te schrijven voor een programma dat alleen in gebreke blijft bij je betalingen.
  3. 3 Maak het DMP-plan schriftelijk. Vertrouw niet op de mondelinge beloften van een credit counseling agency. Zorg ervoor dat u een contract krijgt met de maandelijkse betalingen, vergoedingen en benodigde tijd totdat de schulden zijn afbetaald.
  4. 4 Voer uw periodieke betalingen aan crediteuren uit tot zij het DMP-voorstel hebben geaccepteerd. U hebt waarschijnlijk problemen met het uitvoeren van uw betalingen, maar bel tenminste uw schuldeisers om hen te laten weten dat u zich inschrijft voor een DMP en probeer zoveel mogelijk te betalen. Ze zullen waarschijnlijk bereid zijn om met u samen te werken, maar communicatie is essentieel. Stop niet met het betalen van uw schuldeisers tot u er zeker van bent dat de DMP is goedgekeurd.
  5. 5 Zorg ervoor dat uw crediteuren het programmavoorstel hebben goedgekeurd voordat u uw eerste maandelijkse betaling aan het kredietadviesbureau betaalt. Vertrouw niet op de garanties van een agentschap dat het plan is goedgekeurd. Bel uw schuldeisers om er zeker van te zijn dat ze het plan hebben goedgekeurd en verifieer de voorwaarden die zijn gespecificeerd in het DMP-contract.
  6. 6 Blijf op de hoogte van je andere rekeningen. Een DMP omvat doorgaans alleen ongedekte schulden - bijvoorbeeld creditcards en persoonlijke leningen - en geen hypotheken, auto-betalingen of late belastingaanslagen. Zorg ervoor dat u precies begrijpt welke schulden worden betaald door uw maandelijkse betalingen aan de DMP, en zorg ervoor dat u uw andere rekeningen bijhoudt.
  7. 7 Zorg ervoor dat uw betalingen op tijd bij uw schuldeisers terechtkomen. Als het DMP niet is ingesteld om overeen te komen met de betalingscycli van uw schulden, kunnen uw betalingen te laat zijn (en u kunt extra kosten oplopen), zelfs als u uw betaling op tijd aan het DMP ontvangt. Ontdek wanneer uw DMP betalingen aan schuldeisers zal uitbetalen (er is vaak een vertraging van een week of meer) en controleer of uw betalingen uw crediteuren op de vervaldatums zullen bereiken.
  8. 8 Voer uw betalingen elke maand op tijd uit. Om een ​​DMP te laten slagen, moet u regelmatig betalen en moet u ze op tijd maken. Omdat DMP-bureaus soms wat meer tijd nodig hebben dan verwacht om geld aan crediteuren te betalen, is het een goed idee om uw betalingen vroegtijdig te ontvangen. Als u niet op tijd kunt betalen, neem dan contact op met het DMP-bureau om hen op de hoogte te stellen.
  9. 9 Controleer of uw betalingen zijn ontvangen. U zou maandelijks een gespecificeerd overzicht moeten krijgen, hetzij in de mail of online, van het DMP-agentschap. Hoewel dit waarschijnlijk correct zal zijn, is het belangrijk om bij uw crediteuren na te gaan of ze de overeengekomen betalingen hebben ontvangen. Vooral in de eerste paar maanden is het een goed idee om uw schuldeisers te bellen in plaats van te wachten op uw maandelijkse verklaringen van elk van hen.
  10. 10 Controleer uw creditcard- en leningoverzichten om na te gaan of ze overeenkomen met de voorwaarden van de DMP-overeenkomst. Als uw DMP lagere rentetarieven, kwijtgescholden kosten of andere concessies van uw schuldeisers bevat, controleert u uw verklaringen om er zeker van te zijn dat ze deze concessies weerspiegelen. Als iets niet goed lijkt, bel dan zowel de schuldeiser als het DMP-bureau om het te onderzoeken.
  11. 11 Bewaar kopieën van uw verklaringen van uw crediteuren en van de DMP. Bewaar al uw verklaringen, evenals het DMP-contract, in ieder geval totdat de schulden volledig zijn afbetaald en u een schriftelijke bevestiging hiervan hebt gekregen van uw schuldeisers. Op deze manier heb je bewijs van je betalingen in geval van een geschil.
  12. 12 Controleer één keer per jaar uw kredietwaardigheidsrapport. Bestel uw kredietrapport - u kunt eenmaal per jaar een gratis exemplaar krijgen in de VS. - en zorg ervoor dat uw schulden correct worden gerapporteerd. Als uw accounts moeten worden gerapporteerd als actueel, controleert u of dat klopt. Het zal tijd kosten voordat uw krediet aanzienlijk verbetert, maar wees geduldig. Als u doorgaat met het uitvoeren van uw regelmatig geplande betalingen, verbetert uw kredietwaardigheid, vooral als uw crediteuren volledig zijn afbetaald.
  13. 13 Vermijd meer schulden of aanvragen voor nieuwe leningen. Veel DMP's bepalen dat u geen nieuwe schuld moet opbouwen of aanvullende kredieten moet aanvragen, hoewel sommige van deze opties u toestaan ​​een hypotheek of autolening te sluiten indien nodig.Uw schuldeisers zullen periodiek uw kredietwaardigheidsrapport controleren om erachter te komen of u meer krediet heeft aangevraagd en als u dat doet, kunnen zij zich terugtrekken uit de DMP. De beste reden echter om te voorkomen dat je meer schulden moet aangaan, is dat het averechts werkt om je doel om schuldenvrij te worden te bereiken.
  14. 14 Ontwikkel een gezonde relatie met geld. Credit counseling moet een holistische onderneming zijn die niet alleen helpt om uw huidige schulden af ​​te lossen, maar die u ook leert hoe u kunt budgetteren en geld kunt besparen. Maak gebruik van kredietadvies aangeboden door uw DMP-bureau - een goed bureau biedt educatief materiaal en advies - om een ​​budget te maken en meer te weten te komen over financiële zaken. Als je eenmaal een budget hebt, hou je eraan. Alleen door je bestedingen onder controle te houden, word en ben je financieel veilig.