Hoe om leningen te verwerken

Als een leningverwerker, stel je informatie over een lener samen en organiseer je deze in een nette verpakking, zodat de verzekeraar de gevraagde hypotheek kan evalueren en goedkeuren. U opent het leenbestand, verifieert de informatie van de lener en dient het pakket in bij de verzekeraar voor een uiteindelijke beslissing. Hoewel specifieke stappen kunnen variëren, afhankelijk van uw werkgever en eventuele federale, provinciale of lokale wetten, zijn de basisstappen voor het verwerken van een lening ongeveer hetzelfde. ^[1]

Deel een van de drie:
Het bestand openen

1. 1 Neem contact op met de leningofficier. De leningofficier treedt op als tussenpersoon tussen u en de lener en zij kunnen eventuele vragen over de lening beantwoorden. Als u vragen over de informatie hebt, kan de bruikleenfunctionaris deze beantwoorden.^[2]
   • Lees eerst de applicatie en de andere ontvangen documenten om er zeker van te zijn dat u alles over de lening begrijpt voordat u aan de slag gaat met de verwerking. Als u vragen heeft, is het beter om ze zo snel mogelijk te vragen.
2. 2 Voer leningsinformatie in het computersysteem in. Het bank- of leenbedrijf waar u werkt, heeft een eigen systeem voor het invoeren van informatie over elke lening die u verwerkt. Voer de informatie die u hebt ontvangen nauwkeurig en volledig in.^[3]
   • Als het computersysteem u om informatie vraagt ​​die u niet heeft in het leningsbestand dat u heeft ontvangen, neem dan zo snel mogelijk contact op met de bruikleenfunctionaris zodat u deze informatie kunt invullen.
   • Het computersysteem genereert deadlines voor verschillende verwerkingsstappen die moeten worden voltooid en kan u herinneringen sturen wanneer een deadline nadert.
3. 3 Bestel het kredietrapport van de lener. Als de lener vooraf was goedgekeurd, heeft de leningofficier mogelijk al het kredietrapport van de kredietnemer getrokken en opgenomen in de aan u verzonden informatie. Zo niet, dan moet je er een bestellen.^[4]
   • U heeft mogelijk een kredietrapport nodig van elk van de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus. Als de uitleenmedewerker er maar één heeft gecontroleerd, moet je misschien nog steeds de andere twee bestellen.
4. 4 Bestel een inspectie of beoordeling. Het hypotheekbedrijf kan een inspectie of beoordeling van het gekochte pand vereisen voordat de lening kan worden goedgekeurd. Afhankelijk van de regels van uw werkgever, kan het uw verantwoordelijkheid zijn als een leningsverwerker om deze te bestellen.^[5]
   • Omdat inspecties en taxaties tijd vergen, als u weet dat u ze moet bestellen, doe dit dan zo snel mogelijk tijdens de verwerking.
   • De underwriter zal de inspectie en beoordeling beoordelen om de waarde van het onderpand voor de lening te bepalen. Sommige staten kunnen aanvullende vereisten hebben, zoals de certificering dat er geen termieten op het onroerend goed staan.^[6]
5. 5 Begin een titelzoekactie. Het zoeken naar de titel van de woning zal uitwijzen of er sprake is van uitstaande pandrechten of andere vorderingen op de titel, die van invloed kunnen zijn op de waarde van de woning.^[7]
   • Het is mogelijk dat de leningsmedewerker al de wielen in gang heeft gezet voor het zoeken naar titels, of misschien bent u zelf verantwoordelijk voor het afhandelen hiervan.

Tweede deel van de drie:
Informatie van lener verifiëren

1. 1 Controleer de inkomstenbronnen van de lener. Het inkomen van de lener is misschien wel het belangrijkste deel van hun leenpakket, omdat het hun vermogen bepaalt om de lening terug te betalen. Meestal kijk je naar de belastingaangiften van de lener of betaal je een paar jaar terug.^[8]
   • De geschiedenis van de lener op het gebied van onderwijs en werkgelegenheid kan net zo belangrijk zijn als het bedrag van zijn inkomen.
   • Als u bijvoorbeeld een lener heeft die halverwege de twintig is en net afgestudeerd is met een professionele opleiding en voltijds op dat gebied is gaan werken, zal hun inkomen waarschijnlijk toenemen naarmate zij meer ervaring opdoen in hun vakgebied.
   • Mogelijk hebt u aanvullende informatie nodig om het inkomen van de lener te verifiëren als deze als zelfstandige werkt. Vraag deze informatie zo snel mogelijk om onnodige vertragingen te voorkomen.
2. 2 Evalueer de activa van de lener. De lener kan andere eigendommen hebben die hetzij zelfstandig inkomsten zouden kunnen genereren, hetzij zouden kunnen worden geliquideerd om schulden te betalen indien nodig. De waarde van deze activa is van invloed op het bedrag van de lening dat wordt goedgekeurd.^[9]
   • Activa zijn vooral belangrijk als de lener een beperkt of vast inkomen heeft, misschien omdat hij met pensioen is.
   • Bij het beoordelen van de waarde hier, moet u rekening houden met de vraag of de kredietnemer die eigenschap als onderpand heeft gebruikt voor een andere lening.
3. 3 Analyseer de openstaande schulden en kredietgeschiedenis van de kredietnemer. Het kredietrapport van de lener geeft een momentopname van hoe die lener krediet behandelt. Vergelijk hun uitstaande schuld met hun inkomen en controleer op gemiste betalingen.^[10]
   • Uw werkgever heeft basisnormen waaraan moet worden voldaan. Als de lener niet aan deze normen voldoet, moet hij mogelijk aanvullende informatie verstrekken. Als een lener bijvoorbeeld een onaanvaardbaar aantal late betalingen op zijn rapport heeft staan, kan de kredietgever een verklaring nodig hebben.
4. 4 Krijg een bewijs van verzekering. Alle geldschieters vereisen kredietnemers om te bewijzen dat ze de verzekering van de huiseigenaar hebben, of ze kunnen de verzekering van de huiseigenaar voor het onroerend goed verkrijgen. Uw werkgever zal vastgestelde dekkingsnormen hebben waaraan moet worden voldaan.^[11]
   • De verzekering van de huiseigenaar beschermt de woning, die wordt gebruikt als onderpand voor de lening. Terwijl de huiseigenaar zijn hypotheek nog steeds betaalt, beschermt de verzekering zowel de kredietgever als de huiseigenaar tegen verlies.
   • Als er geen bewijs van verzekering bij de oorspronkelijke leningaanvraag was ingediend, werk dan samen met de leningofficier om documentatie van de kredietnemer te krijgen.

Derde deel van de drie:
Het indienen van het bestand bij de Underwriter

1. 1 Bekijk het bestand. Voordat u het bestand naar de verzekeraar stuurt, neemt u even de tijd om alle informatie en documenten in het bestand door te nemen en ervoor te zorgen dat alles compleet en correct is. Controleer op fouten en neem contact op met de leningofficier als u ergens toelichting nodig hebt.^[12]
   • Let tijdens het beoordelen van het bestand op eventuele rode vlaggen of andere reden tot bezorgdheid. Dit bespaart de underwriter enige tijd terwijl ze het bestand doorlopen.
   • Zorg ervoor dat het bestand de opmaak en organisatie-richtlijnen van de underwriter volgt. Als documenten of informatie in de verkeerde volgorde worden weergegeven, kan dit van invloed zijn op de goedkeuring van de lening.
2. 2 Verzoek om aanvullende rapporten van documenten. De verzekeraar vereist specifieke documenten en informatie in elk leningsbestand. Als u ontbrekende documenten in uw beoordeling hebt gevonden, neemt u zo snel mogelijk contact op met de leningfunctionaris.^[13]
   • Als je rode vlaggen hebt gevonden, wil je misschien ook dat de lener ze uitlegt. Stel dat de lener drie betalingen aan een auto heeft gemist en deze heeft teruggenomen. De lener kan mogelijk informatie verstrekken die hen kan excuseren voor die fout.
3. 3 Het leningpakket doorsturen naar de underwriter. Zodra u tevreden bent dat alles in het leenpakket compleet en in een acceptabele vorm is, is het klaar om over te gaan naar het acceptatieproces.^[14]
   • Mogelijk moet u eerst het pakket sturen via een supervisor, die uw werk beoordeelt en wijst op eventuele wijzigingen die moeten worden doorgevoerd. Dit is vooral waarschijnlijk als u net begint als een leningsprocessor.
4. 4 Werk samen met de verzekeraar om eventuele problemen op te lossen. De verzekeraar kan een "suspense" op de lening afgeven als deze meer informatie nodig heeft voor verwerking. Zij kunnen voor deze informatie rechtstreeks naar de leningofficier gaan, maar vaak zult u als leningverstrekker optreden als tussenpersoon tussen de underwriter en de loan officer.^[15]
   • In sommige gevallen, bijvoorbeeld als het probleem verband houdt met een notitie of opmerking die u in het bestand hebt gemaakt, kan de acceptant u rechtstreeks om uitleg vragen.