Een garant, ook wel co-ondertekenaar genoemd, is een persoon die zich er juridisch toe verbindt de financiële verantwoordelijkheid voor de uitbetaling van de lening te aanvaarden in het geval dat een aanvrager van een lening in gebreke blijft.[1] Garanten zijn vaak nodig als een leningaanvrager weinig of geen kredietgeschiedenis heeft of slecht krediet heeft en anders niet in aanmerking komt voor financiering.[2] In veel gevallen kan een persoon echter een lening zonder garant krijgen.

Deel een van de twee:
Financiering verkrijgen zonder een mede-ondertekenaar

  1. 1 Controleer uw tegoed regelmatig. Voordat u een lening of financiering aanvraagt, dient u uw kredietwaardigheid te controleren om te zien wat uw rating is. Als u over deze informatie beschikt, kunt u de voorwaarden van een lening bespreken en ervoor zorgen dat u geen borgsteller nodig heeft.
    • Bestel kredietrapporten van elk van de drie grote kredietbureaus waar schuldeisers uw score bekijken: Equifax, TransUnion en Experian. U kunt deze kredietbureaus op internet vinden en uw kredietrapporten per telefoon of via hun websites bestellen.[3] Je kunt ze ook alle drie gratis bestellen via annualcreditreport.com.
    • Kredietscores zijn gebaseerd op een verscheidenheid aan factoren, zoals het aantal keren dat de pil is betaald, de totale schuldenlast en de gevraagde kredietwaardigheid.[4]
    • Scores variëren van 500 zijn het slechtste krediet tot 850 als de beste. Alles vóór 600 kan een risico vormen voor het hebben van een garant.[5]
  2. 2 Identificeer en behandel problemen met uw kredietrapport. Nadat u uw kredietwaardigheidsrapporten heeft verkregen, onderzoekt u deze en bepaalt u of er problemen of onjuiste informatie over hen bestaat. U moet eventuele problemen oplossen voordat u een lening krijgt.[6] U kunt problemen met uw kredietrapport behandelen door:
    • Betaling van collecties en oordelen.
    • Het betwisten van onjuistheden die uw credit score negatief kunnen beïnvloeden, omdat deze uw kansen op het krijgen van een lening kunnen belemmeren. U kunt onnauwkeurigheden betwisten via elk van de websites van het kredietbureau.
    • Ervoor zorgen dat er geen kredietfraude of identiteitsdiefstal is die uw kansen op financiering kan schaden.[7]
  3. 3 Begrijp het verschil tussen een veilige en onbeveiligde lening. Als uw tegoed niet goed is maar u andere activa hebt (zoals onroerend goed, fysieke apparatuur of aandelen), moet u een beveiligde lening kunnen krijgen. Door uw vermogen als onderpand aan te bieden, kan de kredietgever erop vertrouwen dat hij zijn geld terugkrijgt, zelfs als u de lening niet nakomt.[8] Een ongedekte lening vereist dat u een uitstekende kredietwaardigheid of een stabiel, hoog inkomen hebt, omdat er geen garantie (of 'zekerheid') is dat hij zijn geld terugkrijgt als u in gebreke blijft.[9] Een ongedekte lening heeft hogere rentetarieven en is moeilijker te verkrijgen, omdat het een risicovollere lening is.[10]
  4. 4 Bepaal uw vermogen om de lening terug te betalen. Om een ​​lening te krijgen, moet u kunnen aantonen dat u regelmatig en tijdig leningbetalingen kunt doen en dat het geleende bedrag dat u aanvraagt, voldoet aan de eisen ten aanzien van schuld / inkomstenratio. Dit kan u helpen erachter te komen hoeveel de financiering van een geldschieter u wellicht mogelijk zal maken en of u een garant heeft om te tekenen voor het bedrag dat u had aangevraagd.[11]
    • De aflossingsschema's voor leningen zijn gebaseerd op factoren zoals inkomen, rentetarieven en het aflossingsschema.[12]
    • U moet informatie verstrekken over elk inkomen dat u verdient en bewijzen dat het stabiel is geweest voor een langere periode.[13] Voorbeelden van maandelijks inkomen zijn onder meer arbeidsloonen, sociale zekerheid, pensioenbetalingen, alimentatie of kinderbijstandsbetalingen en huurinkomsten.[14]
    • Het goedkeuringsproces voor leningen omvat het kwalificeren van het bedrag van de lening die u aanvraagt. Dit helpt de kredietgever ervoor te zorgen dat u in staat bent om maandelijkse leningbetalingen te doen die binnen een voorgeschreven schuld / inkomensverhouding passen.[15]
    • Een schuldeiser kan bijvoorbeeld eisen dat uw totale maandelijkse schuldverplichting, inclusief uw leningbetaling, niet meer bedraagt ​​dan 36 procent van uw totale maandelijks inkomen. De richtlijnen voor schuld aan inkomen verschillen per kredietverstrekker en type lening, dus een goede vuistregel is om ervoor te zorgen dat uw totale schuld / inkomstenratio 30 procent of minder is voordat u een lening probeert te krijgen.[16]
    • Houd rekening met ander onderpand dat u zou kunnen verstrekken, zoals een spaarrekening, aandelen, fysieke uitrusting of andere activa.
  5. 5 Beheer je schuld verstandig. Als u uw schuld onder controle houdt, kunt u gemakkelijker in aanmerking komen voor financiering zonder medeweraar. Eenvoudige maatregelen kunnen u helpen uw schuld effectief te beheren en ongemakkelijke situaties met leningen te voorkomen.[17] U kunt uw schuld beheren door:
    • Saldi op kredietrekeningen zo laag mogelijk houden.
    • Debiteuren aflossen in plaats van schakelen tussen verschillende accounts.
    • Houd ongebruikte creditcards open.
    • Alleen accounts openen voor krediet en financiering die u echt nodig hebt.[18]
  6. 6 Stel compenserende factoren in. Naast het hebben van een goede credit score en het bewijs dat u een lening kunt terugbetalen, kunt u kredietverstrekkers voorzien van andere compenserende factoren om het goedkeuringsproces voor leningen in uw voordeel te tippen. Dit kan u ook helpen de lening zonder garant te krijgen. Compenserende factoren zijn de sterke punten van een kredietaanvraag en kunnen zijn:[19]
    • Een aanbetaling van 10% of meer van de totale aankoopprijs (op gedekte leningen).
    • Succesvolle demonstratie van de mogelijkheid om kosten te betalen die gelijk zijn aan of hoger zijn dan de voorgestelde maandelijkse betaling.
    • Aantoonbaar vermogen om spaargeld te accumuleren en wijs krediet te gebruiken.
    • Documentatie van compensatie of inkomsten die niet zijn opgenomen in het effectieve inkomen. Dit omvat publieke voordelen.
    • Het bewijs dat de lening slechts een minimale stijging van de maandelijkse uitgaven vergt.
    • Bewijs van aanzienlijke kasreserves of niet-belastbaar inkomen.[20]
    • Potentieel voor hogere inkomsten, wat wordt aangegeven door training of opleiding in het beroep van de kredietnemer.[21] Het met de lening gekochte actief kan het inkomen positief beïnvloeden, waardoor uw inkomsten stijgen.
    • U kunt de mogelijkheid hebben om een ​​hoge rente te accepteren als compensatie voor tekortkomingen in uw kredietaanvraag.Bijvoorbeeld, degenen die auto's kopen van buy-hier betalen hier veel hebben vaak een slechte kredietwaardigheid, geen garant en hoge schuld / inkomensverhoudingen; Ze zijn echter in staat om autofinancieringen te krijgen door middel van leningen door hoge rentetarieven te accepteren.[22] Merk op dat de geldschieter de titel behoudt en onderpand terugneemt als dat nodig is.
  7. 7 Solliciteer bij een geschikte geldschieter. Bedrijven bieden veel verschillende soorten diensten, afhankelijk van de behoeften van hun klanten. Zoek naar geldverstrekkers die u en uw behoeften het best kunnen dienen, wat kan helpen ervoor te zorgen dat u geen borg nodig hebt en de best mogelijke tarieven en leenvoorwaarden kunt krijgen.
    • Maak een afspraak met lokale banken en kredietverenigingen en vraag naar hun leenprogramma's en kwalificatierichtlijnen. In sommige gevallen kan werken met lokale bedrijven in uw voordeel werken omdat zij rechtstreeks met u kunnen werken.
  8. 8 Als u met een grote, nationale bank of andere schuldeiser werkt, informeer dan naar uw mogelijkheden om via hen een lening te verkrijgen. Het hebben van meerdere accounts bij één organisatie kan u helpen om de best mogelijke leenvoorwaarden te krijgen en kan de noodzaak voor een garant afdoen.
    • Zoek online naar diensten waarmee u feedback kunt krijgen met betrekking tot de soorten leenprogramma's waarvoor u mogelijk goedkeuring kunt krijgen zonder zich aan contracten te binden.
  9. 9 Handhaaf volledige eerlijkheid. Het is absoluut noodzakelijk om zo open mogelijk te zijn met uw potentiële geldschieter. Het open en eerlijk uitleggen van uw situatie kan u helpen een lening zonder garant te krijgen als het bedrijf bereid is om met u samen te werken.[23]
    • Sommige kredietverstrekkers zijn bereid om slecht krediet te ondersteunen met alternatieve kredietscores zoals energierekeningen.[24]
    • Weten dat vervalsing van informatie of documenten kan leiden tot vervolging.

Deel twee van twee:
Bouw je tegoed op

  1. 1 Betaal rekeningen op tijd. Een van de vele factoren die potentiële kredietverstrekkers beoordelen, is uw vermogen om te betalen. Door op tijd andere facturen, zoals hulpprogramma's of autobetalingen, te betalen, kunt u uw bekwaamheid en bereidheid tonen om voor uw lening te betalen zonder mede-ondertekenaar.[25]
    • Ontvang elektronische herinneringen voor rekeningafschriften.[26]
    • Stel elke maand automatische betalingen in van uw bank of andere accounts.[27]
    • Als u een betaling mist of niet kunt betalen, neemt u onmiddellijk contact op met uw geldschieter om een ​​betalingsschema op te stellen dat u ontvangt en op de hoogte te houden.[28]
    • Weet dat het aflossen van een achterstallige lening het niet uit uw kredietrapport zal verwijderen.[29]
  2. 2 Houd kredietlimieten in evenwicht. De geldschieter zal nagaan hoe dicht u bij maximale kredietlimieten bent bij het beoordelen van uw credit score. Houd uw kredietlimieten ruim onder hun maximum om u te helpen in aanmerking te komen voor optimale uitleenvoorwaarden.[30]
    • Vermijd maxing uit creditcards of accounts.[31]
    • Betaal elke maand het saldo op uw creditcard voor de beste scores. Het draaiende saldo tussen creditcards kan uw credit score schaden.[32]
    • De meeste experts adviseren om uw gebruikte tegoed niet hoger te houden dan 30% van uw totale limiet.[33]
  3. 3 Open accounts alleen als dat nodig is. Vermijd de verleiding om regelmatig krediet aan te vragen. Vraag alleen geld aan dat u nodig heeft en dat u redelijkerwijs kunt betalen. Dit kan u ook helpen in de toekomst andere leningen aan te vragen.[34]
    • Lenders zullen uw kredietactiviteit, inclusief nieuwe aanvragen, bekijken als een manier om uw behoefte aan meer kredietwaardigheid te beoordelen.[35]
    • Als u in korte tijd veel krediet aanvraagt, kan het lijken alsof uw economische omstandigheden negatieve veranderingen hebben ondergaan, waardoor potentiële kredietverstrekkers worden afgeschrikt.[36]
  4. 4 Stel een lange kredietgeschiedenis op. De credit score van een individu is gebaseerd op de ervaringen van geldschieters met de persoon in de loop van de tijd. Hoe langer u goede kredietpraktijken kunt instellen, inclusief tijdige terugbetaling, hoe groter de kans dat een geldschieter u beoordeelt als een goed kredietrisico. Dit kan er op zijn beurt voor zorgen dat u geen garant hoeft te staan ​​of onderhevig bent aan hoge rentetarieven.[37]
    • Een onderdeel van het vaststellen van uw langetermijnkrediet is een regelmatige beoordeling van uw kredietrapporten van de drie primaire instanties.
  5. 5 Herken wat je score kan schaden. Net zo goed weten hoe je krediet moet opbouwen of opnieuw instellen, is belangrijk voor het verkrijgen van een goedkeuring voor leningen, dus het erkent factoren die het kunnen schaden. Dit kan helpen om de noodzaak voor het verkrijgen van een mede ondertekenaar te minimaliseren.[38] De volgende factoren kunnen uw credit score schaden:
    • Onbetaalde medische rekeningen en parkeerkaarten.
    • Zwaar gebruik van krediet, zelfs als u het snel volledig betaalt.
    • Registreren en gebruik winkelkrediet voor eerste kortingen.[39]
    • Accounts opladen.
    • In gebreke blijven op een lening.
    • Filing voor faillissement.
    • Hoog of maximaal saldo van de creditcard.[40]