Hard geldleningen worden over het algemeen uitgeleend aan kredietnemers om vastgoedbeleggingskansen of andere door zekerheden gedekte leningen te financieren; ze worden gefinancierd door particuliere beleggers, in tegenstelling tot banken. Een lening met een moeilijk geld kan een geschikte optie zijn als u geen voldoende kredietscore heeft om een ​​lening bij een bank te krijgen. Ze worden over het algemeen gebruikt als "overbruggingskredieten" tussen bouwfinanciering en langetermijnleningen; hard geldleningen worden vaak gebruikt voor de bouw omdat langetermijnleners misschien afgewerkte en geleasde projecten willen. Houd er rekening mee dat hard geldschieters niet worden gereguleerd door de Federal Reserve of het Office of Thrift Supervision. Daarom kan het aanvraagproces heel anders zijn dan bij een traditionele lening van een bank.

Deel een van de drie:
Het vinden van een betrouwbare, harde leninggever

  1. 1 Onderzoek geschikte harde geldschieters bij u in de buurt. Als u op zoek bent naar een geldschieter omdat u bent afgewezen door een bank, dan bent u misschien geneigd om naar de eerste geldschieter te gaan die u kunt vinden om uw lening snel te krijgen. Weersta deze verleiding en doe eerst je onderzoek. Sommige harde geldschieters zijn oprecht geïnteresseerd in het helpen financieren van uw vastgoedproject, maar anderen zijn niet veel meer dan woekeraars.[1] Stel uzelf een aantal van de volgende vragen terwijl u potentiële kredietverstrekkers beoordeelt:
    • Heeft deze geldschieter een legitieme website? Veel harde geldschieters hebben websites die zijn ontworpen om eenvoudig uw gegevens te verzamelen voordat ze aan een derde partij worden doorgegeven. Vermijd dit soort sites.
    • Heeft de kredietverstrekker een goede reputatie bij zijn investeerders? Heeft de geldschieter lopende rechtszaken van zijn investeerders over slechte leningen of verhinderde eigendommen? Als dat zo is, kan dit een waarschuwing zijn met betrekking tot de financiële gezondheid van de kredietgever.
    • Welke soorten projecten heeft deze financier in het verleden gefinancierd? Een financier die bijvoorbeeld horecaprojecten financiert, zal zich over het algemeen niet comfortabel voelen bij leningen voor medische faciliteiten.
    • Heeft de geldgever een medewerker die u kunt ontmoeten en contact opnemen? Sommige harde geldschieters werken op nationaal niveau, maar misschien vindt u er liever iemand die lokaal actief is in uw land. Veel harde geldschieters willen de woning die u van plan bent uit de eerste hand te kopen.
  2. 2 Overweeg de voor- en nadelen van het accepteren van een lening met hard geld. Leningen met een hard geld zijn ontworpen om kortetermijninvesteringen te zijn, die over het algemeen 12 maanden duren. Kun je deze lening in dat tijdsbestek herfinancieren?[2]
    • Leningen met een hard geld hebben ook een hogere rente dan langlopende leningen; hun rentetarieven liggen over het algemeen tussen 12 en 20 procent. Leningen met hard geld omvatten ook vergoedingen en afsluitingskosten die door de kredietnemer moeten worden gedekt.
  3. 3 Evalueer het tijdsbestek voor uw lening. Hardgeldleningen worden over het algemeen veel sneller toegekend dan bankleningen. De meeste banken duren langer vanwege de verschillende vereisten voor informatie en het acceptatieproces, maar particuliere geldschieters kunnen de lening over het algemeen binnen twee weken (zo niet eerder) toestaan. Als u een onroerend goed project snel moet financieren, dan is een lening met hard geld een goede optie voor u.

Tweede deel van de drie:
Een hardgeldlening aanvragen

  1. 1 Presenteer de potentiële waarde van de woning die u wilt kopen. In een lening met hard geld, wordt u gefinancierd op basis van de onderpandwaarde van het onroerend goed, niet uw persoonlijke credit score. Dat betekent dat u documenten moet voorleggen zoals architecturale plannen voor het onroerend goed, gedetailleerde budgetten voor de bouw en uw contractbladen voor aannemers voor reparaties en renovaties.[3] Merk op dat deze van toepassing kunnen zijn op zowel commerciële projecten als huizenkopers.
    • Leningen voor hard geld worden soms gegeven aan starters die voor het eerst huizen, maar deze worden meestal toegekend aan ontwikkelaars die een woning willen kopen en het dan onmiddellijk willen verkopen of herfinancieren. Hard geldschieters willen weten dat het onroerend goed en de locatie een veilige investering zijn.
    • Wees voorbereid om de waarde van de buurt en uw specifieke eigendom te bewijzen; wat is de prijs van vergelijkbare woningen in dit gebied? Wat is de geschiedenis van de markt in deze buurt? Wat zijn de projecties voor groei? U moet deze gegevens beschikbaar hebben om uw geldschieters te laten zien. Websites zoals www.zillow.com, www.trulia.com en www.realtor.com kunnen u helpen dit soort informatie te vinden.
    • Het hebben van een geschiedenis als een vastgoedontwikkelaar zal ook helpen uw kansen om te worden goedgekeurd. Laat uw kredietverstrekkers zien hoe u in het verleden bent geslaagd in vastgoedprojecten.
  2. 2 Presenteer een duidelijk financieel plan voor uw thuisproject. Veel hard geldschieters zullen 60 - 70% van de na-reparatie-waarde (ARV) van het huis financieren; u bent verantwoordelijk voor de financiering van de extra 30-40% van de extra kosten. Als u dit geld bij de hand hebt, verhoogt dit uw kansen om te worden goedgekeurd voor de lening. Als u niet het geld heeft om de extra 30 - 40% van de waarde van het huis te dekken, kan de kredietgever een pand leggen op een ander eigendom dat u bezit.[4]
    • De meeste kredietverstrekkers geven er de voorkeur aan dat u 30 - 40% van de extra kosten bij de hand hebt in plaats van een andere lening of creditcard te gebruiken om het verschil te financieren.
    • Dit geldt over het algemeen voor individuele woningen, niet voor grote commerciële projecten.
  3. 3 Bereid aanvullende documentatie voor. Hoewel de meeste kredietverstrekkers zich bezighouden met de waarde van het onroerend goed dat u wilt kopen, kunnen zij u ook om uw persoonlijke financiële gegevens vragen. Dit kunnen documenten zijn zoals W-2's, paystubs, bankafschriften en andere items in uw kredietgeschiedenis. U moet bereid zijn om al deze informatie aan uw kredietverstrekkers te presenteren.
  4. 4 Bescherm jezelf juridisch. Voordat u een papierwerk van een hard geldschieter ondertekent, bekijkt u de voorwaarden van de lening met uw advocaat. Particuliere beleggers zijn onderworpen aan zeer weinig voorschriften, dus u moet ervoor zorgen dat uw wettelijke belangen worden beschermd.
    • Als uw geldschieter geen extra kosten vermeldt die mogelijk tijdens uw terugbetalingsschema in de lening zijn opgenomen, is dit een rode vlag. Zorg ervoor dat u vraagt ​​of de leenovereenkomst alle kosten omvat. Als ze ook geen gedetailleerd terugbetalingsschema bevatten (inclusief hoeveel rente er zal opstrijken en hoeveel van uw betaling naar de rente gaat), dan is dit ook een waarschuwing dat het een slechte lening kan zijn.[5]
    • Praat met uw advocaat over de impact van de lening op uw persoonlijke aansprakelijkheid. Dit is niet altijd vereist, afhankelijk van het project en de vermogenswaarde van de leningnemende entiteit, zoals een bedrijf.
  5. 5 Blijf in voortdurend contact met uw geldschieter. Hard geldschieters willen zien dat je geïnteresseerd bent in deze lening. Roep snel terug en geef ze de informatie die ze nodig hebben tijdig. Hard geldschieters houden minder kapitaal bij de hand dan banken. Als u vertraging oploopt bij een geldschieter met een moeilijk geld, kunnen ze hun tegoeden lenen aan een andere lener.

Derde deel van de drie:
De lening ontvangen

  1. 1 Verplaats snel naar uw investering. Vaak wordt een lening met hard geld verstrekt voor een woning die niet lang op de markt zal zijn. U moet al uw documentatie op de juiste manier in een rij plaatsen, zodat u de lening snel kunt gebruiken. Je moet ook je hele team - van je bouwvakkers tot je ontwerpers - een duidelijk tijdsbestek geven van wanneer ze zullen moeten handelen. Je zult het huis waarschijnlijk binnen een jaar moeten verkopen, dus je moet efficiënt zijn.
  2. 2 Bereid u voor om een ​​afsluitingskost of extra verzekeringstechnische kosten voor de lening te dekken. Dikwijls vereisen leningen met een hard geld je dat je deze extra kosten moet betalen om door te gaan met de lening. U moet het geld hebben om deze kosten te financieren.
  3. 3 Veilige eigendomsverzekering. Veel hard geldschieters eisen dat de lener een eigendomsverzekering afsluit om eventuele schade aan het pand tijdens renovatie / reparatie te dekken. Het zal over het algemeen goedkoper zijn als u uw eigendomsverzekering kunt bundelen met een bedrijf dat u al gebruikt voor autoverzekeringen of levensverzekeringen.[6]
    • Als u een makelaar gebruikt om het huis te kopen, kunnen ze ook bronnen aanbevelen voor een betaalbare woningverzekering.
  4. 4 Betaal de lening terug. De meeste leningen met hard geld zijn ontworpen om snel terugbetaald te worden, meestal binnen 12 maanden. Als u de lening niet op tijd betaalt, kan de kredietgever uw woning als onderpand nemen. Om dit te voorkomen, moet u zich gemakkelijk het afbetalingsschema kunnen veroorloven dat u in uw leningsovereenkomst hebt vastgelegd.
    • De meeste harde geldleningen bepalen dat je de lening in één grote betaling zult terugbetalen nadat het huis is verkocht; deze eenmalige betaling dekt zowel het principe van de lening als de rente.[7]