U hebt veel tijd en moeite gestoken in het bouwen van activa, maar een rechtszaak kan die investering in gevaar brengen. Als je al een rechtszaak hebt aangespannen, is het te laat om stappen te ondernemen om je bezittingen te beschermen - wetten in elke staat verbieden frauduleuze overdrachten en acties op het laatste moment om activa te beschermen tegen of verbergen voor schuldeisers en anderen voor wie je aansprakelijk bent voor schade. Als u echter al vroeg een activabeschermingsplan maakt en implementeert, kunt u uw bedrijfsmiddelen beveiligen tegen toekomstige rechtszaken. Langdurig optreden is essentieel om uw vermogen te beschermen tegen een rechtszaak.

Methode één van de vier:
Activa overbrengen naar iemand anders

  1. 1 Onderzoeksstaat en federale belastingwetgeving. Zelfs als je gewoon een familielid een titel geeft, kun je federale en staatsgeschenkbelasting verschuldigd zijn aan je transfers.
    • De schenkingsbelasting is van toepassing op elke overdracht van eigendomsrechten waarbij u geen billijke marktwaarde ontvangt in ruil voor het onroerend goed.[1]
    • Met IRS-regels kunt u maximaal $ 14.000 aan onroerend goed overboeken zonder de schenkingsbelasting te betalen. Er zijn echter geen limieten voor de hoeveelheid onroerend goed die u aan uw echtgenoot kunt overdragen. Dit betekent dat u vrij onroerend goed van elke waarde in de naam van uw echtgenoot kunt plaatsen zonder de federale schenkingsbelasting te hoeven betalen.[2]
    • Wanneer u onroerend goed aan uw echtgenoot overdraagt, moet u er echter rekening mee houden dat uw nationale belastingwetten anders kunnen zijn. Bovendien kan het overdragen van eigendom aan uw echtgenoot problematisch worden als u uiteindelijk gaat scheiden.
    • Als de overdracht die u plant groot of ingewikkeld is, kunt u overwegen advies in te winnen bij een belastingadviseur of een accountant. U moet mogelijk ook een taxateur of inspecteur inhuren om uw woning te waarderen.[3]
  2. 2 Vermijd frauduleuze overdrachten. Elke staat heeft wetten die toestaan ​​dat iemand je aanklaagt om na activa te komen die je hebt overgedragen als je het eigendom alleen hebt overgedragen om het te beschermen tegen de rechtszaak.
    • Om te bewijzen dat u een frauduleuze overschrijving heeft uitgevoerd, moet de schuldeiser bewijzen dat u uw eigendom aan iemand anders hebt overgedragen, dat u minder hebt ontvangen dan de redelijke marktwaarde voor die woning en dat u daardoor niet in staat bent om het vonnis tegen u te bevredigen.[4]
    • Als u activa schenkt aan een vriend of familielid, ontvangt u per definitie minder dan eerlijke marktwaarde. Hetzelfde zou waar zijn als u bijvoorbeeld uw auto voor $ 5 aan uw neef "verkocht".
    • Rechtbanken kijken ook naar verschillende eigenschappen die juridisch beschouwd worden als tekenen van een frauduleuze overdracht.[5] Als u bijvoorbeeld de titel van uw auto overdraagt ​​aan uw zoon die twee staten verder woont, maar u de auto behoudt en ermee doorgaat, zou de rechtbank waarschijnlijk vaststellen dat de overdracht frauduleus was.
    • Over het algemeen, als u uw vermogen probeert te verplaatsen nadat u al bent opgeroepen, zal de rechtbank waarschijnlijk vaststellen dat de overdracht een poging was om de persoon die een legitieme claim op geld van u heeft te frauderen door het te laten lijken alsof u minder bezittingen dan u feitelijk doet.[6]
    • Om deze reden is het cruciaal om een ​​asset-protection plan te hebben lang voordat iemand je aanklaagt.[7]
    • Hoelang van tevoren moet u uw eigendom overdragen om te voorkomen dat het vermoeden bestaat dat de overdracht frauduleus is, verschilt van land tot land. Over het algemeen is overdracht mogelijk, meer dan vier jaar voordat u werd vervolgd.[8]
    • Met een faillissement controleren rechtbanken nauwkeurig alle overdrachten die binnen een jaar na de datum waarop u faillissement aanvraagt, zijn gecontroleerd. Als de rechtbank bepaalt dat een van deze overdrachten frauduleus is, kan ze weigeren sommige of al uw schulden kwijt te schelden.[9]
    • Als u al een rechtszaak heeft aangespannen, wordt een overdracht doorgaans als frauduleus beschouwd, tenzij u kunt aantonen dat dit is gebeurd in het kader van de normale bedrijfsvoering. In wezen moet u kunnen aantonen dat de overdracht hoe dan ook zou zijn voltooid, ongeacht de rechtszaak, en werd niet gemotiveerd door de rechtszaak.[10]
  3. 3 Ontwerp de juiste contracten. Afhankelijk van het type eigendom dat u overdraagt, moet u mogelijk een schriftelijk contract opnemen om de overdracht juridisch officieel te maken.
    • U kunt het eigendom van activa overdragen aan familieleden - niet alleen onroerend goed. Activa die u kunt overboeken, zijn onder meer effecten, partnerschapsbelangen of zelfs familietradities of antiek.
    • In gevallen waar geen eigendomsbewijs bestaat, wilt u misschien een kort contract opstellen waarin het vervoer en het karakter ervan worden beschreven - of het nu gaat om een ​​verkoop of een geschenk - om een ​​officieel overzicht te hebben van de datum waarop het eigendom werd overgedragen. Als u bijvoorbeeld het eigendom van antiek meubilair in uw huis overdraagt ​​aan uw echtgenoot, maar daar blijft wonen, weet niemand dat het niet echt uw meubilair is waarvoor geen contract is gesloten.
    • Eigendom kan ook worden gehouden in een LLC of Family Limited Partnership (FLP), die uw vermogen beschermt door eigendom van u individueel over te dragen aan het bedrijf of partnerschap.[11]
    • Als u een LLC of een FLP maakt, kunt u het juridische eigendom van uw activa overdragen en tegelijkertijd de controle over de samenwerking en de activa zelf behouden.[12]
  4. 4 Onderteken en registreer uw akte of titel. Als u onroerend goed of de titel van een voertuig overdraagt, moet u overdrachtsdocumenten uitvoeren en de overdracht registreren bij de juiste overheidsinstantie of -afdeling in uw land.

Methode twee van vier:
Gebruik van bestaande wettelijke beschermingen

  1. 1 Onderzoek de wet van uw staat om erachter te komen welke activa worden beschermd. Elke staat heeft zijn eigen wetten die ervoor zorgen dat schuldeisers of andere eisers een vonnis tegen bepaalde soorten activa afdwingen.
    • Typisch, persoonlijk bezit zoals kleding en huisraad is vrijgesteld, evenals hulpmiddelen van een handel of een bedrijf. Als u bijvoorbeeld een grafisch ontwerper of programmeur bent, wordt een actief zoals uw computer in het algemeen als vrijgesteld beschouwd.[13]
    • Sommige staten zoals Texas verbieden zelfs beslaglegging op uw loon om te voldoen aan een wettelijke uitspraak.[14]
  2. 2 Breng uw contante spaargeld over naar beveiligde accounts. Als u over aanzienlijke liquide middelen beschikt, kunt u mogelijk ten minste een deel beschermen door het in een IRA of een ander type pensioenrekening te plaatsen die door federale of nationale wetgeving beschermd is tegen rechtszaken.
    • Bescherming voor IRA's en andere gekwalificeerde pensioenplannen geldt alleen in faillissement, niet voor vonnissen in andere rechtbanken. ERISA-plannen zijn beschermd tegen alle beslissingen behalve gekwalificeerde binnenlandse relaties en IRS-belastingheffingen.[15]
    • Veel staten hebben wetten die bepaalde pensioenrekeningen, annuïteiten en levensverzekeringen beschermen tegen gerechtelijke uitspraken, maar dit is een kwestie van staatswet en varieert sterk.[16]
  3. 3 Bescherm uw huis met de homestead-vrijstelling. Veel staten verbieden crediteuren of andere eisers om het huis waar u woont te nemen.
    • Sommige staten bieden onbeperkte bescherming, terwijl andere de homesteadvrijstelling beperken tot een bepaald bedrag aan eigen vermogen. Welke wet van toepassing is, hangt af van waar het goed zich bevindt en of u het als uw hoofdverblijf houdt.[17]
    • Als u bijvoorbeeld in Texas woont, kunt u niet worden gedwongen om uw huis te verkopen om te voldoen aan een rechterlijke uitspraak, ongeacht hoeveel het huis waard is. Beperkte uitzonderingen zijn onder meer de verdeling van eigendommen tijdens een scheiding of als u wordt vervolgd door een kredietverstrekker en uw verplichting is beveiligd door uw huis, zoals een lening met een hypotheek of een lening voor woningverbetering.[18]
  4. 4 Strip het vermogen van uw vermogen. Als u aanvullende eigendommen heeft die niet vallen onder de woning of andere uitzonderingen, kunt u een lening afsluiten en de opbrengsten van de lening veiligstellen in een beschermd account.[19]
    • Stel dat u in een staat woont waar lijfrentes worden beschermd tegen wettelijke oordelen en u een appartementengebouw bezit. U kunt een lening afsluiten tegen het eigen vermogen van het gebouw en de opbrengst van de lening in een lijfrente opnemen, waardoor die waarde wordt beschermd tegen het oordeel.[20]

Methode drie van vier:
Aansprakelijkheidsverzekering paraplu kopen

  1. 1 Bepaal of u een overkoepelende verzekering nodig hebt. Het kan zijn dat u een overkoepelende verzekering nodig hebt als u over substantiële activa beschikt of als u een hoog risico loopt, wordt u vervolgd.
    • Paraplumebeleid beschermt u tegen aanspraken op aansprakelijkheid of letselschade die verder gaat dan de dekking die wordt geboden door de verzekerings- en verzekeringspolissen van uw huiseigenaar.[21][22]
    • Paraplubeleid wordt meestal verkocht in verhogingen van $ 1 miljoen.[23]
  2. 2 Bekijk uw andere verzekeringspolissen. De meeste verzekeringsmaatschappijen willen dat je minimaal $ 250.000 aan autoverzekering hebt en $ 300.000 aan verzekeringen van huiseigenaren voordat ze je een overkoepelende polis zullen verkopen.[24]
    • Het overkoepelende beleid begint pas nadat u de limiet van uw onderliggende beleid hebt bereikt.[25]
    • Als u dat dekkingsniveau nog niet heeft, moet u er rekening mee houden dat het verhogen van uw dekking uw premies zou verhogen.[26]
  3. 3 Bereken hoeveel extra verzekeringen u kunt betalen. Een persoonlijk aansprakelijkheidsverzekering van $ 1 miljoen kost over het algemeen tussen $ 150 en $ 300 per jaar.[27]
    • Je moet uitbalanceren hoeveel je je kunt veroorloven met hoeveel je waarschijnlijk nodig hebt. Dit bedrag zal variëren op basis van het risico dat u wordt vervolgd en wat het oordeel waarschijnlijk zal zijn. Gezien de omvang van sommige beoordelingen van letselschade, zou $ 5 miljoen misschien niet eens voldoende zijn. Maar zelfs een kleiner overkoepelingsbeleid biedt het voordeel dat het juridisch team van de verzekeringsmaatschappij in uw verdediging werkt.[28]
    • U kunt ook uw premies verlagen door uw eigen risico op uw andere polissen te verhogen. Als u bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 500 op uw autoverzekeringspolis hebt, maar een prijs van $ 2.000 kunt betalen, kan dat uw premie aanzienlijk verlagen.[29]
  4. 4 Zoeken naar kortingen. U kunt mogelijk een kortingparapluverzekering vinden, bijvoorbeeld door uw polis te kopen bij hetzelfde bedrijf dat de verzekering van uw huiseigenaar biedt.
    • Als u een overkoepelende verzekering wilt, moet u meestal praten met het bedrijf dat uw huis en auto al verzekert en het paraplubeleid aan uw account heeft toegevoegd.[30]
    • Consolidatie van uw auto- en woningverzekering met dezelfde verzekeraar kan u tot 20 procent besparen op uw premies.[31]
    • U kunt ook potentieel geld besparen door rond te shoppen en de dekking en premies van verschillende bedrijven te vergelijken. Als u een betere dekking voor minder van een ander bedrijf kunt krijgen, is het misschien verstandig om te schakelen.[32]
  5. 5 Begrijp de dekkingsbeperkingen van uw beleid. Zodra u uw polis hebt gekocht, moet u uw dekkingsverklaring zorgvuldig lezen zodat u begrijpt welke activa gedekt zijn en onder welke voorwaarden.
    • Als u een boot of andere recreatieve voertuigen bezit, houd er dan rekening mee dat deze niet automatisch worden gedekt door het beleid van uw huiseigenaar of auto. Meestal moet u een afzonderlijke dekking aanschaffen of deze specifiek aan uw overkoepelende beleid toevoegen.[33]

Methode vier van vier:
Een onherroepelijk levend vertrouwen creëren

  1. 1 Overweeg het inhuren van een advocaat. Als u overweegt uw vermogen onder een trust te houden, kan een advocaat die ervaring heeft met staats- en federale wetgeving ervoor zorgen dat uw vermogen wordt beschermd.
    • Sommige staten zoals Alaska en Nevada staan ​​vertrouwensrelaties voor activa toe die uw vermogen buiten het bereik van schuldeisers en andere rechterlijke uitspraken houden, mits aan de wettelijke vereisten wordt voldaan.[34]
    • Hoewel u daar geen ingezetene van de staat hoeft te zijn om een ​​trust voor activabescherming te creëren, moet u sommige of alle activa van de trust in die staat houden. Bovendien moet de onafhankelijke trustee of trustmaatschappij die uw vertrouwen beheert, in die staat zijn gelokaliseerd en een licentie hebben.[35]
    • Een advocaat die ervaring heeft met vertrouwensrelaties met activa kan ervoor zorgen dat uw vertrouwen voldoet aan alle wettelijke vereisten en geen belastingwetten schendt.[36]
    • Net als bij het overdragen van eigendom aan een andere persoon, kan een rechtbank een vertrouwensrelatie ongeldig maken als een rechter bepaalt dat u het vertrouwen hebt gecreëerd met de bedoeling om schuldeisers voor de rechter te brengen of uw vermogen te beschermen tegen een vonnis.[37]
    • De wettelijke bescherming van trusts kent grenzen.De meeste staten staan ​​bijvoorbeeld geen bescherming toe tegen kinderbijstandsschuld. Bovendien hebben veel staten uitzonderingen voor de verdeling van eigendom in een scheiding, met name als u was getrouwd toen u het vertrouwen creëerde.[38]
  2. 2 Onderzoek offshore jurisdicties. In sommige gevallen kunt u uw vermogen beter beschermen door ze naar een bank in het buitenland te verplaatsen.
    • Houd er rekening mee dat offshore-trusts duur zijn om te maken en te onderhouden, dus dit is alleen een haalbare optie als u over aanzienlijke activa of reeds bestaande banden met een ander land beschikt.[39] Als u bijvoorbeeld een vakantiehuis in de Bahama's bezit, kunt u overwegen om daar een vertrouwensrelatie te creëren, omdat u al een onroerend goed in het land hebt en dit waarschijnlijk op regelmatige basis bezoekt.
    • Sommige landen eisen dat iemand die activa in een trust probeert te verkrijgen een advocaat in dat land inhuurt en persoonlijk voor de rechter verschijnt. Dit kan iemands interesse in het nalaten van die activa verminderen, omdat het extreem duur en tijdrovend zou zijn om dit te doen.
    • Historisch gezien werden buitenlandse trusts beschouwd als effectiever in het beschermen van aanzienlijke rijkdom en vermogensbestanddelen tegen rechtszaken. Ten minste twaalf staten hebben nu echter wetten die het creëren van vertrouwensrelaties met betrekking tot activa mogelijk maken. Deze binnenlandse activa-beschermingsvertrouwen hebben de meeste voordelen van offshore-trusts, maar zijn over het algemeen minder duur om te creëren en te onderhouden.[40]
  3. 3 Zoeken naar formulieren. Uw staat heeft mogelijk basisvormen beschikbaar die u kunt aanpassen om uw vertrouwen te creëren.
    • Zorg ervoor dat alle vormen die u besluit te gebruiken voldoende zijn om een ​​onherroepelijk levend vertrouwen te creëren. Mogelijk moet u de wet van uw staat onderzoeken om de wettelijke vereisten te weten te komen.
    • Een onherroepelijk vertrouwen is er een waar je geen controle over hebt en dat je niet kunt herroepen. Als u geld of activa plaatst in een trust die u niet controleert, worden die activa niet meer als de uwe beschouwd. Om deze reden zouden ze worden beschermd tegen de meeste rechtszaken.[41]
    • De verandering in eigendom houdt in dat aan toekomstige juridische beslissingen niet kan worden voldaan door die activa. Dit klopt zelfs als u uzelf hebt aangewezen als de begunstigde van de vertrouwensrelatie.[42]
  4. 4 Kies een beheerder. Wanneer u een vertrouwensrelatie maakt, moet u een beheerder hebben om de activa in de trust te beheren.
    • Over het algemeen moet de trustee leven in de staat waarin u het vertrouwen schept. Als u een bank of een trustbedrijf gebruikt, moet het bedrijf een licentie hebben om in die staat te werken.[43]
    • De trustee moet ook onafhankelijk van u zijn, wat betekent dat u iemand als uw echtgenoot, uw kind of uw zakenpartner niet als uw trustee kunt selecteren.[44]
    • Kies verstandig uw vertrouwenspersoon en houd er rekening mee dat zodra uw vertrouwen is gecreëerd, hij of zij de volledige controle heeft over uw vermogen en deze naar eigen goeddunken kan distribueren of beheren.[45][46]
  5. 5 Stel uw vertrouwensdocumenten op. Nadat u een trustee heeft gekozen, kunt u de documenten opstellen die de parameters van uw vertrouwen zullen bepalen en beschrijven welke activa het vertrouwen zal houden.
    • Hoewel u meestal een basislevensvertrouwen kunt creëren zonder een advocaat, moeten onherroepelijke vertrouwensrelaties meestal worden opgesteld door een bekwame en ervaren advocaat die op de hoogte is van de wetten van de staat waarin u uw vertrouwen wilt creëren.[47]
    • U moet ervoor zorgen dat uw overdracht van activa aan het vertrouwen voldoet aan de wetten voor frauduleuze overdracht van de staat waar u het vertrouwen schept, evenals de staat waar u woont, als dit twee verschillende staten zijn.[48]
    • Over het algemeen moet u voorkomen dat u onroerend goed plaatst in het vertrouwen dat zich niet bevindt in de staat waar u het vertrouwen creëert. Anders zou dat onroerend goed kunnen worden gebruikt om een ​​vonnis tegen u te bevredigen, waardoor de schuldeiser mogelijk ook toegang krijgt tot de andere trustactiva.[49]
    • Als u bijvoorbeeld een strandhuis in South Carolina bezit maar een trust voor activabescherming in Tennessee creëert, moet u over het algemeen het eigendom van uw strandhuis in South Carolina niet overdragen aan uw Tennessee-trust.
  6. 6 Onderteken uw vertrouwensdocumenten. U moet meestal uw vertrouwensdocumenten ondertekenen in aanwezigheid van een notaris.[50]
    • Nadat u uw vertrouwen hebt ondertekend, maakt u kopieën en archiveert u ze waar nodig. Bewaar uw originele documenten in een kluis of een andere, even veilige plaats.