Prosper.com is een peer-to-peer leensite waarmee ingezetenen van de VS geld kunnen lenen en geld van elkaar lenen zonder tussenkomst van een bank of andere financiële instelling. Er zijn verschillende andere dergelijke websites open voor kredietverstrekkers en kredietnemers in de Verenigde Staten en andere landen. Prosper vertegenwoordigt zichzelf als een goede mogelijkheid voor geldschieters om een ​​gezond rendement op hun beleggingen te behalen en voor leners om leningen te verkrijgen tegen zeer concurrerende tarieven. Volgens hun website heeft Prosper meer dan tien miljard dollar aan persoonlijke leningen uitgegeven. Prosper.com wordt beheerd door Prosper Marketplace, Incorporated of San Francisco, California. Het accepteert geldschieters / investeerders van de meeste (maar niet alle) Amerikaanse staten. Prosper accepteert niet alleen individuele beleggers, maar ook institutionele beleggers, zoals beleggersclubs, beleggingsfondsen en in de VS gevestigde bedrijven die op zoek zijn naar een investering voor hun eigen geld. In essentie is Prosper een matchmaker tussen mensen met geld om te lenen en mensen die willen lenen. Het volgende artikel presenteert ideeën en suggesties om een ​​succesvolle belegger te worden via Prosper. Ga voor meer informatie naar www.prosper.com.

Stappen

  1. 1 Maak uzelf bekend met Prosper op hun website (hierboven vermeld). Ze zijn een relatief transparante organisatie en de website biedt veel nuttige informatie over peer-to-peer-leningen.
  2. 2 Onderzoek loopt door andere wegen. Er zijn een aantal online websites voor financieel advies, blogs en message boards die een schat aan informatie bieden, niet alleen over Prosper en zijn concurrenten, maar ook over andere investeringsopties. Begin geen investeringen zonder dit eerst grondig te onderzoeken. Raadpleeg een op vergoedingen gebaseerde, gecertificeerde financieel adviseur (of met de meest financieel onderlegde persoon die u kent). Peer-to-peer leningen, een relatief nieuwe investeringsmogelijkheid, trekt veel aandacht en kapitaal aan en kan op een dag wedijveren met traditionele instellingen zoals banken en kredietverenigingen op de kredietmarkt. Geen belegging is echter zonder risico en u wordt geadviseerd om de kwestie zorgvuldig te overwegen voordat u deelneemt aan peer-to-peer-leningen. We praten tenslotte over ongedekte leningen aan totale vreemden. Het is niettemin waar dat sommige peer-to-peer-geldschieters een aanzienlijk rendement op hun investeringen behalen via Prosper of soortgelijke sites. Succes in peer-to-peer leningen (zoals bij andere investeringen) kan eenvoudig een kwestie van geluk zijn, maar vereist meestal veel onderzoek, planning en zorgvuldige afweging.
  3. 3 Word een Prosper-lid. Als Prosper voor u een rendabele beleggingsoptie lijkt te zijn en u besluit om via hen te beleggen, is de eerste stap om een ​​Prosper-lid te worden. Zij zullen u om enkele zeer elementaire, persoonlijke informatie vragen om uw identiteit en financieel profiel te bepalen.
    • Een Prosper-lid moet ten minste 18 jaar oud zijn, een burgerservicenummer hebben en een bankrekening op eigen naam hebben, die elektronisch zal worden gekoppeld aan een account die hij opent met Prosper.
    • Prosper accepteert geen geld van en stuurt geen geld naar iemand die niet in staat is om een ​​verleden van financiële verantwoordelijkheid aan te tonen.
    • Prosper neemt bepaalde minimum financiële kwalificaties voor zijn geldschieter-investeerders waar om die leden te beschermen tegen de impuls om geld te lenen dat ze nodig hebben voor hun eigen gewone kosten van levensonderhoud. Dergelijke financiële kwalificaties variëren van staat tot staat, zoals opgelegd door de woonstaat van het lid.
    • Prosper vereist dat alle leden een overeenkomst ondertekenen die de Servicevoorwaarden van Prosper erkent. Daarnaast adviseert Prosper alle potentiële leden hun prospectus te lezen voordat ze geld lenen of lenen op het Prosper-platform.
    • U zult een lidmaatschapsnaam toegewezen krijgen (of u kunt kiezen) (vergelijkbaar met een "schermnaam" op andere websites). Deze naam geeft u volledige anonimiteit, maar geeft u de mogelijkheid om al uw activiteiten op Prosper bij te houden.
  4. 4 Financier uw Prosper-account. U opent een account in uw eigen naam en krijgt de mogelijkheid om geld van uw gekoppelde bankrekening over te zetten naar uw nieuwe Prosper-account. Een elektronische overboeking duurt gewoonlijk twee tot drie werkdagen, maar Prosper zal onmiddellijk een inkomende overschrijving toestaan ​​wanneer het geldbedrag tussen $ 25 en $ 10.000 ligt. Leden kunnen op elk moment geld overzetten naar of van hun Prosper-account, met inachtneming van een aantal bescheiden beperkingen. Alle niet-geleende fondsen op uw Prosper-rekening worden aangehouden bij een FDIC-verzekerde, commerciële bank die niet gelieerd is aan Prosper. Dat geld, hoewel niet uitgeleend, verdient geen rente voor het geldverstrekker-lid.
  5. 5 Begin met het uitleenproces. Prosper houdt een lijst bij van leningmogelijkheden voor leningverstrekkende leden om te overwegen. De lijst bestaat meestal uit enkele tientallen of zoveel als enkele honderden potentiële leningen.
    • Elke leningslijst bevat basisinformatie over het bedrag, de looptijd, de rentevoet en het doel van de lening, evenals persoonlijke gegevens over de lener, zoals inkomen, kredietprofiel, arbeidsverleden en leengeschiedenis. Een deel van deze informatie wordt verstrekt door de kandidaat-kredietnemer en een deel wordt verstrekt door het kredietbeoordelingsbureau Experian. Prosper zal proberen deze informatie te verifiëren, maar garandeert niet de juistheid ervan.
    • Van de lener wordt niet verwacht dat hij veel informatie verschaft over zijn / haar financiële of persoonlijke kwalificaties of over alle details met betrekking tot het gebruik van de gevraagde lening. De lener blijft volledig anoniem.
    • De geldschieter heeft beperkte lenerinformatie waarop een beslissing kan worden genomen om geld te lenen en moet toch het risico schatten dat gepaard kan gaan met het lenen van geld aan een bepaalde lener. De geldschieter zal dat risico bekijken, rekening houdend met de hoeveelheid rente die de geldschieter te verdienen heeft met een dergelijke lening.
    • Leningen worden weergegeven voor een maximum van 14 dagen en vervallen als ze gedurende die periode geen volledige financiering van geldverstrekkers ontvangen. Leners hebben de mogelijkheid om een ​​lening te accepteren als het dekkingsniveau 70% van het gevraagde bedrag bereikt. Leners hebben ook de mogelijkheid om een ​​leningsverzoek in te trekken voordat het volledige (of 70%, indien van toepassing) financiering ontvangt. Lenders hebben echter niet de mogelijkheid om een ​​leningafspraak te herroepen zodra ze het hebben gemaakt.
    • Als een lening vervalt of wordt ingetrokken of geannuleerd, worden alle vastgelegde middelen onmiddellijk door Prosper teruggestort op de rekeningen van de kredietverstrekker.
    • Af en toe zal Prosper een lening annuleren voordat deze is ontstaan ​​in het geval een lener niet voldoet aan bepaalde verwachtingen of om het beleid en de richtlijnen van Prosper te respecteren. Prosper heeft een financieel belang bij het zien dat hun leningen levensvatbaar zijn. Ze verdienen hun geld met vergoedingen die worden verhoogd wanneer leners regelmatige en betrouwbare maandelijkse betalingen doen.
    • Zodra een lening is gefinancierd, zal Prosper een laatste beoordeling van de kwalificaties van de lener uitvoeren. Als de beoordeling gunstig is, zal Prosper een formele nota opstellen waarin de voorwaarden van de lening worden gespecificeerd en geld van de rekeningen van de deelnemende kredietverstrekkers worden opgenomen en aan de kredietnemer worden doorgegeven. De lener gaat vervolgens een maandelijkse planning van betalingen naar Prosper in totdat de lening (de nota) is terugbetaald. Leningen worden doorgaans terugbetaald in één, drie of vijf jaar, maar er is geen boete voor vervroegde aflossing. Elke maand verdeelt Prosper de terugbetaalde gelden proportioneel tussen de betrokken kredietverstrekkers, afhankelijk van hun oorspronkelijke investering. Prosper houdt één procent van elke leningbetaling als vergoeding voor het gebruik van het platform.
    • In het geval van een late betaling door een lener, zal Prosper proberen om achterstallige bedragen te incasseren, naast de late kosten en opgebouwde rente. In het geval dat een lener ernstig delinquent wordt in zijn / haar betalingen, kan Prosper ervoor kiezen om de lening over te dragen aan een incassobureau. Alle aldus geïnde gelden zullen worden gecrediteerd op de respectieve rekeningen van de geldschieters, verminderd met incassokosten. Eventuele achterstallige of in gebreke gebleven leningen worden gerapporteerd aan de belangrijkste kredietbeoordelingsdiensten. Prosper is echter machteloos om een ​​lener te dwingen zijn / haar verplichtingen na te komen wanneer hij / zij daartoe niet in staat of bereid is.
    • Prosperleningen variëren van $ 2.000 tot $ 35.000. Lenders mogen slechts $ 25 investeren in een lening en zoveel als het volledige bedrag dat door de lener wordt gevraagd. Bijdragen van geldschieters in een bepaalde lening beginnen meestal bij $ 25 en klimmen in de honderden dollars. In het geval van institutionele kredietverstrekkers zullen bijdragen soms enkele duizenden dollars bedragen.
    • Leners krijgen een Prosper-rating toegewezen op basis van hun waargenomen kredietrisico. Prosper schat zijn kredietnemers van "AA" (laagste risico) tot A, B, C, D, E en tot "HR" (hoog risico). Hoe lager de kredietwaardigheid van de lener, hoe hoger de rente die hij zou moeten betalen. Zo zou de kredietgever meer worden beloond voor het nemen van een hoger risico bij het lenen van geld. De jaarlijkse Prosper rentetarieven varieerden van 7,12% tot 29,56%. Prosper tracht rentestanden te behouden die aantrekkelijk zijn voor zowel lener als kredietverstrekker, in verhouding tot de algemene renteklimaatomgeving binnen de grotere financiële markt. Voor geldschieters is de bottom line dat --- volgens Prosper --- de gemiddelde Prosper geldschieter / investeerder een jaarlijks rendement realiseert van net geen negen procent op zijn / haar investering. In de praktijk kan dit rendement aanzienlijk variëren van geldverstrekker tot kredietverstrekker, afhankelijk van de mate van succes die elke kredietverstrekker geniet bij het vermijden van wanbetalingen door de lening, evenals de hoeveelheid risico die de kredietgever bereid is te nemen. Zoals met elke investering, is er een kans dat een Prosper geldschieter geld zou kunnen verliezen in plaats van het te maken. Een conservatieve benadering wordt geadviseerd, tenminste totdat de geldschieter de fijne kneepjes van het lenen heeft geleerd. (Meer hierover later.)
    • Prosper zal het "verwachte rendement" op elke voorgestelde lening berekenen en publiceren. Dit is gebaseerd op de historische rendementen die kenmerkend zijn voor eerdere Prosper-leners met kredietprofielen die vergelijkbaar zijn met de lener in kwestie. Het is dan aan de kredietgever / belegger om te beslissen of de toekomstige lener een risico vertegenwoordigt dat past bij het bedrag van de rente die hij zou moeten betalen. Als de kredietverstrekker in bevestigende mate beslist, verbindt hij / zij vervolgens een geldbedrag van zijn / haar Prosper-rekening door zich bij andere geldverstrekkers aan te sluiten om de lening te financieren.
    • Prosper kan te allen tijde tot enkele honderden leenvermeldingen aanbieden aan geldgevers om te lezen. Dit kan een groot deel van de tijd van de geldschieter inhouden, vooral als hij / zij ervoor kiest meer dan alleen een handvol leningen te helpen financieren. (Sommige geldschieters nemen tegelijkertijd deel aan honderden leningen, wat een goede manier is om de investering van een geldschieter te diversifiëren en zo te beschermen.) Om het proces te versnellen, biedt Prosper een snellere manier om leningen te nemen om in te beleggen. Prosper's "Quick Invest" is een geautomatiseerd programma dat leningen voor een geldschieter uitkiest, op basis van criteria die de geldschieter kiest (zoals kredietwaardigheid van een lener, inkomen of verhouding tussen schulden en inkomsten). De kredietverstrekker kan ervoor kiezen om elke aldus door Prosper afgewaardeerde lening te beoordelen alvorens te beleggen, of hij / zij kan Prosper automatisch een vooraf geselecteerd bedrag aan elke lening voor rekening van de kredietgever laten beleggen. Hoe dan ook, de geldschieter bespaart wat tijd.
    • Een andere tijdbesparende functie aangeboden door Prosper is hun "filter" -systeem waarmee kredietverstrekkers snel leningen kunnen vinden die voldoen aan de lenersprofielen die de kredietverstrekker selecteert. De geldschieter kan een filter instellen om kredietnemers te vinden op een bepaald niveau van inkomsten of schulden, een bepaalde kredietscore of een overzicht van succesvolle Prosper-leningbetalingen in het verleden. Er zijn veel filtercriteria die de geldschieter kan kiezen, en Prosper vindt overeenkomstige leningen snel wanneer de geldschieter klaar is om ze te bekijken.
    • Prosper biedt zijn lener-leden de mogelijkheid om de bankbiljetten te verkopen die aan hun kredietportefeuille zijn gekoppeld. Deze secundaire markt voor leningen geeft kredietverstrekkers een zekere mate van liquiditeit. Ze hoeven dus niet gedurende de termijn van één tot vijf jaar een briefje te houden als ze er een koper voor kunnen vinden. Dit platform, beheerd door de online investeringsmakelaar FOLIOfn, biedt kredietverstrekkers ook de mogelijkheid om aanvullende, reeds gevestigde Prosper-leningen te kopen na de betalingsgeschiedenis van de betrokken kredietnemers te hebben onderzocht. Heel wat bestaande Prosper-biljetten worden op deze secundaire markt gekocht en verkocht en vertegenwoordigen een aanzienlijk deel van de portefeuilles van sommige kredietverstrekkers.