Naast het beleggen in individuele aandelen en obligaties, hebben Amerikaanse beleggers ook de mogelijkheid om beleggingsfondsen te gebruiken om te sparen voor hun pensioendatum en andere langetermijnbesparingsdoelen. Hoewel beleggingsfondsen niet de beste keuze zijn voor kortetermijnhandelaren, kunnen beleggingen in beleggingsfondsen u helpen uw beleggingen te diversifiëren terwijl u een lage kostenstructuur en een gericht beleggingsdoel behoudt. Als u in beleggingsfondsen wilt beleggen, neem dan de tijd om te onderzoeken en kies uw fonds verstandig.[1]

Deel een van de drie:
Het ontwikkelen van uw beleggingsstrategie

  1. 1 Bepaal uw risicotolerantie. Er zijn verschillende soorten beleggingsfondsen beschikbaar, die elk een ander risiconiveau hebben. Zelfs als u een relatief conservatieve belegger bent, wilt u misschien nog een of twee risicovolle fondsen toevoegen.[2]
    • Een gediversifieerde korf met beleggingsfondsen die voldoet aan uw algehele voorkeursrisico, laat uw portefeuille wat groei ervaren in plaats van alleen uw kapitaal te behouden.
    • Binnen uw totale beleggingsrekening wilt u ten minste 5 procent van uw vermogen contant reserveren, zodat u kunt profiteren van de kansen die zich voordoen.
    • Geldmarktfondsen hebben over het algemeen het laagste risiconiveau. Aandelenfondsen en obligatiefondsen zijn doorgaans fondsen met een hoger risico. Target date-fondsen hebben een mix van beleggingen en zijn het beste als u een specifieke pensioendatum in gedachten heeft.
  2. 2 Onderzoek de markt. Voordat u aandelen in beleggingsfondsen gaat kopen, hebt u een goed inzicht nodig in de soorten beschikbare fondsen, de mogelijke opbrengsten van deze fondsen en de bijbehorende kosten.[3]
    • U kunt veel leren over beleggingsfondsen door te lezen op internet, vooral op de website van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC), die beleggingsfondsen regelt.
    • U kunt ook een volledige consumentenhandleiding voor beleggingsfondsen downloaden op https://investor.gov, waarmee u alle details van de markt in het algemeen kunt doornemen en advies kunt geven over verstandig beleggen.
  3. 3 Bezoek financiële websites. Online ratingservices, zoals Lipper of Morningstar, bieden risicobeoordelingen voor elk beleggingsfonds. Vergelijk deze met de risicotolerantie die u hebt vastgesteld om te bepalen welk beleggingsfonds voor u geschikt is.[4]
    • Deze services beschrijven ook alle vergoedingen en kosten die verband houden met elk beleggingsfonds. Deze uitgaven kunnen uw rendement aanzienlijk opwegen, dus u moet elk fonds zorgvuldig onderzoeken voordat u geld vastlegt.
    • Kijk verder dan de naam van een fonds. Alleen al omdat een fonds de naam draagt ​​van een bepaalde bank, betekent nog niet dat de bank nog steeds dat fonds runt. Een fonds dat een "aandelenfonds" wordt genoemd, mag naast bedrijfsvoorraden andere beleggingen doen.
  4. 4 Kies een actieve of passieve beleggingsstrategie. Terwijl beleggen in een actief beheerd fonds u meer flexibiliteit zal geven, zult u waarschijnlijk hogere kosten aan een beleggingsbeheerder betalen. Passieve beleggingen in indexgebaseerde fondsen kunnen een betere optie voor u zijn als u nieuw bent in beleggen.[5]
    • Op indexen gebaseerde fondsen hebben doorgaans lagere kosten dan actief beheerde fondsen, maar ze lopen ook het risico van slecht presteren als u rekening houdt met heffingen en belastingen.
  5. 5 Bepaal hoe lang u van plan bent om uw beleggingen vast te houden. Over het algemeen zal beleggen in beleggingsfondsen meer voldoening geven als u van plan bent om uw aandelen gedurende vijf jaar of langer te houden. Hoe langer u uw aandelen houdt, hoe groter uw kans op een waardig beleggingsrendement.[6]
    • Sommige fondsen bieden verschillende aandelenklassen, meestal A-, B- en C-klassen. Elke klas heeft een andere tariefstructuur. De tijd dat u uw aandelen wilt houden, kan u helpen bepalen welke aandelenklasse het meest geschikt voor u is.

Tweede deel van de drie:
Het kiezen van de juiste beleggingsfondsen

  1. 1 Bypass-makelaars. Hoewel het misschien gemakkelijker lijkt om een ​​makelaar te gebruiken om de juiste beleggingsfondsen voor u te vinden, kan dit u aanzienlijk kosten in makelaarskosten. Als u rechtstreeks aandelen van fondsen koopt en verkoopt, kunt u deze kosten vermijden.[7]
    • Vooral als u een beginnende belegger bent, kunt u zich beter op uw gemak voelen met het advies en de begeleiding van een ervaren makelaar. U kunt echter gratis advies krijgen van adviseurs die voor het door u gekozen beleggingsfondsbedrijf werken.
  2. 2 Kosten minimaliseren. Sommige beleggingsmaatschappijen berekenen verkoop- en inkoopkosten (ook wel 'loads' genoemd). Anderen kunnen een "12b-1" -tarief in rekening brengen om marketinguitgaven te dekken. Het is mogelijk om beide vergoedingen te vermijden door verstandig uw beleggingsfondsen te selecteren.[8]
    • De lading "kostenratio" is daarentegen onvermijdelijk. Deze vergoeding gaat naar de overheadkosten van het bedrijf. Kies een fonds dat een kostenratio van 1 procent of minder in rekening brengt.
    • Houd er rekening mee dat een fonds dat hogere kosten in rekening brengt, aanzienlijk minder moet presteren dan een fonds met lagere kosten om hetzelfde rendement te realiseren. Over het algemeen is het verstandig om te gaan met het fonds dat lagere kosten heeft.[9]
  3. 3 Evalueer fiscale gevolgen. Als u eerder in individuele aandelen of obligaties hebt belegd, weet u misschien dat u geen vermogenswinstbelasting hoeft te betalen, tenzij u uw aandelen of obligaties verkoopt en winst maakt. Als u echter belegt in een beleggingsfonds, moet u belasting betalen over de meerwaarden van het fonds.[10]
    • Om vermogenswinstbelastingen te minimaliseren, zoekt u naar beleggingsfondsen met relatief lage omzetpercentages. Aangezien deze fondsen hun aandelen en obligaties lange tijd aanhouden, genereren ze minder kapitaalwinsten en -verliezen.
    • Als u uw belastinggevolgen laag wilt houden, zoekt u naar een fiscaal beheerd fonds. Deze soorten fondsen zijn specifiek ontworpen om uw vermogensbelasting zo veel mogelijk te beperken.[11]
  4. 4 Lees het prospectus. Hoewel het prospectus van een fonds een intimiderend document kan zijn, bevat het ook belangrijke informatie over de beleggingsdoelstellingen, de geschiedenis en de prestaties van het fonds. Het prospectus verklaart ook de risico's van het fonds en de bijbehorende kosten en vergoedingen.[12]
    • Bestudeer het prospectus zorgvuldig voordat u aandelen in het fonds koopt.Als u vragen hebt, heeft het fondsbedrijf meestal adviseurs beschikbaar om u te helpen.
  5. 5 Oefen algemene diversificatie. Diversificatie is essentieel voor het succes van de prestaties. Door hun aard zijn beleggingsfondsen meer gediversifieerd dan beleggen in een paar individuele aandelen of obligaties. U kunt uw portefeuille verder diversifiëren door aandelen in verschillende fondsen te kopen met verschillende stijlen en profielen.[13]
    • Uw fondsportefeuille biedt de beste kans op succes op lange termijn als u diversifieert over een aantal niet-gerelateerde activaklassen. Dit kan binnenlandse of internationale aandelen of obligaties, grondstoffen en andere sectoren van de economie omvatten, zoals nutsbedrijven, onroerend goed, edelmetalen, energie, biotechnologie, medicijnen en financiën.
    • Als u uw geld spreidt over activaklassen, betekent een neerwaartse beweging in een bepaalde bedrijfstak geen significant negatief effect op uw portefeuille.
  6. 6 Probeer niet de markt te "timen". Zelfs de meest ervaren belegger kan de toekomst niet voorspellen. Kopen in een beleggingsfonds van hoge kwaliteit en dit jarenlang vasthouden, is de beste manier om succes te behalen.[14]
    • Maak je geen zorgen te veel over kortetermijnfluctuaties. Kies fondsen met een goede geschiedenis en blijf bij hen op de lange termijn.
    • Kortetermijnrendementen van minder dan een jaar of twee kunnen afleidend en misleidend zijn. Baseer uw keuze op rendementen van de afgelopen tien jaar of langer om de kwaliteit van het fonds nauwkeurig te beoordelen.
    • Houd er rekening mee dat zelfs ervaren beleggers het slachtoffer kunnen worden van 'performance chasing', waarin ze lezen over goed presterende fondsen en snel verdergaan. Beleggen in beleggingsfondsen vereist geduld. Begrijp dat prestaties in het verleden geen voorspeller zijn van toekomstige prestaties.
  7. 7 Selecteer een financiële instelling om beleggingsfondsen te kopen. Hoewel onafhankelijk onderzoek belangrijk is, als je vrienden of familieleden hebt die regelmatig in de markt investeren, wil je ze misschien ook om advies of aanbevelingen vragen.[15]
    • Online beleggingsfirma's hebben doorgaans concurrerende vergoedingenstructuren en gevarieerde fondsselecties voor beleggers die bereid zijn om een ​​doe-het-zelfbenadering te hanteren voor beleggen in beleggingsfondsen. U moet de prestaties en toewijzing van uw beleggingen in beleggingsfondsen zorgvuldig volgen. De meeste bedrijven voor online beleggingsbeheer hebben echter tools en begeleiding om beginners te helpen.[16]
    • U kunt de begeleiding van een professional verkiezen als u een grotere portefeuille hebt. Zoek naar een financieel adviseur die alleen kosten vergoedt en die de last van het zelf selecteren en bewaken van de onderlinge fondsen in uw verschillende accounts kan verlichten.
    • Houd er rekening mee dat terwijl banken en kredietverenigingen toegang bieden tot beleggingsfondsen, ze hogere kosten of commissies kunnen vragen en een beperktere selectie van fondsen kunnen hebben. Vergeet ook niet dat het beleggingsfonds van een bank geen bankdeposito is en niet FDIC-verzekerd is.[17]

Derde deel van de drie:
Uw investeringen beheren

  1. 1 Breng uw portfolio elk jaar opnieuw in evenwicht. Wanneer u uw jaarafschriften in januari ontvangt, bekijk dan de prestaties van uw beleggingsfondsen en herschik uw beleggingen door aandelen te kopen en verkopen. Hiermee kunt u uw oorspronkelijke saldo behouden.[18]
    • Stel dat u $ 100.000 heeft die u gelijkmatig hebt gespreid over vier verschillende fondsen. Aan het einde van het jaar heeft het ene fonds de rest echter overtroffen, zodat het nu 30 procent van uw portefeuille is in plaats van 25 procent. Om uw portefeuille opnieuw in balans te brengen, wilt u 5 procent van uw aandelen in dat fonds opnemen en overboeken naar de andere fondsen in uw portefeuille.
    • Als uw geld wordt bewaard in een belastinguitgestelde account, zoals een 401.000, is het overzetten van activa tussen fondsen meestal uw beste optie. Bij belastbare rekeningen is het echter meestal beter om gewoon nieuwe bijdragen toe te voegen aan de minder goed presterende fondsen om opnieuw in balans te brengen. Op deze manier kunt u voorkomen dat u belasting betaalt over de activa die u verkoopt en overdraagt.
  2. 2 Oefening prestatiegewicht. Prestatiegewicht is een herbalanceringsstrategie waarbij aandelen van een goed renderend fonds worden verkocht en aandelen worden gekocht in uw fonds met de laagste performance. Hoewel het contra-intuïtief lijkt, volgt het de hoofdsom dat fondsen de neiging hebben terug te stuiteren.[19]
    • Je kunt dit zien als vasthouden aan de algemene aandeleninvesteringsstrategie van laag kopen en hoog verkopen. U kunt doorgaans meer aandelen kopen in een minder goed presterende fonds, zodat u een hoger rendement realiseert als het terugkeert.
    • Als u uw portefeuille op deze manier opnieuw in evenwicht brengt, komt u op lange termijn verder dan andere strategieën.
  3. 3 Neem een ​​gedisciplineerde aanpak. Bij beleggingen in beleggingsfondsen zijn discipline en zelfbeheersing belangrijk voor een gezond langetermijnrendement. Als je ongeduldig bent en regelmatig handel drijft, achtervolgend met high-performance fondsen en grote winsten, kost het je uiteindelijk veel geld.[20]
    • Uiteindelijk kan iedereen een succesvolle belegger zijn en beleggingsfondsen zijn een geweldig beleggingsinstrument voor beginnende beleggers. Je moet echter wel een investeringsplan hebben en de discipline om je aan dat plan te houden.
    • Vermijd beslissingen op basis van emoties of uit wanhoop. Als u vraagtekens plaatst bij uw motieven voor het nemen van een investeringsbeslissing, praat dan met een adviseur die objectief kan zijn.
  4. 4 Vervang slecht presterende fondsen. Doorgaans zullen beleggingsfondsen terugveren van een recessie, dus het is niet noodzakelijkerwijs een goede strategie om een ​​beleggingsfonds te dumpen omdat het slecht presteert op korte termijn. Als een fonds echter al een tijdje een algemene neerwaartse trend heeft genomen, is het misschien tijd om het los te laten.[21]
    • Je moet ook uitkijken voor fondsen die managers veranderen, vooral als dit plotseling gebeurt. Verschillende managers kunnen verschillende strategieën hebben die de prestaties aanzienlijk kunnen beïnvloeden.
    • Wees op uw hoede voor veranderingen die ertoe leiden dat het fonds op dit moment zo veel van karakter is veranderd dat het niet langer hetzelfde fonds is waarin u oorspronkelijk hebt geïnvesteerd.Vervang het door een fonds dat beter aansluit bij uw oorspronkelijke doel voor dat fonds binnen uw portefeuille.