Onder vele keuzes van beleggingen, kunt u kijken naar beleggen in geldmarktfonds. Deze fondsen zijn een type beleggingsfonds dat zich richt op kortlopende obligaties en andere liquide effecten met een laag risico. Deze relatief veilige investeringen vormen een aanvulling op een algehele portefeuille en kunnen een goede manier zijn om financiële langetermijndoelen te realiseren.

Deel een van de drie:
Informatie verzamelen over geldmarktfondsen

  1. 1 Meer informatie over geldmarktfondsen. Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende effecten zoals Amerikaanse schatkistpapier en handelspapieren. Er zijn vele soorten geldmarktfondsen, waaronder fondsen die voornamelijk beleggen in overheidseffecten, gemeentebelastingen of algemene effecten.[1]Online artikelen op Investopedia en BankRate en publicaties van banken en beleggingsfondsen zoals Fidelity, Vanguard of TIAA-CREF kunnen aanvullende informatie verschaffen.[2]
    • Banken bieden klanten vaak geldmarktrekeningen aan, waarbij het ingezamelde geld iets meer rente zal verdienen dan op een conventionele spaarrekening. Geldmarktrekeningen van banken zijn doorgaans verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation. Daarentegen zijn geldmarktfondsen via makelaars of beleggingsfondsen niet FDIC-verzekerd en worden ze daarom als iets risicovoller beschouwd dan bank-aangeboden geldmarktrekeningen. Het verliezen van geld in een geldmarktfonds of -rekening is echter vrijwel ongehoord.
  2. 2 Begrijp het doel van geldmarktfondsen. Deze fondsen trachten een zeer stabiele waarde van de aandelen in stand te houden en proberen tegelijkertijd het vermogen van de aandeelhouders te vergroten door rente en dividenden te accumuleren. In de praktijk leiden de huidige geldmarktfondsen en -rekeningen tot een vrij beperkte welvaartsgroei in een omgeving met een zeer beperkt risico.[3]
    • Geldmarktfondsen worden beschouwd als een van de veiligste en meest conservatieve beleggingen, vanwege het feit dat ze hun geld houden in Amerikaanse overheidseffecten, evenals papier van een hogere rating en depositocertificaten. Hoewel geen enkele investering volledig risicoloos is, komen geldmarktfondsen en -rekeningen zo dicht als u kunt krijgen.
  3. 3 Leer de nadelen van geldmarktfondsen. Sommige beleggingsfondsen vragen een kostenratio, of de vergoedingen die aan het fondsbedrijf worden betaald om een ​​bepaald geldmarktfonds te beheren. De ratio omvat beleggingsadvieskosten, administratiekosten, andere bedrijfskosten en een vergoeding die als distributiekost wordt aangerekend. De kostenratio wordt vermeld in het prospectus van het fonds, dat u zorgvuldig moet lezen voordat u gaat beleggen.[4]
    • Sommige beleggingsfondsen maken de kostenratio af gezien het lage rendement in de huidige markt.

Tweede deel van de drie:
Investeren in geldmarktfondsen

  1. 1 Begrijp de verschillende soorten geldmarktfondsen. De meest voorkomende zijn overheidseffecten, gemeentebelastingen met vrijstelling van belastingen of algemene effecten die bekend staan ​​als 'prime funds'. Alle hebben verschillende soorten investeringen die van invloed zijn op uw rendement:[5]
    • Staatsobligaties - Deze bestaan ​​uit Amerikaanse staatsobligaties en effecten uitgegeven door Amerikaanse overheidsinstellingen zoals Freddie Mac, Fannie Mae en de Federal Home Loan Banks.
    • Belastingvrijgestelde effecten - Dit zijn effecten uitgegeven door nationale, provinciale en lokale overheden en non-profitorganisaties. Ze zijn meestal vrijgesteld van federale inkomstenbelastingen en kunnen ook worden vrijgesteld van inkomstenbelasting, afhankelijk van de staat.
    • Effecten voor algemene doeleinden (prime) - Hieronder vallen handelspapier, bedrijfsnota's, depositocertificaten en andere privéinstrumenten.
  2. 2 Begrijp de doelen van geldmarktfondsen. Geldmarktfondsen zijn handig wanneer u een liquide investering nodig hebt, wat betekent dat u het geld op elk gewenst moment kunt opnemen om als een noodfonds te gebruiken. Andere doelen zijn investeren in een percentage van uw totale portefeuille dat meer veiligheid biedt dan aandelen of obligaties en als een plaats voor contanten in afwachting van andere investeringsmogelijkheden.[6]
  3. 3 Vergelijk afgelopen rendementen. Voordat u een geldmarktfonds kiest, moet u de historische rendementen van het afgelopen jaar controleren. Deze informatie is online te vinden op Bankrate of Investopedia. Vergelijk deze rendementen vervolgens met het geldfondsverslaggemiddelde van IBC, dat de gemiddelde opbrengst van alle triple A-geldmarktfondsen geeft. Kies een fonds dat de hoogste opbrengsten laat zien die de rapportgemiddelden van de IBC over de langste periode overschrijden.[7]
    • Het IBC-rapport wordt samengesteld en gedistribueerd door iMoneyNet.

Derde deel van de drie:
Geldmarktfondsen kopen en volgen

  1. 1 Koop een geldmarktfonds. Uw online brokerage of andere diensten (zoals beleggingsmaatschappijen) zullen u helpen een bepaald geldbedrag in geldmarktfondsen te beleggen door een cheque uit te schrijven of een online overschrijving uit te voeren. Geldmarktfondsen zijn een goede plaats om het geld dat u verwacht binnen afzienbare tijd te houden. Ze zijn geen goede plaats om geld te houden dat je over een lange periode wilt laten groeien.[8]
    • Denk aan geldmarktfondsen en rekeningen als spaar- (of zelfs controlerende) rekeningen. Sommige fondsen bieden cheque-schrijfrechten.
  2. 2 Volg de investering. Net als andere fondsen moeten geldmarktfondsen beschikken over traceergegevens die beschikbaar zijn bij de makelaar of instelling die de fondsen aanbiedt. Gebruik deze tools om te begrijpen hoeveel uw geld genereert en om uw beleggingen actief te beheren op de lange termijn. Uw geld in een geldmarktfonds is gemakkelijk toegankelijk als u het anders wilt beleggen of het aan een ander doel wilt wijden.[9]
  3. 3 Gebruik records voor belastingaangifte. Wanneer het tijd is om belasting te betalen, kan een investering in geldmarktfondsen extra inkomstenbelastingen in gang zetten. De geldmarktbelegger moet de ontvangen rente en dividendbetalingen melden.