We weten allemaal dat bouwkrediet een belangrijk onderdeel is van financiële zekerheid, maar als u een laag inkomen hebt, kan het in de eerste plaats moeilijk zijn om een ​​creditcard te krijgen. Hoewel het verkrijgen van een creditcard meestal wordt bepaald door uw kredietgeschiedenis en inkomsten, zijn er enkele aanpassingen die u kunt doen om uw kansen op goedkeuring van uw aanvraag te vergroten.

Deel een van de drie:
Uw kwalificaties maximaliseren

  1. 1 Zorg ervoor dat je de juiste mensen toevoegt. Creditcardmaatschappijen willen ervoor zorgen dat een debiteur schulden kan afbetalen die tijdens het afsluiten van een account ontstaan. Om deze reden vragen ze naar uw inkomen. Zorg ervoor dat je alle juiste mensen meeneemt als je je inkomen meetelt.
    • Hoewel aanvragers hun "huishoudinkomen" niet meer kunnen tellen bij het aanvragen van een creditcard, mag u, als u getrouwd bent, het gezamenlijke inkomen van u en uw echtgenoot tellen (zolang hun inkomen beschikbaar is om u te helpen bij het verrichten van betalingen). Bedenk dat meer mensen meestal meer inkomen betekenen en hoe meer inkomsten je hebt, hoe makkelijker je in aanmerking komt voor een kaart.
  2. 2 Vergeet uw bijbaantjes niet. Als u meer geld verdient, lijkt u minder een kredietrisico, omdat u er meer van hebt om uw schulden terug te betalen. Veel mensen werken gigs en bijbaantjes het hele jaar door om een ​​beetje extra geld te verdienen. U hebt het recht om al uw inkomsten, en niet alleen uw primaire inkomstenbron, op te nemen wanneer u een creditcard aanvraagt. Of dat nu een muzikaal optreden is in de plaatselijke bar of het gras van uw buren maait, als het geld oplevert, telt het.
    • Vergeet ook niet om alimentatie, overheidsvoordelen, investeringen en kinderbijstand op te nemen.[1]
  3. 3 Verlaag uw uitgaven. Hoe minder vaste kosten u heeft, hoe meer geld u moet betalen voor uw creditcard. Als u een autobetaling doet, overweeg dan om in te ruilen tegen een goedkoper model. Als je meubels en apparaten huurt, koop ze dan in de plaats, zelfs als je je meubels een voor een moet kopen in plaats van in sets. Overweeg om uw huis te herfinancieren om uw hypotheekbetaling te verminderen of om te verhuizen naar een goedkopere woning als u huurt.
  4. 4 Consolideer de schulden die je hebt. Als u al creditcards heeft, overweeg dan om een ​​deel van het saldo van hogere rentekaarten over te dragen naar lagere rentekaarten, waardoor u geld kunt besparen op rente. Hoe minder u aan rente uitgeeft, hoe meer geld u hebt, waardoor u minder kredietrisico lijkt. Hoewel u uw saldi het beste kunt verdelen over verschillende creditcards, kunt u de interesse die u betaalt nog steeds minimaliseren.[2]
    • Zorg ervoor dat uw schuldlimietverhouding laag is op elke kaart. Als u een schuld van $ 500 op uw American Express-kaart hebt met een limiet van $ 1.000, heeft uw AmEx-kaart een verhouding schuld tot limiet van 1: 2. Als je een schuld van $ 300 hebt op een Visa-kaart met een limiet van $ 4000, heeft je Visa-kaart een verhouding schuld tot limiet van ongeveer 1:13. Je wilt niet op een kaart lijken te zijn beland, dus als je jezelf in een situatie als deze bevindt, moet je 400 dollar schuld op je AmEX-kaart naar je Visa-kaart verplaatsen, zodat je nieuwe verhoudingen 1 zijn: 10 en ongeveer 1: 5.[3]
  5. 5 Open een betaal- en spaarrekening. Uw potentiële crediteur wil weten dat u een haalbare manier heeft om de rekening te betalen, en zonder een betaalrekening is dat heel moeilijk om te doen. De creditcardapplicatie zal je vragen of je een of beide hebt, en het hebben van beide is echt goed; het zorgt ervoor dat ze denken dat je geld overhoudt, weggestopt in geval van nood.


Tweede deel van de drie:
Bepalen waar u staat

  1. 1 Meer informatie over uw kredietstatus. Voordat u een creditcard aanvraagt, moet u weten wat uw potentiële crediteuren zullen weten. De belangrijkste factoren voor het verkrijgen van creditcards zijn uw credit score, debt-to-income ratio, samen met bepaalde informatie in uw credit rapport.
  2. 2 Ontdek uw credit score. Uw credit score is een numerieke waarde die is afgeleid van de informatie in uw kredietrapport.[4] Een credit score kan overal vallen van 850-300, waarbij 850 het beste kredietrisico is en 300 de slechtste. Elke score van meer dan 700 wordt als zeer goed beschouwd, maar bijna 20% van de Amerikaanse consumenten scoort boven de 800. [5]Omdat verschillende kaarten zijn gericht op consumenten in verschillende kredietbereiken, is het belangrijk om uw score te kennen voordat u een creditcard aanvraagt. De verschillende factoren die bepalend zijn voor uw credit score worden als volgt gewogen:[6]
    • Betalingsgeschiedenis: 35%. Of u op tijd rekeningen op uw creditcard hebt betaald, is de belangrijkste factor bij het bepalen van uw score. Creditcards, retailrekeningen, leningen op afbetaling (zoals autobetalingen), rekeningen van financiële ondernemingen en hypothecaire leningen zijn het type kredietrekening dat een rol speelt in de betalingsgeschiedenis. Te late betalingen, loonbesnoeiingen, gedwongen verkopen en pandrechten hebben allemaal een negatieve invloed op dit onderdeel van uw credit score.[7]
    • Verschuldigde bedragen: 30%. Dit omvat het totale verschuldigde bedrag en het verschuldigde bedrag op verschillende accounts. Over het algemeen is het beter om een ​​klein saldo te hebben dan helemaal geen saldo.[8]
    • Lengte van de kredietgeschiedenis: 15%. Hoe langer hoe beter.
    • Soorten kredieten: 10%.
    • Aantal nieuwe accounts: 10%. Veel nieuwe credit-accounts tegelijk openen kan een rode vlag zijn, dus het is het beste om het te vermijden als je kunt.
  3. 3 Krijg een kredietrapport van een van de kredietbureaus. U kunt Experian (888-397-3742), Trans Union (800-916-8800) of Equifax (1-800-685-1111) gebruiken. U kunt ook profiteren van http://www.annualcreditreport.com om uw gratis jaarverslag te verkrijgen.
    • Controleer het rapport op onnauwkeurigheden. Uit een onderzoek van de Federal Trade Commission uit 2013 bleek dat een op de vier consumenten fouten in hun kredietrapporten had die van invloed waren op hun scores en dat één op de twintig een ernstige fout maakte in hun rapport.[9] Daarom is het nemen van deze stap cruciaal.
    • Als je een lage credit score hebt, zijn er dingen die je kunt doen (of vermijden) om je score te verbeteren.
  4. 4 Onjuistheden te betwisten. Als u een onnauwkeurig artikel op uw kredietrapport vindt, hebt u wel wat verhaal. Schrijf eerst een brief waarin het item wordt betwist bij het kredietrapportagentschap, en verstuur eventuele ondersteunende documenten samen met uw geschilbrief. Het kredietrapportageagentschap zal onderzoeken en contact opnemen met het bureau dat het negatieve item aanbiedt. Dit lost vaak problemen op. Als dat niet het geval is, volgt u dezelfde procedure rechtstreeks bij het bureau dat het negatieve item vermeldt.[10]
    • Om ervoor te zorgen dat uw geschilbrief aankomt waar dat moet, kunt u het beste uw geschilbrieven per aangetekende post versturen.
    • Als u na het indienen van betwistingsbrieven bij zowel de kredietreceptionist als het bedrijf of bureau dat het negatieve item vermeldt, het item nog steeds niet kan laten verwijderen, kunt u het kredietkantoor betalen om het geschil plus de ondersteunende documenten aan uw kredietrapport toe te voegen. [11]
  5. 5 Bereken uw debt-to-income ratio. Uw debt-to-income ratio wordt berekend door al uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op te tellen en ze vervolgens te delen door uw bruto maandinkomen. Het is wat een potentiële crediteur vertelt hoeveel geld je hebt om elke schuld te betalen die je bij hen oploopt. Hoe lager uw debt-to-income ratio, hoe meer bereidwillig een crediteur krediet zal verstrekken.[12]
    • Dus als je hypotheek $ 1000 was, je studielening $ 500, en je auto $ 500, dan zou je $ 2000 aan maandelijkse schuldbetalingen hebben. Als u $ 4000 per maand verdient, is uw verhouding tussen schulden en inkomsten 50%.

Derde deel van de drie:
Het juiste type kaart aanvragen

  1. 1 Vraag een creditcard aan. Nu u uw credit score, uw debt-to-income-ratio kent en een nauwkeurig kredietrapport hebt, heeft u de informatie die u nodig hebt om het juiste type kaart aan te vragen. Er zijn veel crediteuren die de low income-markt bedienen. Consumenten in de VS kunnen hier een voorbeeldlijst vinden en Australische consumenten kunnen hier een uitgebreide lijst vinden.
  2. 2 Overweeg een gedeeltelijk beveiligde creditcard. Een gedeeltelijk beveiligde creditcard kan soms de beste optie zijn voor mensen met lage inkomens. Met een gedeeltelijk beveiligde kaart betaalt de aanvrager een storting (minder dan de kredietlimiet) aan de kaartmaatschappij, waardoor de schuld wordt veiliggesteld. Vervolgens gebruikt de kaarthouder de kaart als normaal en betaalt hij de kaart zoals normaal. Wanneer u het account sluit, krijgt u de aanbetaling terug.[13]
  3. 3 Overweeg een volledig beveiligde creditcard. Als u niet in aanmerking komt voor een gedeeltelijk beveiligde kaart, overweeg dan een volledig beveiligde kaart. De kredietlimiet is gelijk aan de aanbetaling, maar de tarieven en rentetarieven zijn meestal beter op een volledig beveiligde kaart dan een gedeeltelijk beveiligde kaart. Zolang u ervoor zorgt dat u een beveiligde kaart ontvangt die rapporteert aan de kredietbeoordelingsbureaus, bouwt u kredieten op tegen weinig tot geen risico voor de kredietgever.[14]
  4. 4 Vraag een vriend of familielid met een sterke eer aan cosign. Een mede-ondertekenaar gaat ermee akkoord om alle openstaande schulden te betalen die u niet kunt betalen, waardoor u aantrekkelijker wordt voor het kaartbedrijf en u kunt helpen bij het opbouwen van een betere kredietwaardigheid. Houd er rekening mee dat u de kredietscore van uw vriend of familielid riskeert wanneer zij medeekenen, dus zorg ervoor dat u verantwoordelijk bent voor uw uitgaven en uw betalingen.[15]
    • Praat met de persoon die u op uw creditcard wilt opnemen en bespreek basisregels voor hun deelname.[16] Stel e-mail- en sms-waarschuwingen in om u eraan te herinneren dat u op tijd moet betalen of ga ermee akkoord dat u niet meer dan 30% van de maandelijkse limiet uitgeeft.[17]