Voor degenen die de pensioengerechtigde leeftijd bereiken, is het probleem van het zorgen voor voldoende inkomen tijdens pensionering vanzelfsprekend een zorg bij financiële professionals en het personeel. Hoewel sommigen in het personeelsbestand zich bewust zijn van de waarde van hun opgebouwde spaargeld, kunnen velen de invloed van de inflatie op de levensduur van hun activa en investeringen over het hoofd zien. Leren hoe de behoeften aan pensioeninkomen met inflatie kunnen worden geprojecteerd, is een essentieel onderdeel van planning na de carrière.

Stappen

  1. 1 Bepaal uw maandelijkse inkomenseisen aan het begin van uw pensioen door uw terugkerende uitgaven en geplande aankopen in te schatten.
    • Financiële professionals adviseren vaak om ongeveer 60 tot 80 procent van uw prepensioneringsinkomen te projecteren. Uw specifieke situatie kan meer of minder inkomsten vereisen dan dit. Hoewel uw budget mogelijk niet meer enkele aan het werk gerelateerde kosten omvat, zoals woon-werkverkeer, zullen medische kosten en andere kosten vrijwel zeker dramatisch stijgen naarmate u ouder wordt. Verder zou je plannen kunnen hebben om de wereld rond te reizen tijdens je pensionering, of om jaarlijkse geschenken aan je familie te geven. In ieder geval is een nauwkeurige schatting van uw maandelijkse pensioenkosten een logisch uitgangspunt om uw behoeften aan pensioeninkomen te projecteren met de inflatie.
  2. 2 Kies een economische inflatie waarmee u zich comfortabel voelt en waarmee u uw pensioenkosten kunt berekenen.
    • Gemeenschappelijke aannames voor de jaarlijkse inflatie variëren meestal van 2 tot 4 procent. Historisch gezien varieert de inflatie van meer dan 5 procent voor langere perioden tot andere periodes met weinig of geen inflatie, of zelfs deflatie. Het zou dan verstandig zijn om een ​​relatief bescheiden inflatiepercentage van ongeveer 3 procent aan te nemen.
  3. 3 Schat de impact van de uitgaven die waarschijnlijk sneller zullen stijgen dan de economische inflatie. Zoek een rekenmachine die het mogelijk maakt om de inflatievariabele te manipuleren in plaats van een rekenmachine die uitgaat van de generieke inflatieprojectie van het bedrijf.
    • Een fout die toekomstige gepensioneerden maken, is ervan uitgaande dat hun pensioenkosten tijdens het pensioen gestaag zullen opblazen. Hoewel dit misschien geldt voor uitgaven zoals voedsel en benzine, zullen sommige uitgaven bijna gegarandeerd veel sneller stijgen dan de inflatie. Naarmate u ouder wordt tijdens uw pensionering, kunnen medische kosten beginnen met een groeiend deel van uw maandelijks inkomen. Op basis van uw medische geschiedenis en onderliggende omstandigheden, moet u mogelijk enkele procentpunten toevoegen aan uw oorspronkelijke inflatie-aanname.
  4. 4 Gebruik planningssoftware of spreadsheetprogramma om projecties te voltooien.
    • Veel beleggingsfondsen of beursvennootschappen hebben volledige planningssoftware gratis beschikbaar op hun websites. Excel-spreadsheets kunnen u ook helpen uw behoeften aan pensioeninkomen te berekenen aan de hand van de jaarlijkse inflatiefactoren.
  5. 5 Raadpleeg een gekwalificeerde professional om te helpen met uw pensioenplanning. Een adviseur met de CFP-aanduiding (Certified Financial Planner), bijvoorbeeld, kan u helpen bij het nauwkeurig voorspellen van uw behoeften aan pensioeninkomen met inflatie.