In de Verenigde Staten is een individuele individuele pensioenregeling (of IRRA) ("IRA") een type belegging die deelnemers een belastingvrij inkomen na pensionering biedt, terwijl eventuele investeringen in de rekening belastingvrij worden. Als u een account opent, moet u eerst weten of een Roth IRA geschikt voor u is en vervolgens een reeks eenvoudige stappen uitvoeren.

Methode één van de twee:
Traditioneel en Roth IRA's vergelijken

  1. 1 Leer de basis van een IRA. Heel eenvoudig, een individuele pensioenrekening of IRA is een pensioenspaarrekening. In een IRA kunt u aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, schatkisten, contanten of depositocertificaten opslaan. Het belangrijkste voordeel van een IRA is dat de beleggingen die je in je hebt, belastingvrij mogen groeien.[1]
    • Beleggingen zijn onderworpen aan verschillende belastingen. Als u bijvoorbeeld een aandeel koopt, zijn de aan u uitgekeerde dividendinkomsten belastbaar. Evenzo, als u een aandeel koopt en het in een jaar verkoopt voor winst, wordt die winst ook belast.
    • Binnen een IRA kan het geld dat u uit uw beleggingen haalt, belastingvrij worden. Dit zorgt er op zijn beurt voor dat je vermogen sneller kan accumuleren. In een belastbaar account zou uw rendement voortdurend worden verlaagd door het bezitten van belastingen.
    • IRA's zijn onderhevig aan beperkingen. Je kunt bijvoorbeeld een boete van 10% krijgen voor het opnemen van de winst die je hebt gemaakt voordat je de leeftijd van 59,5 bent. Bovendien zijn er grenzen aan hoeveel u jaarlijks aan een IRA kunt bijdragen.
    • Er zijn twee hoofdtypen IRA's - traditionele IRA's en Roth IRA's
  2. 2 Begrijp traditionele IRA's. Een traditionele IRA (Individual Retirement Account) laat u toe om te maken fiscaal aftrekbare bijdragen. Dit betekent dat u geen inkomstenbelasting hoeft te betalen over inkomsten die u elk jaar bijdraagt ​​aan uw traditionele IRA. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 één jaar verdient en $ 5.000 bijdraagt ​​aan uw IRA, betaalt u alleen belasting van $ 45.000.[2]
    • Je kunt vóór de leeftijd van 59,5 geen bijdragen of winst intrekken, anders ben je onderworpen aan een boete van 10%.
    • Met een traditionele IRA betaal je belastingen wanneer je het geld ophaalt, op welk moment ze worden belast alsof ze inkomsten zijn. Stel bijvoorbeeld dat je 60 wordt, 1 miljoen dollar hebt in een traditionele IRA en ervoor kiest om $ 50.000 per jaar op te nemen. Die $ 50.000 zou belast worden op wat je inkomstenbelastingtarief dan ook is.
    • Als je jonger bent dan 50, kun je $ 5.500 per jaar bijdragen, en als je ouder bent dan 50, kun je $ 6.500 per jaar bijdragen.
    • Je moet beginnen met opnemen voordat je 70 bent.
  3. 3 Begrijp een Roth IRA. Roth IRA's zijn vergelijkbaar met traditionele IRA's met één belangrijk verschil - uw Roth IRA-bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat als u $ 5.000 van uw inkomen bijdraagt ​​aan een Roth IRA, u belasting moet betalen over dat inkomen. Het voordeel is, in tegenstelling tot een traditionele IRA, dat u geen belasting betaalt wanneer u uw geld ophaalt.[3]
    • Dit betekent dat als u op uw 60e $ 50.000 per jaar opneemt, u $ 50.000 per jaar ontvangt, volledig belastingvrij. Dit komt veel mensen ten goede, omdat de inkomens vaak hoger zijn op oudere leeftijd, wat betekent dat ze ook inkomstenbelastingen zijn.
    • Met Roth IRA kunt u uw bijdragen ook op elk gewenst moment, belastingvrij intrekken. Het sleutelwoord is hier bijdragen. Alle winsten op uw bijdragen zijn onderworpen aan de boete van 10%, tenzij deze wordt ingetrokken na 59.5.
    • Stel bijvoorbeeld dat u 40 hebt bijgedragen $ 20.000, wat op zijn beurt $ 10.000 winst heeft gemaakt, waardoor u een totale rekeningwaarde krijgt van $ 30.000. Je kunt $ 20.000 (je bijdragen) opnemen zonder een boete te moeten betalen, maar als je $ 30.000 opneemt, krijg je een boete van je winst van $ 10.000.
    • De contributielimieten voor een Roth IRA zijn hetzelfde als voor een traditionele IRA.
    • In tegenstelling tot een traditionele IRA hoeft u voor de leeftijd van 70 jaar geen opnames te maken.
  4. 4 Kies het juiste accounttype voor u. Bepaalde soorten IRA's zijn beter voor bepaalde mensen. Over het algemeen is een Roth IRA een betere keuze als u denkt dat u na pensionering een hoger inkomen zult hebben, toegang wilt hebben om uw bijdragen in te trekken vóór de leeftijd van 59.5, of de flexibiliteit wilt om uw geld na de leeftijd van 70 belastingvrij te laten blijven. [4].
    • Aangezien je geen belasting betaalt over een Roth IRA wanneer je na 59.5 het geld opneemt, als je denkt dat je pensioeninkomen hoger zal zijn dan je huidige inkomen, kun je met een Roth IRA nu een bijdrage leveren als je inkomen lager is, en vermijd betalen belastingen op een hogere belastingschijf op uw hogere pensioeninkomen.
    • Als u weinig of geen inkomstenbelasting betaalt, krijgt u geen voordelige belastingaftrek voor een traditionele IRA, dus een Roth IRA is op termijn financieel zinvoller.
    • Een Roth IRA komt ook ten goede aan diegenen die flexibiliteit nodig hebben. Als uw tewerkstellingssituatie bijvoorbeeld instabiel is of als u verwachtte dat u vóór de leeftijd van 59,5 geld moest opnemen, biedt een Roth IRA die flexibiliteit.

Methode twee van twee:
Een Roth IRA-account openen

  1. 1 Bereken uw aangepast aangepast bruto-inkomen ("AGI"). Uw gewijzigde AGI wordt gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt voor een Roth IRA en kan worden berekend met behulp van http://www.irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 van de Internal Revenue Service ("IRS").
    • Als alternatief, Google zoeken "aangepast aangepast bruto inkomen calculator" voor een verscheidenheid aan online rekenmachines.
  2. 2 Bepaal of u in aanmerking komt om een ​​Roth IRA te openen. Niet iedereen komt in aanmerking. Roth IRA's hebben een inkomensgrens, en degenen met een aangepast bruto jaarinkomen hoger dan het maximaal toegestane inkomen voor hun belastingaangiftestatus mogen geen Roth IRA openen of bijdragen. Om te bepalen of u in aanmerking komt om bij te dragen aan een Roth IRA, gebruikt u uw aangepaste AGI en de http://www.rothira.com/what-is-a-Roth-IRA aangeboden door RothIRA.com.
    • Momenteel, als u alleenstaand bent, begint de hoeveelheid geld die u jaarlijks aan uw Roth IRA kunt bijdragen geleidelijk af te bouwen als uw inkomen jaarlijks tussen $ 116.000 en $ 131.000 ligt.[5]
    • Als u getrouwd bent en uw inkomstenbelasting samen indient, begint het bedrag dat u kunt bijdragen af ​​te bouwen als uw inkomen tussen $ 183.000 en $ 193.000 ligt.
    • Als uw inkomen lager is dan $ 116.000, kunt u jaarlijks de volledige $ 5.500 bijdragen als u jonger bent dan 50 jaar en $ 6.500 per jaar als u ouder bent dan 50 jaar.
  3. 3 Bepaal welk type (soort) investeringen u gaat kopen. Je kunt bijna elke investering die je wilt kopen met een Roth IRA en moet wat onderzoek doen om te bepalen welke investeringen goed voor je zijn. Dit helpt u ook te kiezen waar u uw account wilt openen, omdat niet alle beleggingsondernemingen elk type beleggingsoptie bieden. Enkele richtlijnen bij het selecteren van beleggingen zijn onder meer:
    • Aandelen bieden beleggers het meeste groeipotentieel maar brengen ook het grootste risico met zich mee.
    • Geldmarktbeleggingen (of contante beleggingen) zijn mogelijk de minst risicovolle opties, maar ze bieden ook het laagste rendement.
    • Hoe jonger u bent, des te groter het risico dat u zich kunt veroorloven, omdat uw beleggingen meer tijd hebben om te herstellen van de recessie in de markt.
    • Beleggingen zoals beleggingsfondsen en exchange-traded funds kunnen gemakkelijker worden onderzocht en geëvalueerd.
    • Voor hulp bij het kiezen van specifieke beleggingen, kunt u de online hulpmiddelen van Fidelity Investments gebruiken om investeringsmogelijkheden te vinden en te evalueren.
    • Wees niet bang om een ​​financieel adviseur of planner te raadplegen om investeringsmogelijkheden te onderzoeken.
  4. 4 Bepaal waar u uw account plaatst. Doe wat onderzoek en vind de makelaar of financiële instelling het meest geschikt voor u. Een goede plek om te beginnen met het onderzoeken en vergelijken van brokers is de accountproviderlijst van RothIRA.com. Misschien wilt u ook lokale banken en beleggingsondernemingen controleren. Vergelijk het volgende:
    • Accountkosten. Sommige makelaars berekenen jaarlijkse kosten en andere niet. Zorg ervoor dat u van tevoren weet of de door u gekozen makelaar jaarlijkse kosten in rekening brengt en in welk bedrag. Beleggingsbeheervergoedingen die mogelijk "verborgen" zijn (niet meteen duidelijk), lees het prospectus voordat u belegt.
    • Minimaal vereiste bijdrage om een ​​account te openen. Makelaars kunnen een eerste aanbetaling van maximaal $ 2500 vereisen. Sommige bedrijven zien af ​​van de oorspronkelijke premiegrens als u automatische, terugkerende bijdragen instelt op uw bankrekening. De maximale jaarlijkse bijdrage voor 2014 was $ 5500 ($ 6500 als u 50 jaar of ouder was).
    • Investeringskeuzen. Makelaars bieden doorgaans een breed scala aan beleggingskeuzes. Ze moeten bereid zijn om u gedetailleerde informatie over die keuzes te geven.
    • Gereedschappen en informatie verstrekt. Veel grote beursvennootschappen bieden online calculators, persoonlijk advies en marktcommentaar van experts.
    • Opties voor accountfinanciering. Bekijk de accountfinancieringsopties van het effectenbedrijf om ervoor te zorgen dat de financiering van uw account eenvoudig en probleemloos verloopt. Veel bedrijven bieden de mogelijkheid om geld rechtstreeks van een persoonlijke bankrekening over te maken.
    • Locaties. Sommige makelaars zijn alleen online en bieden geen lokale kantoren waar u een persoonlijk gesprek kunt voeren met een accountspecialist of een medewerker van de klantenservice. Als u van tijd tot tijd iemand persoonlijk wilt spreken, kiest u een makelaar bij een lokaal kantoor.
  5. 5 Bepaal wie u als begunstigde zult benoemen. Wanneer u een financieel account opent, moet u een begunstigde het account laten erven voor het geval u iets overkomt. Uw beursvennootschap of financiële instelling moet u een formulier verstrekken om een ​​begunstigde aan te wijzen. Houd deze informatie up-to-date, mocht uw situatie veranderen. U wilt niet dat een ex-echtgenoot uw zuurverdiende geld claimt, bijvoorbeeld wanneer u het aan uw kinderen wilt overlaten.
  6. 6 Vraag een nieuw account aan. De meeste brokers staan ​​nieuwe klanten toe om online een nieuw account aan te vragen. Als u echter een lokale makelaar met een fysieke vestiging hebt gekozen en een persoonlijk account wilt openen, belt u voor een afspraak. Om een ​​account online te openen, bezoekt u de website van de makelaar en volgt u de instructies op het scherm. Sommige informatie die u mogelijk moet verstrekken bij het openen van een account, is onder meer:
    • Uw sofinummer en het sofinummer van uw begunstigde.
    • Uw controle- of spaarrouting en rekeningnummers.
    • Uw inkomensinformatie. Makelaars en financiële instellingen gebruiken dit om te bepalen of u in aanmerking komt voor een Roth IRA.
  7. 7 Begin met het bijdragen aan uw account. Volg de instructies van uw makelaar voor het maken van bijdragen. Houd er rekening mee dat er jaarlijkse limieten zijn voor het bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth IRA. U kunt http://www.irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 gebruikt door de IRS in publicatie 590 gebruiken.