Een 401 (k) is een pensioenspaarplan dat wordt gesponsord door uw werkgever. De waarde van een 401 (k) -plan is dat het u toestaat om geld in uw pensioenfonds te beleggen voordat de belastingen eruit worden gehaald. Als u een 401 (k) -plan hebt, hebt u de mogelijkheid om te beslissen hoe uw geld wordt toegewezen. Met andere woorden, u kunt beslissen of u belegt in aandelen, obligaties of geldmarktinvesteringen.[1] Gezien deze flexibiliteit vragen veel mensen zich af hoe zij hun 401 (k) -investeringen zouden moeten toewijzen.

Methode één van de drie:
Deel 1 van 3: Leren over uw investeringsmogelijkheden

  1. 1 Onderzoek het 401 (k) -plan van uw werkgever. Er zijn aanzienlijke verschillen in 401 (k) -plannen, afhankelijk van uw werkgever. Sommige werkgevers zullen meer bijdragen aan uw pensioenplan dan anderen, sommigen leveren aanvullende bijdragen op basis van winstdeling, sommige bieden uitgebreide keuzes met betrekking tot waar u investeert, sommigen hebben een bepaalde hoeveelheid tijd die u nodig heeft om te werken voordat u bedrijfsbijstand kunt blijven betalen en sommige bedrijven zullen u automatisch inschrijven voor een 401 (k) -plan.[2] Gezien al deze verschillen, begin met het bestuderen van wat uw bedrijf precies biedt.
    • U zou deze informatie moeten kunnen verkrijgen bij uw planbeheerder. Ze krijgt een prospectus met informatie over al je opties.
  2. 2 Bepaal hoeveel geld u wilt beleggen. De meeste financiële experts suggereren dat u zoveel geld investeert als u zich kunt veroorloven in uw 401 (k). Het geld dat u in uw 401 (k) steekt, is belastingvrij totdat het wordt teruggetrokken, uw bedrijf zal vaak een percentage van uw investering evenaren en het is geld dat u zult gebruiken om van te leven wanneer u met pensioen gaat. Dit zijn enorme voordelen en daar moet waar mogelijk gebruik van worden gemaakt.
    • U wilt op zijn minst zoveel investeren als nodig is om het volledige passende bedrag van uw bedrijf te krijgen.[3]
    • Stel dat uw bedrijf een match van 3% biedt. Als u 3% van uw salaris van $ 50.000 investeert, wordt dat $ 1.500. Uw bedrijf zal nog eens $ 1.500 investeren. U wilt dit maximaliseren.
    • Andere 401 (k) voordelen omvatten een lager belastbaar inkomen. Uw belastbaar inkomen aan het eind van het jaar is uw salaris verminderd met 401 (k) premies.
  3. 3 Vergeet niet dat er limieten zijn voor bijdragen en regels die gelden voor een 401 (k) -plan. De IRS heeft limieten voor de hoeveelheid geld die jaarlijks kan worden geïnvesteerd en dit cijfer verandert van jaar tot jaar. Voor 2015 kunnen jongeren jonger dan 50 jaar jaarlijks maximaal $ 18.000, - investeren, en mensen ouder dan 49 jaar kunnen een extra $ 6.000,00 meer investeren (dit wordt een 'inhaal'-bijdrage genoemd). Uw investering kan niet hoger zijn dan de laagste van 100% van uw salaris of $ 52.000,00.[4] Volgens de wet moet u belasting betalen over uw belegging wanneer deze wordt ingetrokken op de leeftijd van 59 1/2 aan uw normale inkomstenbelastingtarief. De IRS legt een vroegtijdige terugtrekkingsboete van 10% op als de middelen eerder dan deze leeftijd worden verdeeld bovenop de verschuldigde belastingen.

Methode twee van drie:
Deel 2 van 3: Uw beleggingsopties herzien

  1. 1 Zoek uit wat het beste voor u is en bestudeer uw opties. Het is aan u om te beslissen hoe uw geld wordt geïnvesteerd, dus het is belangrijk dat u een actieve rol speelt in uw beleggingen. Begin met jezelf vertrouwd te maken met de beleggingsfondsen die je plan biedt.[5] Een beleggingsfonds wordt beheerd door geldbeheerders en is in wezen een grote hoeveelheid geld waar uw geld naartoe zal gaan. Deze geldpools worden op verschillende manieren belegd, bijvoorbeeld in Amerikaanse aandelen, staatsobligaties, buitenlandse aandelen, onroerend goed en nog veel, veel meer.
  2. 2 Onderzoek beleggingsfondsen in detail. Als u ervoor kiest om de beleggingsfondsen te kiezen waarin u in uw eentje investeert, is het belangrijk dat u uitgebreid onderzoek doet. Het wordt aanbevolen dat u ook het advies van professionals in overweging neemt. Hoewel ze een vergoeding vragen, kan het de moeite waard zijn om dit soort begeleiding te krijgen.[6]
    • Bedrijven die beleggingsonderzoek doen, leveren uitgebreide gegevens over een groot aantal verschillende beleggingsvehikels. Ze kunnen goede hulpmiddelen zijn om jezelf te informeren over bepaalde fondsen.
    • Bepaal of je een groot of klein fonds wilt en onthoud dat groter niet altijd beter is. Fondsen met te veel geld kunnen moeite hebben met nieuwe ideeën over hoe te beleggen. Verantwoordelijke beleggers moeten geld sluiten voordat ze te groot worden, maar wees voorzichtig.[7]
    • Kijk verder dan de cijfers. Als een fonds in het verleden goed heeft gepresteerd, controleer dan of het nog steeds onder hetzelfde management valt. Een sleutelleverancier is misschien verdergegaan, wat betekent dat het fonds mogelijk zijn sterke prestaties niet voortzet.
    • Beoordeel alle kosten die aan het fonds zijn verbonden. De vergoeding die wordt aangerekend voor het fonds, wordt uitgedrukt als een percentage en wordt de kostenratio genoemd. Deze variëren doorgaans van 0,15% (15 basispunten of "BPS") tot zo hoog als 2,00% (200 BPS.) Fondsen met actiever beheer zullen hogere kosten in rekening brengen. Als u geïnteresseerd bent in deze optie, moet u ervoor zorgen dat dit de extra kosten waard is.[8]
    • Deskundigen stellen voor op zoek te gaan naar een fonds met een track record van ten minste vijf jaar.[9]
    • Zoek naar beleggingsfondsen zonder extra kosten die geen verkoopkosten (commissie) hebben bovenop de vergoedingen die binnen het fonds worden betaald.
    • Kies low-cost indexfondsen indien beschikbaar en de prestaties concurreren met duurdere fondsen.
  3. 3 Overweeg een pensioenfonds met streefdatum als u niet geïnteresseerd bent in uitgebreid onderzoek. Met deze optie kiest u niet voor individuele aandelen en obligaties, maar krijgt u uw investering beheerd door professionals; belangrijker is dat het pensioen op basis van streefdatum op maat wordt gemaakt voor het jaar waarin u met pensioen gaat. Dit is een eenvoudige optie, waarbij u in principe het jaar moet kiezen dat het dichtst bij uw pensionering ligt.
    • Met de optie pensioenjaar zal de portefeuille aandelen, obligaties en andere activa bevatten met een risiconiveau dat past bij het aantal jaren dat u tot uw pensioen heeft.Typisch hoger risico aan het begin en lager risico tegen het einde.
    • Als u deze optie selecteert, begrijpt u goed waar u in investeert. Begrijp vooral de allocatie van uw belegging: belegt u in aandelen, obligaties, contanten of een mix.[10]
    • Controleer ook alle kosten en vergoedingen die aan het fonds zijn verbonden.[11]
    • Als u een pensioneringsfonds met een streefdatum kiest, vermijd dan te beleggen in andere fondsen. Al je 401 (k) geld gaat erin; aangezien het doeldatumfonds uw belegging onder verschillende aandelen en obligaties verspreidt, is het niet nodig om uw geld verder te diversifiëren.

Methode drie van drie:
Deel 3 van 3: Uw investeringen toewijzen

  1. 1 Ken je tijdshorizon. Je tijdshorizon is de hoeveelheid tijd die je gaat investeren om je specifieke doel te bereiken. In het geval van een 401 (k) investeert u voor uw pensioen. Dus ga je met pensioen in maanden, jaren of decennia? Het antwoord op deze vraag moet bepalen hoe u investeringen toewijst in uw 401 (k).[12]
  2. 2 Bepaal hoeveel risico u kunt nemen in overeenstemming met uw tijdshorizon. Er is altijd risico met investeringen. Sommige mensen kunnen zich echter hogere risico's veroorloven - hoge beloningsinvesteringen dan andere. U moet weten hoeveel risico u bereid bent te nemen. Traditioneel zouden mensen met minder tijd tot hun pensioen minder risico moeten nemen dan mensen met meer tijd.
    • Agressieve of risicovolle beleggingen omvatten groeigerichte, small-caps, opkomende en frontier marktaandelen. De aantrekkingskracht is het potentieel voor een hoger rendement op de lange termijn, terwijl de risico-afweging een hogere volatiliteit is.
    • Conservatieve of minder riskante beleggingen omvatten geldmarktrekeningen, depositocertificaten (CD's), hoge kwaliteit, kortlopende obligaties of obligatiefondsen zoals schatkistpapier, bankbiljetten of obligaties.
  3. 3 Diversifieer uw 401K-portfolio. Veel experts zijn het erover eens dat diversiteit de naam is van het spel in beleggen. Met andere woorden, het is niet verstandig om al je geld op één plaats te zetten en het is het beste om je geld op veel verschillende plaatsen te storten. Dit betekent dat u moet investeren in een gediversifieerde mix van aandelen van verschillende grootte, land en sector, evenals obligaties van verschillende kwaliteit, looptijd en type.
    • Sommige bedrijven zullen hun werknemers toestaan ​​te investeren in bedrijfsaandelen. Houd er rekening mee dat dit de diversificatie vermindert, aangezien beleggen in de aandelen van een bedrijf waarvan u al afhankelijk bent voor uw levensonderhoud, uw algehele risico verhoogt als het bedrijf moeilijke tijden doormaakt of failliet gaat.