Of het nu gaat om een ​​hypotheek, persoonlijke leningen, creditcards of al het bovenstaande, meer en meer mensen verdrinken onder de last van hun schuld, en voor degenen met voldoende inkomen om hun hoofd boven water te houden, lijkt de enige logische keuze te zijn hun schulden zo snel mogelijk aflossen. Maar wacht even af ​​- is dat altijd het beste financiële spelplan? Hoewel het zeker goed voelt om schuldenvrij te zijn, kun je in sommige uiterst zeldzame situaties beter af zijn met het onderhouden van je schulden (dat wil zeggen het betalen van de minimale betalingen voor je lening) en het investeren van je extra geld. Gelukkig zijn er enkele basisprincipes die u kunt gebruiken om u te helpen bepalen of u schulden moet aangaan of betalen.[1]

Deel een van de twee:
Het verschil leren kennen tussen 'goede' schulden en 'slechte' schulden

  1. 1 Maak een lijst met al uw verplichtingen. Verzamel uw jaarrekening en maak een lijst met al uw schulden. De lijst moet het volgende bevatten:
    • De naam van het bedrijf waaraan u het geld hebt geleend.
    • Het openstaande saldo op de lening.
    • Het maandelijkse minimumbedrag.
    • De verwachte datum waarop de lening volledig zal worden afbetaald.
  2. 2 Maak een lijst met alles wat je met geleend geld hebt gekocht. U hebt waarschijnlijk de meeste van uw schulden gebruikt om aankopen te doen. Schrijf een lijst op van alles waarvoor werd betaald met een lening. Als u niet meer weet wat u allemaal met uw creditcard hebt gekocht, noteert u gewoon 'Creditcardaankopen'.
  3. 3 Combineer de twee lijsten. Maak een hoofdlijst die uw schulden verbindt met uw aankopen.
    • Als een van uw schulden bijvoorbeeld een Visa-creditcard is, vermeldt u de aankopen die u met die creditcard onder de kop hebt gedaan.
    • Als u een huis met een hypotheek hebt gekocht, vermeldt u het huis onder de rubriek hypotheek.
    • Alles wat u in de vorige stap als 'Aankopen op creditcard' hebt geëtiketteerd, wordt als slechte schuld beschouwd. Zeer zelden gebruiken mensen een creditcard om iets te kopen dat in de loop van de tijd in waarde toeneemt.
  4. 4 Scheid uw goede schuld van uw slechte schuld. Al uw schulden zullen in twee categorieën vallen: een goede schuld of een slechte schuld. Dat is gebaseerd op de volgende criteria:[2]
    • Als de aankoop iets inhoudt dat in de loop van de tijd doorgaans in waarde stijgt, dan is het een goede schuld. Voorbeelden van goede schulden zijn onder meer: ​​uw huis, uw hbo-opleiding, renovaties en beeldende kunst.
    • Je verzamelt een dubieuze schuld wanneer je creditcards of andere schulden gebruikt om een ​​levensstijl op te zetten of te behouden die je anders niet zou kunnen betalen. Aankopen die u niet meer onthoudt of gebruikt, zoals entertainment, reizen of basislevenskosten, zijn voorbeelden van slechte schulden en leven buiten uw bereik. Het aangaan van een schuld om een ​​nieuwe auto te kopen, wordt beschouwd als een oninbare schuld, aangezien de waarde snel daalt en de rentetarieven zeer hoog kunnen zijn.

Deel twee van twee:
Beslissen of u wilt beleggen of schulden wilt afbetalen

  1. 1 Elimineer al uw slechte schulden voordat u investeert. De reden dat u uw dubieuze debiteuren moet elimineren voordat u gaat beleggen, is eenvoudig: u hebt dubbele kosten in verband met dubieuze debiteuren.
    • De aankopen met een oninbare schuld omvatten items die in de loop van de tijd in waarde dalen, dus u verliest geld omdat deze items in waarde dalen.
    • De aankopen met een oninbare schuld hebben mogelijk een hoge rentevoet, dus u verliest geld door een rentekost te betalen. In het geval van creditcardschuld kan die uitgave vrij hoog zijn. Maar omdat iets rentevrij is, maakt het er geen goede schuld van. Een renteloze lening op een uitgave of een afschrijvingspost kan een slechte schuld zijn.
    • Als u investeert terwijl u nog steeds een slechte schuld hebt, neemt u een risico met geld dat zou kunnen bijdragen aan de verliezen die u al ervaart.
  2. 2 Overweeg investeren als je eenmaal een goede schuld hebt. Als alle schulden die je hebt een goede schuld zijn, kun je beleggen omdat je meestal een waardevermeerdering ziet van de dingen die je met de schuld hebt gekocht.[3]
    • Als u een huis met een hypotheek hebt gekocht, zal dat huis meestal op de lange termijn in waarde toenemen (hoewel dit niet gegarandeerd is). Die waardestijging zal tot op zekere hoogte de rente compenseren die u voor de hypotheek betaalt.
    • Als je nog steeds een studielening hebt, heb je geïnvesteerd in je professionele carrière. Uw salaris zou in de loop van de tijd moeten toenemen naarmate u meer ervaring opdoet en / of wordt gepromoveerd.
  3. 3 Overweeg de risico's van beleggen. Zelfs als u uw slechte schulden kwijt bent, vergeet dan niet dat er altijd een risico is verbonden aan het doen van een belegging, en u zult de potentiële risico's en voordelen van beleggen moeten afwegen. Beschouw bijvoorbeeld dat goede schulden niet altijd het rendement opleveren waar u op hoopt - de vastgoedmarkt is niet zo stabiel gebleken als ooit werd gedacht, en steeds meer afgestudeerden van universiteiten vinden dat hun graden geen garantie bieden voor een goed gedaan.[4] U moet de kosten van goede schulden vergelijken met het verwachte rendement op uw investering.
    • Het kan bijvoorbeeld beter zijn om een ​​goede schuld af te lossen met een hoge rente als uw potentiële beleggingsrendement lager is dan de rente op de schuld.
  4. 4 Vermijd meer oninbare schulden zodra u bent begonnen met beleggen. Als dat moet, vereffent u een deel van uw beleggingen om items te kopen die in waarde dalen. Vermijd echter meer dubieuze schulden met verliezen die de winsten van uw beleggingen zullen compenseren.
    • Een auto, bijvoorbeeld, kan een noodzaak zijn waar je woont, of voor je levensstijl. Maar schulden aangaan om de nieuwste, kleinste auto te kopen, wordt als een slechte schuld beschouwd - ze zijn duur, snel afgeschreven en de rente die je betaalt is geldverspilling.[5] Om dit te voorkomen, moet u contant betalen voor een betrouwbare gebruikte auto, of een lening afsluiten met weinig of geen rente en een goedkope auto kopen die u vrij snel kunt afbetalen.[6]
  5. 5 Kijk naar de grote foto. Schuld kan eng en stressvol zijn en, voor het grootste deel, is het het beste om zo snel mogelijk volledig uit de schulden te komen. Het aflossen van bepaalde schulden is echter niet altijd de beste beslissing op de lange termijn. Word niet zo geobsedeerd door het aflossen van schulden dat je niet naar het grote geheel kijkt.[7]
    • Soms is het de moeite waard om uw hypotheek voor de belastingvoordelen te houden.[8] Volledig betalen voor een tweede huis door geld te nemen uit je pensioenplan, bijvoorbeeld, lijkt misschien ideaal, omdat je geen schulden zult hebben. Maar in feite moet u belasting betalen om geld uit uw pensioenplan te halen - het kan zelfs beter zijn om een ​​hypotheek op het huis te hebben en een belastingvoordeel te krijgen.[9]
    • Plan zorgvuldig voor uw pensioen. De meeste mensen gaan met wat schulden met pensioen. Dit is goed, zolang u uw financiën na de pensionering zorgvuldig hebt gepland om die schulden te kunnen betalen.[10] Experts raden u aan om een ​​bestedingsplan voor uw pensioen te hebben, inclusief het kunnen aflossen van uw schulden. Dit kan betekenen dat je een paar jaar langer moet werken dan je zou willen, maar je zult op den duur stress en financiële problemen besparen.[11]