Experian is een van de drie grootste nationale kredietbeoordelingsbureaus die informatie verzamelen om kredietscores uit te geven en kredietrapporten over consumenten te verstrekken. Onnauwkeurige informatie over uw kredietwaardigheidsrapport - vooral als dit negatief is - kan van invloed zijn op uw credit score en van invloed zijn op uw bekwaamheid om huis- of autofinanciering of ander consumentenkrediet te verkrijgen. Om deze reden moet u de informatie in uw kredietrapport ten minste eenmaal per jaar controleren en controleren of deze correct is. Als u een fout vindt in uw Experian-kredietrapport, is Experian volgens de federale wetgeving verplicht dit te corrigeren.[1]

Methode één van de vier:
Uw Experian-tegoedrapport online betwisten

  1. 1 Ontvang een kopie van uw rapport. Krachtens de Fair Credit Reporting Act is Experian verplicht om u een kopie van uw rapport te bezorgen als u daarom verzoekt.
    • U kunt eenmaal per jaar één gratis exemplaar aanvragen. Extra exemplaren kosten een vergoeding die volgens federale wetgeving niet meer dan $ 12 mag zijn.[2]
    • U kunt ook een gratis exemplaar aanvragen als u een kennisgeving hebt ontvangen dat u geen tegoed kreeg.[3]
    • U kunt een kopie van uw Experian-rapport bestellen door te bellen naar 1-866-200-6020 of door een schriftelijk verzoek te sturen naar P.O. Box 2002, Allen, Texas, 75013. U ontvangt uw rapport per post.[4]
  2. 2 Controleer uw rapport en noteer onnauwkeurigheden. Controleer elke vermelding in uw kredietrapport tegen uw eigen administratie en controleer of deze correct is. Als dat niet zo is, noteer dan waarom. U hebt deze informatie nodig wanneer u uw geschil indient.
  3. 3 Start een geschil met het online geschillenbeslechtingssysteem van Experian. Experian biedt een webgebaseerd systeem waar u geschillen kunt melden met behulp van de informatie rechtstreeks vanuit uw kredietrapport.
    • U moet een kredietrapport bestellen om het online geschillenbeslechtingssysteem van Experian te gebruiken. Bij het online bestellen van een kredietrapport eist Experian dat u een vergoeding van $ 1 betaalt met uw creditcard. Het is belangrijk dat u daarna het gratis nummer belt en uw abonnement opzegt, anders blijven ze uw creditcard belasten. Als u een papieren exemplaar hebt, kunt u toegang krijgen tot het systeem met behulp van het rapportnummer bij uw naam op het rapport. Als u geen kredietrapport hebt, kunt u uw persoonlijke gegevens gebruiken. Als u wilt protesteren zonder een kredietrapport, kunt u uw geschil nog steeds online indienen op experian.com/upload.[5]
  4. 4 Bekijk uw kredietrapport per sectie. Het systeem van Experian toont u één deel van uw rapport per keer. Wanneer u het item vindt waarvan u denkt dat het onjuist is, klikt u erop om meer details weer te geven. Als je het wilt betwisten, klik je op de geschilknop.[6]
  5. 5 Selecteer de reden waarom u de informatie betwist. Experian biedt een informatiegedeelte met de titel "Vertel mij meer over geschilredenen", waarin wordt uitgelegd wat elke reden inhoudt en tips geeft over het betwisten van kredietrapportinformatie.
    • Als u tevreden bent, hebt u de meest nauwkeurige reden gekozen. U kunt dan verdere uitleg toevoegen, zoals aanvullende feiten of details, voordat u op de knop "Toevoegen aan winkelwagentje" klikt.
    • U moet deze actie herhalen voor elk item dat u wilt betwisten, als er meer dan één onnauwkeurigheid is in uw rapport.[7]
  6. 6 Dien uw geschil in. Nadat je alle geschilverzoeken hebt ingevoerd, gebruik je de navigatiebalk bovenaan de pagina om naar je winkelwagentje te gaan. Controleer alles wat u hebt ingevoerd en klik vervolgens op de knop "Verzenden".
    • Voer uw e-mailadres in wanneer u het verzendt en Experian stuurt u een e-mailmelding wanneer de resultaten van het onderzoek voor u klaarliggen.[8]
  7. 7 Wacht op de resultaten van het onderzoek. Experian stuurt een bericht naar het bedrijf dat de betwiste informatie heeft verstrekt zodra uw geschil is ontvangen. Het bronbedrijf heeft dan 30 dagen om de informatie te verifiëren. Wanneer u uw e-mailmelding ontvangt, kunt u inloggen op uw Experian-gebruikersaccount om de resultaten te bekijken.[9]

Methode twee van vier:
Betwisting van uw Experian-tegoedrapport via de Amerikaanse post

  1. 1 Neem adresblokken op zoals u zou doen voor een zakelijke brief. Zet uw naam en postadres in het eerste blok en de naam en het adres van het rapporterende bureau in het tweede blok.[10]
    • Zorg ervoor dat je je briefje dateert. Kredietrapportagentschappen hebben een beperkte tijd om te reageren op geschillen, en een datum op uw brief zorgt ervoor dat iedereen weet welk tijdsbestek is gemoeid met het behandelen van uw geschil.
  2. 2 Beschrijf de vermelding op uw kredietrapport waarvan u denkt dat deze niet klopt. Voeg zoveel mogelijk informatie over het item toe. Voeg indien mogelijk een kopie van uw kredietrapport bij met het onjuiste gegeven als onderdeel.
    • Als het om welke reden dan ook niet lukt om een ​​kopie van uw kredietrapport bij te voegen, noteert u het bericht precies zoals het in het rapport wordt weergegeven, zodat de Experian-medewerker die uw brief beoordeelt, de specifieke informatie kan vinden die u betwist.[11]
  3. 3 Leg uit waarom u die informatie betwist. Voeg eventuele ondersteunende documenten toe die kunnen helpen te bewijzen dat u gelijk hebt.[12] Als een bedrijf bijvoorbeeld beweert dat u een lening van $ 5000 niet hebt terugbetaald, moet u, wanneer u een ontvangstbewijs hebt dat duidelijk aangeeft dat de lening volledig is betaald, kopieën van die inkomsten maken en deze samen met uw brief verzenden.
  4. 4 Maak kopieën van uw geschilbrief. Nadat u uw brief hebt voltooid en ondertekend, moet u er ten minste twee exemplaren van maken voor uw administratie, samen met kopieën van alle documenten die u hebt ingesloten.[13]
  5. 5 Mail uw geschilbrief met de nodige documentatie. Experian accepteert geschilbrieven bij hun National Consumer Assistance Centre, P.O. Box 4500, Allen, Texas, 75013.[14]
    • Verzend uw brief en documenten via een aangetekende brief, "ontvangstbevestiging aangevraagd," zodat u weet wanneer Experian het heeft ontvangen.[15]
  6. 6 Wacht op de resultaten van het onderzoek. Nadat uw geschil is ontvangen, neemt Experian contact op met het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt en onderzoekt het het item.Experian stuurt u een rapport zodra het onderzoek is afgerond.

Methode drie van vier:
Betwisting van de informatie bij het bronbedrijf

  1. 1 Begrijp uw rechten onder de FCRA. Met de Fair Credit Reporting Act kunt u niet alleen een onnauwkeurigheid in uw kredietrapport betwisten bij het kredietrapportagentschap dat dit meldt. U hebt ook het recht om contact op te nemen met het bedrijf dat verantwoordelijk is voor het verstrekken van de gegevens.
    • Volgens de federale wetgeving moet het bedrijf een redelijk onderzoek van het geschil uitvoeren. Het bedrijf kan u niet vragen hiervoor een vergoeding te betalen.
    • Als uit het onderzoek van het bedrijf blijkt dat de informatie ten onrechte is, moet het niet alleen de informatie corrigeren, maar ook alle bedrijven waar het de informatie van de onjuistheid heeft verstrekt, op de hoogte brengen en de juiste informatie verstrekken.[16]
  2. 2 Schrijf een brief aan het bedrijf dat de informatie aan Experian heeft verstrekt. Uw brief moet bovenaan uw naam en adres bevatten, evenals de datum waarop u de brief verzendt. Vermeld ook de naam en het adres van het bedrijf waarnaar u de brief verzendt, zoals u op een zakelijke brief zou doen.[17]
  3. 3 Identificeer de informatie waarvan u denkt dat deze onnauwkeurig is. Vermeld in de kern van uw brief specifiek elk gegeven dat volgens u onjuist is gerapporteerd, samen met eventuele aanvullende informatie.
    • U moet vermelden dat u de informatie over uw Experian-kredietwaardigheidsrapport hebt gezien; Als u echter de onnauwkeurigheid heeft gezien die wordt herhaald op andere kredietrapporten, vertel het bedrijf dat ook.
    • Voeg indien mogelijk een kopie van uw kredietrapport toe met de onnauwkeurige informatie gemarkeerd.
    • Leg uit waarom u denkt dat deze informatie onjuist is. Als deze creditcardmaatschappij bijvoorbeeld beweert dat u vier maandelijkse betalingen achter elkaar hebt gemist, maar u hebt voor elk van die vier maanden betalingsbewijzen ontvangen, evenals bankafschriften of geannuleerde cheques waaruit blijkt dat de betalingen zijn gedaan, vermeld dan die feiten.[18]
  4. 4 Verstrek ondersteunende documentatie die een back-up van uw claim vormt. Om terug te keren naar het vorige voorbeeld, zou u kopieën van de kwitanties toevoegen, evenals uw bankafschriften of geannuleerde cheques.[19]
  5. 5 Maak kopieën van uw geschilbrief en begeleidende documenten. Zodra u uw brief hebt voltooid en ondertekend, moet u minstens twee exemplaren maken van alles wat u naar het bedrijf wilt sturen om te bewaren voor uw administratie.[20]
  6. 6 Mail uw geschilbrief aan het bedrijf. Als het bedrijf een adres heeft dat op uw Experian-kredietwaardigheidsrapport staat, mailt u uw brief naar dat adres; bel anders het bedrijf en vraag naar het juiste adres waar u uw brief naartoe moet sturen.[21]
    • Mail uw brief met behulp van een aangetekende brief, "verzoek om teruggavebevestiging", zodat u weet wanneer het bedrijf uw geschil heeft ontvangen.[22] Bedrijven hebben over het algemeen 30 dagen na ontvangst van een kennisgeving van een geschil om de betwiste items te onderzoeken.[23]
  7. 7 Wacht op de resultaten van het onderzoek. Nadat het bedrijf zijn onderzoek heeft voltooid, moet het u een antwoord sturen met een samenvatting van de resultaten van het onderzoek en de stappen die worden genomen om de onjuiste gegevens te corrigeren als onjuistheden werden bevestigd.[24]

Methode vier van vier:
Het indienen van een geschil met het Bureau voor consumentenbescherming

  1. 1 Bezoek de website van het CFPB om een ​​klacht in te dienen. Als u een geschil heeft, neemt het CFPB de kwestie namens u in behandeling met het bedrijf wanneer u de klacht bij hen indient.[25]
    • Naast het betwisten van onjuiste items uit het kredietrapport, kunt u ook andere klachten indienen bij CFPB, zoals uw ontevredenheid over andere producten, zoals kredietbewaking of identiteitsbescherming, of als u problemen had met de afhandeling van een eerder geschil dat u zelf hebt ingediend .[26]
    • U kunt ook vragen stellen of een klacht indienen door het CFPB te bellen op (855) 411-2372.[27]
  2. 2 Identificeer het type product waarover u een klacht hebt. U start het klachtenproces online door op de titel of het pictogram te klikken die aangeeft welk type lening of ander product of dienst u een klacht wilt indienen.[28]
  3. 3 Stel een account in om een ​​klacht in te dienen. U moet een gebruikersnaam en wachtwoord met CFPB maken om de informatie die u verzendt, beveiligd te houden en u in staat stellen om later terug te gaan en u later aan te melden om de status van uw klacht te controleren.[29]
    • Vermeld in uw klacht dat u de onjuiste informatie hebt gezien die is gerapporteerd over uw Experian-kredietwaardigheidsrapport.
  4. 4 Wacht tot CFPB antwoord krijgt van het bedrijf. Zodra CFPB uw klacht doorstuurt, heeft het bedrijf 15 dagen om te reageren. Daarna wordt van bedrijven doorgaans verwacht dat zij de klacht binnen 60 dagen na ontvangst volledig sluiten.[30]
  5. 5 Bekijk de reactie en geef CFPB-feedback. Nadat u het antwoord van het bedrijf onder uw CFPB-account hebt geopend, kunt u het bureau feedback geven over de afhandeling van uw klacht.[31]