Het krijgen van een lagere hypotheekrente kan u veel geld besparen. Als u al een huis hebt gekocht, kunt u mogelijk uw huis herfinancieren tegen een lagere rente. Als je er nog geen hebt gekocht, kun je een paar stappen nemen om de laagst mogelijke rente te krijgen. Als u alleen uw hypotheekbetaling wilt verlagen, kunt u ook stappen ondernemen om dat te doen zonder uw huis te herfinancieren.

Methode één van de drie:
Herfinanciering van uw woning tegen lagere rentetarieven

  1. 1 Kies een periode met lagere rentetarieven. Bekijk de markt om te zien hoe de rente op en neer gaat. Wanneer de markt tarieven bereikt die lager zijn dan wat u betaalt, is dat een goed moment om te herfinancieren.[1]
  2. 2 Kies een vaste rente boven een variabele. Wanneer u herfinanciert, moet u ervoor zorgen dat u een hypotheek met vaste rente kiest. Als u momenteel een hypotheek met variabele rente hebt, gaat uw koers omhoog en omlaag met de markt, wat u meer kost. Als u echter een lager bedrag kunt vergrendelen, bespaart u geld op de lange termijn.[2]
  3. 3 Winkelen. Meestal zullen verschillende banken u verschillende tarieven geven. U moet met verschillende banken praten om te zien welke u het beste tarief voor uw herfinanciering biedt.[3]
  4. 4 Praat met uw kredietgever over uw lening. Als u het risico loopt een betaling te missen of als u er net één hebt gemist, neemt u contact op met uw kredietgever. Vaak kunnen ze met u samenwerken om uw hypotheek aan te passen met behulp van federale programma's zonder herfinanciering, maar ze kunnen u ook helpen om uw lening te herfinancieren als u in aanmerking komt.[4]
  5. 5 Controleer uw spaargeld. Wanneer u herfinanciert, loopt u waarschijnlijk een aantal kosten tegen, zoals een aanvraagkosten, opstartkosten, taxatiekosten, enzovoort. U moet ook kosten zoals de sluitingskosten opnieuw betalen. Dus zorg ervoor dat u van tevoren met de geldschieter bespreekt hoeveel geld u in de hand moet hebben.[5]
    • Toepassingskosten bedragen meestal $ 250 USD tot $ 500 USD, terwijl een beoordeling maximaal $ 600 of meer kan bedragen. Met de leningpremie betaalt u 1% van de totale kosten van uw lening. Documentkosten, overstroming certificering, zoeken naar titels en verzekeringen, en registratiekosten kunnen u samen wel $ 1.250 of meer opleveren.
  6. 6 Gebruik een hypotheekcalculator om uit te zoeken hoe de afschrijving op u van invloed is. Amortisatie verwijst naar hoe uw betalingen worden toegepast op uw lening. In het begin wordt een veel hoger percentage op rente toegepast dan op het geleende bedrag. Wanneer u een nieuwe lening krijgt, begint de afschrijving opnieuw, waardoor uw kosten gedurende de looptijd van de lening kunnen stijgen.[6]
    • Als u bijvoorbeeld bent begonnen met een 30-jarige lening van $ 150.000 tegen een rente van 7% en een aanbetaling van 20%, bedragen uw maandelijkse betalingen ongeveer $ 800 per maand aan hoofdsom en rente, en u betaalt bijna $ 400.000 tijdens de levensduur van de lening.
    • Als je na 10 jaar $ 100.000 van die lening herfinanciert met een belang van 6% voor nog eens 30 jaar, betaal je ongeveer $ 600 per maand en ongeveer $ 280.000 tijdens de levensduur van de nieuwe lening, maar je hebt al ongeveer $ 100.000 betaald in de 10 jaar, wat betekent dat je eigenlijk $ 380.000 zou betalen voor het huis in het algemeen. Het bespaart u geld, maar er zijn misschien gevallen waarin dit niet het geval is, vooral niet als u rekening houdt met de mogelijke $ 3.000 tot $ 6.000 aan sluitingskosten.
  7. 7 Solliciteer bij uw voorkeur kredietverstrekker. Zodra u hebt besloten om te herfinancieren, werkt u aan het proces met de geldschieter van uw voorkeur. U zult een lang proces met papierwerk moeten doorlopen, net zoals wanneer u uw huis de eerste keer kocht. Je hebt al het originele papierwerk bij de hand, evenals huidige loonstroken en bankafschriften, als je niet met dezelfde bank financiert waar je je betaalrekening bij hebt.[7]

Methode twee van drie:
Krijg een lagere rente wanneer u een huis koopt

  1. 1 Verbeter uw kredietwaardigheid. Uw krediet is een van de grootste factoren bij het bepalen van uw rentetarief. Als je een slechte kredietwaardigheid hebt, kun je stappen ondernemen om het beter te maken, maar het zal tijd kosten. Veel creditcardmaatschappijen bieden gratis kredietscores en u kunt gratis kredietscores aanvragen op verschillende websites, zoals Credit Karma.[8]
    • Controleer uw kredietrapport op onregelmatigheden, aangezien fouten in uw rapport u kosten. U kunt bezwaar aantekenen tegen eventuele fouten bij het kredietkantoor. U moet dit schriftelijk aan het kredietagentschap en de schuldeiser melden.[9]
    • Betaal uw creditcardschuld terug. Uw creditcardschuld draagt ​​bij aan uw credit score. Hoe lager uw schuld is in verhouding tot uw kredietwaardigheid (wat u kunt gebruiken), hoe beter.
    • Blijf op de hoogte van betalingen, omdat te late betalingen dings kunnen creëren op uw credit score.[10]
  2. 2 Voer een hogere aanbetaling uit. Een hogere aanbetaling, een dichter bij 20%, levert meestal een lagere rente op dan een lagere aanbetaling. Maar zelfs een aanbetaling van 10% is beter dan niets.[11]
    • Als u een aanbetaling van 5% heeft op een lening van $ 150.000, krijgt u mogelijk een rentepercentage van 5% of meer. In dat geval zou u $ 760 (op hoofdsom en rente) per maand en $ 370.404 betalen gedurende de looptijd van de lening.
    • Als u echter een huis koopt voor $ 150.000 en u 20% heeft verlaagd, kunt u in plaats daarvan een rentepercentage van 4% krijgen. In dat geval bedraagt ​​uw maandelijkse betaling ongeveer $ 575 (hoofdsom en rente) en betaalt u $ 312.743 gedurende de looptijd van de lening.[12]
  3. 3 Vergelijk tarieven. Veel banken bieden u verschillende tarieven, dus het is een goed idee om offertes van meerdere banken te ontvangen. U moet 'vooraf gekwalificeerd' worden door de bankgegevens te geven, maar het kan op de lange termijn helpen, zodat u kunt zien welke de beste deal is.[13]
    • Probeer deze allemaal tegelijk te doen, want het is minder een hit op uw credit score.[14]
    • Houd er rekening mee dat tarieven voortdurend fluctueren, dus houd de markttarieven in de gaten voordat u een aanvraag indient.
  4. 4 Betaal voor punten op een langetermijnlening. Met dit systeem betaalt u een bepaald percentage van de hypotheek om uw rentepercentage met een klein bedrag te verlagen. Deze stap kan nuttig zijn als u van plan bent om uw huis lang te houden, maar het zal waarschijnlijk niet helpen als u van plan bent om snel te verhuizen.[15]
    • U kunt bijvoorbeeld $ 2.000 betalen om uw rente te verlagen van 4.25% naar 4.125%. Op een lening van $ 150.000 met een aanbetaling van 20%, kunt u uw betaling verlagen van $ 590 per maand hoofdsom en rente en $ 319.018 gedurende de looptijd van de lening tot $ 582 per maand en $ 315.869 gedurende de looptijd van de lening.

Methode drie van drie:
Verlaag uw hypotheekbetaling

  1. 1 Verleng de lengte van uw lening. Als u alleen maar wilt dat uw betaling wordt verlaagd, heeft u nog enkele andere opties. U kunt uw lening langer verlengen door er 10 of 15 jaar aan toe te voegen, waardoor de betaling per maand lager zal zijn. Dat betekent natuurlijk dat u meer betaalt gedurende de looptijd van de lening, maar als u uw betalingen niet kunt betalen, is deze optie een goede optie.[16]
    • De meeste kredietverstrekkers zullen dit doen zonder herfinanciering, maar ze zullen u waarschijnlijk een vergoeding vragen. Bel uw geldschieter om erachter te komen of ze u kunnen helpen.
    • Als u bijvoorbeeld $ 80.000 op uw lening en 10 jaar hebt gelaten, kunt u dat verlengen tot 20 jaar. Met een rentepercentage van 4% zou dat uw betaling kunnen veranderen van bijna $ 1.000 tot dichter bij $ 650. U betaalt echter ongeveer $ 150.000 over de duur van de lening in plaats van dichter bij $ 115.000.[17]
  2. 2 Controleer uw onroerende voorheffing en beroep indien nodig op. In sommige gevallen betaalt u wellicht meer onroerendgoedbelasting dan u moet betalen, als de provincie uw eigendom heeft beoordeeld voor meer dan het waard is. Als u bijvoorbeeld een kamer heeft die niet wordt verwarmd of gekoeld, moet dit niet worden opgenomen in de onroerendgoedbelasting. Soms wordt het echter ingereden.[18]
    • Vraag naar de beoordeling van de provincie en controleer de details om te zien of ze kloppen. Zo niet, dan kunt u beroep aantekenen bij de provincie en mogelijk lagere onroerende voorheffing betalen.
  3. 3 Sloot uw PMI. Als u bij het kopen van uw woning geen aanbetaling van 20% heeft gedaan, heeft uw geldverstrekker vereist dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) kreeg. Het idee is dat het de kredietgever helpt om financieel verlies te voorkomen. Als u nu echter meer dan 20% eigen vermogen in uw woning hebt, kunt u deze waarschijnlijk afdanken. Praat met uw kredietverstrekker over hoeveel eigen vermogen u hebt en of u in staat bent om de PMI te verwijderen.[19]