Als u een huiseigenaar bent, is uw grootste maandelijkse last waarschijnlijk uw hypotheek. Door de voorwaarden van uw lening te bekijken en door met uw geldschieter samen te werken, is er potentieel om uw maandbudget op te slaan en uit te breiden. U kunt uw maandelijkse hypotheek op verschillende manieren verlagen, zoals het herstructureren van de rente van uw lening en het verwijderen van de maandelijkse particuliere hypotheekverzekering van uw woning. Om geld over een langere periode te sparen, kunt u overwegen de rentekosten te verlagen door uw hypotheeklasten opnieuw te plannen. Als u de hoofdsom, rente en verzekering van uw lening onderzoekt, kunt u uw maandelijkse bijdragen verlagen.

Methode één van de drie:
Uw huidige betaling verminderen

  1. 1 Herfinancier uw lening. De meest gebruikelijke manier om maandelijkse hypotheeklasten in de VS te verlagen, is om uw lening te herfinancieren of uw rentepercentage te verlagen en de duur van uw termijnuitbetaling te wijzigen.[1] Wanneer u herfinanciert, vervangt u in feite de bestaande lening door een nieuwe lening. Een nieuwe lening met een lagere rente helpt uw ​​maandelijkse betalingen te verminderen.
    • Houd er rekening mee dat verlenging van de looptijd van uw lening vaak een slechte financiële beslissing is, dus u kunt dit beter niet doen als dat mogelijk is.
    • Herfinanciering kan gepaard gaan met hoge verwerkingskosten en extra rentekosten. Zorg ervoor dat u uiteindelijk niet meer geld uitgeeft.[2]
  2. 2 Verwijder uw particuliere hypotheekverzekering. Als uw aanbetaling bij u thuis in de Verenigde Staten minder dan 20% bedroeg, betaalt u voor een particuliere hypotheekverzekering of PMI. PMI beschermt de geldschieter tegen verlies van geld in geval van uitsluiting. Deze jaarlijkse kosten kunnen variëren van 0,3% tot 1,5% van de oorspronkelijke lening.[3] Wanneer uw hypotheekbetaling lager is dan 80% van de geschatte waarde van uw woning, kunt u uw geldschieter vragen om de vergoeding te verwijderen, waardoor uw maandelijkse betalingen worden verlaagd.[4]
    • U kunt uw PMI ook vooraf betalen. Praat met uw geldschieter over het betalen van deze vergoeding bij het sluiten in plaats van het in stappen af ​​te betalen.[5]
    • Houd er rekening mee dat dit alleen een optie is als u een conventionele hypotheek hebt. Het werkt niet als u een FHA-lening hebt of een ander type lening.
  3. 3 Ontdek federale opties voor leningwijziging. Als u in de VS ernstige financiële problemen ondervindt, komt u mogelijk in aanmerking voor hulp van het Home Affordable Modification Program (HAMP) of van andere federale instellingen voor leningwijzigingen. Uw geldschieter kan u helpen uit te reiken en van toepassing te zijn op de specifieke programma's waarvoor u in aanmerking komt. Het is het beste om deze optie als laatste redmiddel te bewaren, omdat je betere kansen hebt om federale hulp te ontvangen als je andere opties hebt geprobeerd, zoals herfinanciering of herschikking, voordat je je aanvraag indient.[6]

Methode twee van drie:
Beginnen met een lagere betaling

  1. 1 Winkelen rond voor een lage rente met meerdere geldschieters. U kunt met uw bank, makelaar of geldschieter een betere hypotheekrente krijgen door rond te shoppen. Sterke credit scores, activa en een stabiele baan werken ook in uw voordeel, dus zorg ervoor dat u deze citeert als u winkelt voor een hypotheek.[7]
    • Bedenk dat geldschieters verplicht zijn om hun beste prijzen vooraf te geven. Als ze aanbieden om met je te onderhandelen, overtreden ze de wet. Voorkom geldschieters die bereid zijn om dit te doen.
  2. 2 Bepaal de hypotheektermijn. Een 30-jarige hypotheek zal u uw maandelijkse betalingen verlagen. Een 15-jaren betalingsplan kan u helpen uw hypotheek sneller af te lossen, maar u zult grotere maandelijkse betalingen ontvangen. Dit kan uw cashflow belemmeren en voorkomen dat u andere investeringen kunt onderzoeken.[8] Wanneer u een hypotheek aanvraagt, overweeg dan de levensduur van de hypotheek en wat het meest haalbaar is voor u en uw gezin.
  3. 3 Plaats een grote aanbetaling bij u thuis. Verminder de hoeveelheid geld die u moet lenen door een grote aanbetaling bij u thuis te betalen. Als u in de positie bent om vooraf meer geld te betalen, heeft u een lagere hoofdsom voor hypotheken waarvoor u rente moet betalen. Als u een aanbetaling van 20% of meer plaatst, worden uw PMI-betalingen bovendien geëlimineerd. Dit kan helpen om de levensduur van uw hypotheek te verkorten en uw rentebetalingen te verlagen.[9]

Methode drie van drie:
Vroegtijdig uw hypotheek afbetalen

  1. 1 Kies ervoor om uw lening opnieuw te verhandelen. Wanneer u een lening herschrijft in de Verenigde Staten, betaalt u een aanzienlijk deel van uw hypotheekevenwicht, ook wel de hoofdsom genoemd, in één keer. Uw geldschieter zal de voorwaarden van uw bestaande lening wijzigen en een nieuwe maandelijkse betaling berekenen op basis van de nieuwe, gereduceerde hoofdsom. Dit verlaagt uw maandelijkse betalingen, verbetert uw cashflow en bespaart geld met rente over de levensduur van uw lening.[10]
    • Uw geldgever kan een bescheiden herschikkingsbedrag in rekening brengen.[11]
    • Houd in gedachten dat de meeste kredietverstrekkers niet bereid zijn om herschikking, dus u moet contact opnemen met de kredietgever voordat dit als een optie wordt beschouwd.
  2. 2 Voer elk jaar een extra maandelijkse betaling uit. Om de levensduur van uw hypotheek te verminderen, probeert u elk jaar een extra betaling uit te voeren. Het lijkt misschien niet intuïtief om meer te betalen om te sparen, maar dit zal uw rentebetalingen na verloop van tijd inkorten. Bovendien vermindert deze extra betaling de herinnering aan uw hoofdsom, wat de levensduur van de lening verkort. Hoewel u elk jaar meer vooraf kunt betalen, kunt u duizenden besparen op de rentebetaling.[12]
    • Als u bijvoorbeeld een hypotheek van 200.000 dollar hebt met een rentepercentage van 6% dat over een periode van 30 jaar wordt vastgesteld, betaalt u $ 1.199 per maand voor uw hoofdsom en uw rente. Het betalen van nog een aflevering van $ 1.199 per jaar kan je hypotheekoverslag met 5 jaar verminderen en je helpen om $ 47.000 aan rente te besparen.[13]
    • Als u een extra betaling uitvoert, zorg er dan voor dat u op de betaling markeert om het principe toe te passen.
  3. 3 Betaal uw hypotheek tweewekelijks. Het herschikken van uw hypotheekbetalingen is een eenvoudige manier om de levensduur van uw hypotheek te verminderen.Als u elke twee weken de helft van uw maandelijkse betaling betaalt in plaats van één keer per maand, maakt u elk jaar 26 halfbetalingen uit. Dit betekent dat u 13 maandelijkse betalingen in plaats van 12 betaalt. Het extra geld wordt op uw resterende hoofdsom in rekening gebracht, maar zorg ervoor dat u een opmerking opneemt over de cheque met de tekst 'Overtollig toepassen op het principe', voor het geval dat. betaal je lening sneller af en verlaag je rentebetalingen.[14]
    • Als u tweewekelijkse betalingen instelt, kan een 30-jaars vaste rente hypotheek die $ 270.000 is met een rentepercentage van 3.635% $ 26.511 rente besparen over de levensduur van uw lening.[15]
    • Praat met uw kredietverstrekker over het tweewekelijks betalen van uw lening in plaats van maandelijks.