Hoe goed krediet te behouden

Lenders gebruiken credit scores als een van de vele manieren om de kredietwaardigheid van een potentiële lener te beoordelen. Het handhaven van een goede credit score door het nemen van verstandige financiële beslissingen zal ervoor zorgen dat u kunt lenen wanneer u dat wilt of wilt. Vergeet niet dat uw credit score slechts een van de vele factoren is, zoals werk en inkomen, die een geldschieter zal gebruiken om te beslissen of u al dan niet geld leent. U kunt een goede credit score behouden door uw betalingen op tijd te doen en uw kredietuitgaven in balans te houden.

Deel een van de twee:
Uw credit score verbeteren

1. 1 Controleer uw credit score. Voordat je je credit score kunt verbeteren, moet je er toegang toe hebben. U kunt uw credit score controleren door toegang te krijgen tot uw FICO-score op MyFICO.com of door contact op te nemen met een van de kredietbeoordelingsbureaus (TransUnion, Experian en Equifax). Een scorerapport verkregen van een kredietrapportagentschap bevat alle drie van hun scores, dus u hebt er slechts één nodig. Als alternatief kunt u uw credit score gratis krijgen van een website zoals Creditkarma.com, Creditsesame.com of Credit.com.^[1]
   • De meeste creditscores lopen van 301-850, waarbij 301 de laagste score en 850 de hoogste score zijn. Scores boven 750 worden als uitstekend beschouwd, scores tussen 700 en 749 zijn goed en scores tussen 650 en 699 zijn redelijk.
   • Alles onder de 650 wordt beschouwd als slecht of slecht krediet.^[2]
2. 2 Weet wat uw credit score betekent. Wanneer een geldschieter uw kredietscore aanvraagt, past het kredietbureau dat de score verstrekt een complex algoritme toe op alle gegevens in uw kredietgeschiedenis waartoe het bureau toegang heeft en creëert het een gepersonaliseerde kredietscore op basis van uw gegevens. Ondanks de complexiteit van de formules voor de credit score, gebruikt elke dezelfde vijf factoren om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Als u weet dat uw score laag is, moet u bepalen welke van deze categorieën uw score waarschijnlijk verlagen.
   • Betalingsgeschiedenis - of de betalingen in uw kredietgeschiedenis al dan niet op tijd zijn gemaakt. Uw betalingsgeschiedenisscore kan laag zijn als u de afgelopen maanden te laat bent betaald of als u rekeningen in verzamelingen heeft.
   • Verschuldigde bedragen - de verhouding van het uitstaande bedrag op uw naam tot het totale goedgekeurde krediet op uw naam. Als u het bedrag waarvoor u bent goedgekeurd op uw creditcards hebt gebruikt, verlaagt dit uw score.
   • Lengte van de kredietgeschiedenis - score op basis van hoe ver terug uw kredietgeschiedenis gaat. Kredietbureaus hebben toegang tot gegevens van tien jaar voorafgaand aan het laatste gebruik van elke kredietlijn op uw naam. Als je niet veel kredietgeschiedenis hebt, is deze score laag, maar wordt deze niet zo zwaar gewogen.
   • Soorten schuld - de combinatie van uitstaande schulden op uw naam. De score gaat na of u al uw schulden op creditcards hebt staan, of dat uw schuld in evenwicht is tussen studieleningen, een hypotheek en een kleine kredietlijn. Als het enige type schuld dat u verschuldigd bent, creditcardschuld of meerdere autoleningen is, kan dit een negatieve invloed hebben op uw score.
   • Nieuw krediet - het bedrag aan nieuwe kredieten waarvoor u bent goedgekeurd en geaccepteerd. Hoe meer je leent in een korte periode, hoe lager dit deel van je score. ^[3]
3. 3 Verbeter de kredietscore factoren die je kunt. De eerste stap om uw score te verbeteren, is al uw betalingen op tijd te doen. Omdat de betalingsgeschiedenis over het algemeen het grootste deel van een credit score is, kunt u uw score verbeteren door uw betalingsgeschiedenis te verbeteren. U kunt ook andere delen van uw credit score verbeteren, zoals verschuldigde bedragen en kredietvormen, door uw totale creditsaldo te verminderen en een beetje krediet te nemen.
   • Als u een betaling mist, maak deze dan zo snel mogelijk. Uw score geeft het aantal dagen weer dat een betaling te laat is, dus geef uw e-mail nog steeds prioriteit, of neem contact op met uw crediteur.^[4] Als u merkt dat u vaak betalingen mist, stelt u agendawaarschuwingen, e-mailherinneringen of automatische opnames in om uw kredietrekeningen te betalen.
   • Als u een hoog openstaand kredietsaldo heeft, kunt u ofwel spaargeld gebruiken om een ​​schuld af te betalen of stoppen met het gebruik van creditcards totdat u uw saldo kunt betalen. Tenzij u zich in een noodsituatie bevindt, moet u streven naar minder dan 1/3 van het totale tegoed waarvoor u bent goedgekeurd. Als u het percentage van uw goedgekeurde tegoed vermindert, kunt u uw creditscore binnen enkele maanden verhogen.
   • Als je net een nieuwe kredietlijn hebt gehaald, geef jezelf dan een kussen van 1-2 maanden totdat je een nieuwe regel opent.
   • Als u helemaal nieuw bent in de kredietscène, is uw credit score misschien net onder het gemiddelde. U hoeft zich geen zorgen te maken over uw credit score als een nieuwe lener, behalve om te onthouden om op tijd betalingen te doen en niet alles te lenen waarvoor u bent goedgekeurd.
4. 4 Weet wanneer je hulp moet vragen. Iedereen heeft hobbels op de weg en als je echt je rekeningen niet kunt betalen, zijn er stappen die je kunt nemen om je kredietgeschiedenis te behouden. Sommige crediteuren zullen uw account niet naar incasso's sturen als u ermee instemt om kleinere betalingen te doen of een uitstel aan te vragen. Een kredietconsulent kan u helpen uw schuld in één lijn te consolideren met een verlaagde maandelijkse betaling. Werken met een kredietconsulent om een ​​oplossing te vinden, kan zowel uw toekomstige financiën als uw credit score redden.

Deel twee van twee:
Het handhaven van een goede credit score

1. 1 Gebruik niet al uw tegoeden. Als vuistregel geldt dat u streeft naar een openstaand saldo van minder dan een derde van het bedrag waarvoor u bent goedgekeurd voor creditcards. Als u een hoger percentage van uw goedgekeurde kredietlijnen gebruikt, neemt dit deel van uw credit score af. Omdat de goedgekeurde kredietlimiet over het algemeen is gebaseerd op uw inkomsten, omdat een groot deel van het bedrag kan betekenen dat u uw bestedingslimiet nadert en een risicovolle lener bent.^[5]
   • Gebruik een budget om uw uitgaven te sturen en zorg ervoor dat u uw tegoed niet te veel gebruikt.Goedkeuringslimieten worden vaak berekend met behulp van zeer lange termijn terugverdientijden (denk 5 tot 15+ jaar), dus u moet niet van plan zijn om zoveel geld uit te geven aan een creditcard als waarvoor u bent goedgekeurd.
   • Houd een spaarrekening bij voor noodsituaties. Uw credit score is een hit als u in één keer een hoop lenen moet doen. Hoewel dit soms onvermijdelijk is, kan het hebben van enige besparingen om te voorkomen dat je te veel tegoed gebruikt, je credit score in goede staat houden.
2. 2 Neem langzaam krediet. Het nieuwe kredietgedeelte van uw credit score houdt rekening met het bedrag van uw totale krediet dat recent is geleend. De logica die ten grondslag ligt aan de scoremethode is dat hoe meer geld je recent hebt geleend, hoe risicovoller je bent als lener. Dit is gebaseerd op statistieken die laten zien dat leners die in korte tijd veel geld moeten lenen, het vaak moeilijker hebben om dat geld terug te betalen. ^[6]
   • Plan uw leningen van tevoren. Als u nieuwe meubels en een groter voertuig voor een aankomende baby nodig heeft, kunt u uw aankopen met een paar maanden spreiden. Verlaten van de tijd tussen het openen van nieuwe kredietlijnen toont aan dat je geen dire rechte stukken hebt geraakt, en dat je geen risicovolle lener bent.
   • Houd er bij het afsluiten van een nieuwe kredietlijn rekening mee dat zowel het bedrag waarvoor u bent goedgekeurd als het bedrag dat u daadwerkelijk leent, van invloed zijn op uw credit score. Als je voor een groot bedrag over het algemeen bent goedgekeurd, zal dit je score niet beschadigen, tenzij je een hoog percentage van het goedgekeurde bedrag besteedt.
3. 3 Diversifieer uw schuld. Het is beter voor uw credit score dat u een mix van verschillende soorten schulden hebt, zoals een hypotheek, autolening, schoollening en een creditcard, dan veel schuld in slechts één soort kredietlimiet. Dit geldt met name voor creditcards. Als u met succes verschillende keren heeft betaald voor verschillende soorten kredieten, verbetert uw score.^[7]
4. 4 Blijf dezelfde accounts gebruiken. Uw kredietrapport gaat helemaal terug naar de vroegste transactie die is gekoppeld aan elke kaart die u in de afgelopen tien jaar hebt gebruikt, en hoe langer uw kredietgeschiedenis, hoe beter voor uw score. Dit betekent niet dat je nooit nieuwe accounts moet openen, maar vasthoudt aan accounts die goed zijn voor je geschiedenis.
   • Als je al een kaart hebt gehad sinds je achttiende, blijf deze dan af en toe gebruiken. Het feit dat u uw schulden consequent over een lange periode hebt betaald, verhoogt uw score.
   • Een veel voorkomende misvatting is dat het annuleren van creditcards goed is voor uw credit score. Het annuleren van een kaart kan in feite uw credit score tijdelijk verlagen, omdat het de verhouding tussen uw totale uitstaande schuld en de totale goedgekeurde schuld vermindert. Het annuleren van een kaart kan een slimme manier zijn om uw uitgaven te beteugelen, maar het zal uw score niet verbeteren.
   • Als u betalingen mist, in gebreke blijft of boetes oploopt op een kredietlijn, kunt u overwegen om die regel te sluiten zodra u het afbetaalt. Het zal lang duren, maar 10 jaar nadat u de kaart hebt betaald, wordt de bijbehorende geschiedenis niet langer als onderdeel van uw kredietgeschiedenis beschouwd.
5. 5 Niet obsederen over uw credit score. Kredietscores zijn slechts een van de vele factoren die kredietverstrekkers overwegen als en wanneer u leningen aanvraagt. Net zo belangrijk, zo niet meer, is uw arbeidsstatus, inkomen en het bedrag van een aanbetaling. Als je een slechte credit score hebt, moet je werken aan het verbeteren van de dingen die je kunt, maar ook focussen op het ontwikkelen van een budget en het gebruik van minder krediet. Credit scores zijn over het algemeen een goede indicator van uw financiële positie; als u het moeilijk vindt om te worden goedgekeurd voor krediet, is uw beste weddenschap niet om te lenen.
   • Uw tegoed zal in kleine stappen omhoog en omlaag gaan naarmate uw kredietgeschiedenis, -lengte en -substantie verandert. De meeste kleine veranderingen hebben geen invloed op uw vermogen om geld te lenen en u moet zich niet al te veel zorgen maken over uw score. Als je de bovenstaande stappen volgt, heb je gedaan wat je kunt en moet je je kunnen ontspannen.
   • U hoeft zich minder zorgen te maken over hypotheken dan met creditcards en kortlopende leningen. Omdat woningleningen worden gedekt door onderpand, lijken ze minder riskant op uw kredietrapport. Riskanter zijn creditcards en andere niet-gegarandeerde leningen die niet aan één artikel zijn gekoppeld.