Slecht krediet kan een grote impact hebben op toekomstig geluk als je het niet corrigeert, dus het is belangrijk om te weten wat je kunt doen om dingen weer op het goede spoor te krijgen. Je hebt een fatsoenlijke credit score nodig als je een hypotheek aanvraagt, een zakelijke lening, of zelfs creditcards en winkelpassen. Maar een lage credit score is niet het einde van de wereld, omdat er vele manieren zijn om uw financiële positie te verbeteren.

Methode één van de drie:
Uw kredietwaardigheidsprofiel begrijpen

  1. 1 Begrijp uw kredietrapport en score. Uw kredietrapport is een record van uw financiële verleden, inclusief leningen, facturen, creditcards of andere schulden die u heeft gehad en of u de juiste betalingen voor elk account hebt gedaan. Uw credit score is afgeleid van deze informatie en is een numerieke weergave van uw kredietrisico. Met andere woorden, het toont een potentiële geldschieter uw betrouwbaarheid bij het terugbetalen van uw schulden. Kredietscores variëren van 300 tot 850, met een lagere score die minder kredietwaardigheid aangeeft en een hogere score die meer aangeeft.
    • De meeste financiële professionals adviseren een credit score van minstens 700. Scores op dit niveau of hoger stellen een lener in staat om lagere rentetarieven op leningen en creditcards te krijgen dan andere mensen met lagere credit scores.
    • Uw credit score wordt ook beïnvloed door een aantal andere factoren, waaronder hoeveel u verschuldigd bent in relatie tot uw beschikbare krediet, de lengte van uw kredietgeschiedenis, de variëteit van uw kredietbronnen (of u al dan niet verschillende soorten krediet hebt, inclusief leningen en creditcards) en recente kredietaanvragen (meer kredietaanvragen kunnen uw score verlagen).[1]
  2. 2 Ga online en ontvang een gratis exemplaar van uw kredietrapport. U hebt elk jaar recht op één gratis rapport van elk van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus (TransUnion, Experian en Equifax).
    • Idealiter moet u dit regelmatig doen, minstens één keer per jaar. Aangezien de eerste keer gratis is voor elk bureau, kunt u zo vaak als eenmaal per vier maanden een kredietrapport krijgen zonder te betalen. [2]. Mocht u een nieuw rapport nodig hebben, wees dan bereid om te betalen.
    • Misschien wilt u een rapport ontvangen van elk van de drie bureaus, tenminste de eerste keer, omdat ze niet noodzakelijk overeenkomen.[3] Dit is meestal niets om je zorgen over te maken en het is het resultaat van kleine discrepanties in de rapportage, maar het is goed om te weten welke informatie er is.
    • Vergeet niet dat uw kredietrapport niet hetzelfde is als uw credit score. Het is de informatie die wordt gebruikt om uw credit score te berekenen, maar zal niet het werkelijke driecijferige getal bevatten waar u misschien nieuwsgierig naar bent. U kunt echter de agentschappen betalen om dat te bepalen als u ervoor kiest.
  3. 3 Controleer om te zien of er fouten zijn in uw kredietrapport. Zelfs hele kleine fouten kunnen een groot verschil maken als ze niet worden gepakt. Dit is een van de gemakkelijkste manieren om een ​​lage credit score rond te draaien.
    • Neem contact op met kleinere credit- en incassobureaus op uw kredietrapport en vraag hen om de schulden te verifiëren die zij claimen. Als ze niet kunnen aantonen dat jij, op dat specifieke adres, de betaling niet hebt ontvangen, kun je je vragen de claim uit je melding te verwijderen. Dit zal uw credit score onmiddellijk verbeteren.
    • Hetzelfde geldt voor bedrijven die zijn samengevoegd of gesloten - als de informatie over u niet kan worden verstrekt, kunt u verzoeken om deze te verwijderen en uw kredietscore bijna onmiddellijk te verbeteren.
    • Bekijk voor meer informatie hoe u een foutmelding krijgt van uw kredietwaardigheid.
  4. 4 Ruim oude kleine schulden op. Een oude gemiste betaling die naar een incassobureau ging, kon u problemen bezorgen. Grijp uw kans om uw geschiedenis te controleren en alles op orde te krijgen.
    • Maak gedeeltelijke of volledige betalingen van alle resterende opvallende schulden. Zelfs als je wat geld besteedt aan de betaling van een schuld, zie je er in de ogen van schuldeisers beter uit. Incassobureaus zullen graag met u samenwerken en zullen uw inspanningen op prijs stellen.

Methode twee van drie:
Uw schuld beheren

  1. 1 Bekijk uw rekeningen. Voor alles is het de moeite waard om de mentale aanpassing aan te brengen om te begrijpen wat je echt verdient en dat je je echt kunt veroorloven om te besteden. Uw credit score is bedoeld om weer te geven hoe u uw geld uitgeeft, dus begin met ervoor te zorgen dat u goed georganiseerd en realistisch bent in uw financiële keuzes.
  2. 2 Betaal zoveel uitstaande schulden als u op verantwoorde wijze kunt. Het hebben van een schuld is psychologisch een belasting voor u en heeft ook een negatieve impact op uw opties. Het is tijd om het onder controle te krijgen!
    • Hoewel u geen pensioenrekeningen wilt leegmaken, is het een goed idee om het bedrag dat u verschuldigd bent te verlagen in plaats van meer te besteden aan uw spaargeld, totdat u uw kredietscore in goede vorm heeft.
    • Houd uw uitgaven nauwlettend in de gaten. In de schulden raken gebeurt meestal wanneer u meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven, dus het is belangrijk om uw inkomen goed te begrijpen en slimme keuzes te maken over wat u koopt.
    • Om deze doelen te bereiken, kan het handig zijn om een ​​budget te maken. Dit zal u helpen om geld te besparen op andere gebieden van uw leven, zodat u uw schuld zo snel mogelijk kunt afbetalen.
  3. 3 Optimaliseer uw kredietgebruiksratio. Misschien heb je op elke kaart verschillende creditcards en schulden. Niet alle schulden zijn in dit geval gelijk, aangezien kaarten met hoge schuld / limietverhoudingen meer worden gestraft op uw FICO-kredietscore dan kaarten met lagere schuld / limietverhoudingen.
    • Wat is een debt to limit-ratio? Dit wordt ook wel kredietgebruik genoemd, het is een meting van hoeveel schuld u op uw kaart hebt ten opzichte van hoeveel u mag uitgeven.[4] Een creditcard met een schuld van $ 900 en een kredietlimiet van $ 1.000 heeft een zeer hoge schuld / grensratio, een van 90%.
    • Ideale bezettingsgraden van het krediet zijn minder dan 10%. Als je je totale schuld tot onder de 10% van je beschikbare krediet kunt krijgen, heb je het heel goed gedaan.Dit moet je doelschuldniveau zijn, ook al kost het je misschien een tijdje om daar te komen. Over het algemeen is het gebruik van uw gebruik onder de 30% gezond.
    • Schuld van de ene kaart naar de volgende overbrengen. Als je een kaart hebt met een hoge limiet en een andere kaart met een hoge schuldenlast, overweeg dan om een ​​deel van de schuld over te boeken van de ene kaart naar de andere. Dit kan het kredietgebruik helpen masseren. Houd in de gaten of u hogere rentetarieven zou accepteren en zorg ervoor dat u zorgvuldig naar uw opties kijkt.
  4. 4 Krijg een kredietlimietverhoging. Als uw credit score minder is dan stellair, zal dit moeilijker worden, maar het aanvragen van een limietverhoging zal uw totale kredietgebruik verlagen en uw credit score verbeteren.[5]
    • Verzamel alle ondersteunende documenten die kunnen aantonen waarom u een kredietverhoging zou moeten krijgen (bijvoorbeeld een loonsverhoging) en leg uw zaak telefonisch aan iemand uit.
    • Wees echter voorzichtig, want een verzoek om limietverhoging kan uw credit score verhogen dalen met een paar punten. Als het creditcardbedrijf een kredietscorescheck moet uitvoeren om een ​​limietverhoging te autoriseren, belt u het verzoek af!

Methode drie van drie:
Financiële gezondheid handhaven

  1. 1 Betaal rekeningen op tijd. Ongeveer 35% van uw credit score wordt bepaald door uw betalingsgeschiedenis[6] - of u uw rekeningen op tijd hebt betaald. Als je rekeningen hebt die je nog niet hebt betaald, zoek dan een manier om ze af te betalen.
    • Uw credit score wordt elke keer dat u een te late betaling krijgt getipt, en dan opnieuw getikt elke keer dat uw betaling 30 dagen te laat is en elke keer dat uw betaling 90 dagen te laat is.
  2. 2 Gebruik creditcards regelmatig en op verantwoorde wijze. Gebruik uw creditcard of kaarten voor kleine aankopen en betaal het saldo aan het einde van de maand. Dit laat zien dat je kleine hoeveelheden geld kunt lenen (wat de kaart biedt voor het gemak als je in de supermarkt bent) en dat je erop kunt vertrouwen om het terug te betalen als je je rekeningen aan het einde van de maand betaalt.
    • Begin opnieuw met het gebruik van oude creditcards. Als u een creditcard hebt die u niet meer gebruikt, kan de kredietverstrekker eenvoudig beslissen om de rapportage aan de kredietbureaus stop te zetten. Dat klinkt niet vreselijk, totdat je je realiseert dat accounts met een langere geschiedenis je algehele kredietscore verbeteren.[7] Dus haal uw oude kaart eruit, leg er een kleine maandelijkse terugkoppeling op, of gebruik het om de zoveel tijd om naar de bioscoop te gaan. Betaal elke maand uw volledige schuld af.
  3. 3 Vergelijk verschillende kaarttypen. Prepaid-creditcards worden niet gemeld aan kredietbureaus. U denkt misschien dat het betalen van een creditcard vooraf een eenvoudige manier is om uw credit score te verhogen. Denk nog eens na. Prepaid-creditcards worden niet gerapporteerd aan de drie belangrijkste kredietbureaus en zullen dat ook doen niet help uw FICO-kredietscore te verhogen.[8] Een beveiligde creditcard kan u echter helpen uw score te verbeteren. Dit is een creditcard met onderpand (dat wordt de kredietlimiet) en deze kan worden gebruikt om uw credit score te verbeteren, zolang u deze op verantwoorde wijze gebruikt.[9]
    • Een creditcard is een overeenkomst: u mag een bepaald bedrag gebruiken, zolang u belooft het terug te geven. Een prepaid-kaart is net als een overdracht van uw geld naar een ander account. Het zal toekomstige schuldeisers niet laten zien hoe u met het beloftencontract omgaat met lenen.
    • Het verschil hier kan als technisch worden beschouwd, omdat het onderpand dat u voor een beveiligde creditcard hebt uitgegeven, uw kredietlimiet dekt. Het zal echter in een apart account staan ​​en in plaats van uitgegeven te worden terwijl u de kaart gebruikt, is het een laatste redmiddel voor de bank als u niet betaalt wat u verschuldigd bent.
    • Niet alle banken bieden beveiligde kaarten, maar veel doen dat wel. Kijk of uw bank of credit union een kaart biedt die u zal helpen uw positie te verbeteren.
  4. 4 Krijg een lening die u gemakkelijk kunt terugbetalen. Als je weet dat je het kunt betalen, kan een kleine persoonlijke lening je credit score verhogen. Ongeveer 10% van uw FICO-kredietscore is de zogenaamde 'accountmix' of eigenlijk hoeveel verschillende leningen en tegoedrekeningen u heeft. Als u een kleine lening afsluit en deze snel en op verantwoorde wijze kunt terugbetalen, zal dit uw credit score ten goede komen.
    • Neem alleen een lening af waarvan u weet dat u met zekerheid kunt terugbetalen. Als het enkele maanden of jaren duurt voordat u de lening beheert, doe dan geen moeite. Rentetarieven kunnen het resterende geld opeten, waardoor het voor u moeilijker wordt om de lening af te betalen en uw schuld te verhogen. Dit is eenvoudigweg om uw krediet te verhogen, niet om meer geld aan uw rekeningen toe te voegen.
    • Word lid van een credit union en vraag daar een lening aan in plaats van bij een bank. Een credit union is eigendom van de leden en heeft vaak meer inzicht in het verstrekken van kleine bedragen aan werkende gezinnen.
    • Kijk of je via een online peer-to-peer-netwerk een kleine lening kunt krijgen om je kredietwaardigheid te bepalen. Aangezien de beslissing van deze leningen door uw collega's wordt genomen, is er een grotere kans om te worden goedgekeurd.
  5. 5 Gebruik uw middelen. Een lage credit score betekent niet dat al uw financiële kansen verloren gaan. Vooral wanneer u een lening aanvraagt, moet u rekening houden met mogelijke hulpgebieden.
    • Als u een huis bezit maar in de schulden bent geraakt, controleer dan of de waarde van het onroerend goed de laatste tijd is gestegen. U kunt misschien lenen tegen het eigen vermogen van uw huis om de kleine, verantwoordelijke lening te krijgen die uw kredietscore zal verhogen.
    • Vraag een familielid om hulp. Iemand die je kent en die beter krediet heeft dan jij, kan je in deze situatie helpen. Laat ze een lening mede ondertekenen. Dit garandeert de bank dat deze wordt terugbetaald en biedt u de kans om betrouwbaarheid te tonen. Natuurlijk moet je je vriend of familielid bewijzen dat je zo goed bent als je woord om ze te laten ondertekenen!