Een huis kopen is een grote stap, en als je klaar bent om die stap te zetten, gefeliciteerd! Begin met het uitzoeken wat u kunt uitgeven en aan het perfectioneren van uw kredietwaardigheid. Goed krediet zal u helpen goedgekeurd te worden voor een hypotheeklening met een goede rente. Vraag een vooraankondiging aan zodat je weet wat je kunt uitgeven en kijk ook eens goed naar je huidige huis, decluttering, zodat je je op je grote stap kunt voorbereiden.

Deel een van de vier:
Budgetteren voor een huis

  1. 1 Kijk goed naar je budget. Begin met kijken naar wat je nu in huur betaalt. Dat is een goede start om erachter te komen wat u kunt betalen voor een hypotheek. U moet echter ook overwegen waarvoor u goedkeuring kunt krijgen. Over het algemeen krijgt u alleen goedkeuring voor een maandelijkse hypotheekbetaling die 30% tot 35% van uw voor belastingen bedraagt.[1]
    • Dus als u $ 3500 per maand verdient, kunt u worden goedgekeurd voor een betaling van $ 1050 tot $ 1.225. Als u meer dan één lener heeft, tellen beide inkomens mee voor het totaal.
  2. 2 Vergeet niet dat uw betaling meer is dan de hypotheek. Als u een huis heeft, bestaat uw maandelijkse betaling uit meer dan alleen de hypotheekbetaling. U betaalt onroerendgoedbelasting, die sterk kan verschillen op basis van waar u woont. Je betaalt ook de verzekering van huiseigenaren.[2]
    • Als u minder dan 20% op uw huis zet, zult u waarschijnlijk een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moeten kopen. Dit beschermt de geldschieter als u standaard in huis bent. Zodra u 20% van de hypotheek betaalt of u heeft 20% eigen vermogen in huis, hoeft u dit niet langer te betalen.
    • Mogelijk moet u ook budgetteren voor items zoals huisvestigingsbijdragen en onderhoud aan het huis. Mogelijk hebt u ook een speciale verzekering nodig, zoals een overstromingsverzekering, op basis van de locatie van het huis.
    • Sommige eigenschappen kunnen onderworpen zijn aan speciale vergoedingen of beoordelingen van uw provincie, zoals een beoordeling van de irrigatie. Deze kunnen elk jaar honderden dollars aan vergoedingen toevoegen en kunnen in uw hypotheek worden opgenomen.
  3. 3 Gebruik een hypotheekcalculator. U kunt online een grote verscheidenheid aan hypotheekcalculators vinden, die u kunnen helpen bij het navigeren door uw budget. U heeft echter wel relevante nummers voor uw regio nodig, zoals informatie over onroerendgoedbelasting en de basiskosten van de verzekering van huiseigenaren. Probeer er een uit zoals https://www.mortgagecalculator.org/. Een hypotheekcalculator vertelt je hoeveel je aan een huis kunt uitgeven voor de maandelijkse betaling die je wilt.
  4. 4 Bespaar voor de aanbetaling. Als je voor het eerst een huiskoper of een veteraan bent, kun je misschien een speciale lening krijgen waarvoor geen aanbetaling vereist is. U wilt echter over het algemeen een aanbetaling van 20 procent van de prijs van het huis. Zelfs als uw lening geen aanbetaling vereist, is het een goed idee om zo veel mogelijk van een aanbetaling te doen, want hoe meer u vooraf betaalt, hoe minder u betaalt over de looptijd van de lening.[3]
    • Soms kunt u een lagere aanbetaling doen, maar dan moet u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) aanschaffen om goedgekeurd te worden.

Deel twee van vier:
Werken op uw krediet

  1. 1 Ontdek uw credit score. Uw credit score is erg belangrijk bij het kopen van een huis. Het heeft invloed op de vraag of u al dan niet in aanmerking komt voor een hypotheek, en als u wel wordt goedgekeurd, bepaalt dit uw rentepercentage. Uw rentepercentage bepaalt hoeveel u elke maand betaalt en hoeveel rente u over de looptijd van uw hypotheek betaalt.[4]
    • Als u wilt weten wat uw credit score is, kijk dan op uw creditcardafschrift, zoals sommige bedrijven het verstrekken. U kunt er ook een aanvragen via een gratis kredietdienst, zoals Credit Karma.[5]
    • Controleer de credit score van elke persoon die in de applicatie zal zijn. Als je bijvoorbeeld met je partner koopt, zijn beide credit scores van belang.[6]
    • Voor de meeste hypotheken heb je een credit score van minstens 620 nodig, hoewel je misschien wat meer speelruimte hebt in speciale leningen.[7]
  2. 2 Zoek naar fouten in uw kredietrapport. Fouten komen relatief vaak voor op kredietrapporten. Bijvoorbeeld, misschien heeft een creditcard waarop u nooit hebt ingeschreven een negatieve invloed op uw score. U kunt fouten betwisten met het bureau dat de fout meldt, meestal TransUnion, Equifax en / of Experian.[8]
  3. 3 Neem de nodige tijd om uw credit score te verbeteren. Als je je credit score op orde moet krijgen, dan kost dat tijd. Je hebt misschien een jaar of zelfs veel langer nodig om het te verbeteren als je score bijzonder slecht is. Zelfs als je alleen je score wilt oppoetsen, duurt het maanden, geen dagen.[9]
    • Om uw credit score te verhogen, moet uw creditcard saldo op 1/3 of minder van de totale limiet komen. Betaal uw volledige saldo elke maand.
  4. 4 Betaal creditcardsaldi. Een manier om uw credit score te verbeteren is om het bedrag dat u verschuldigd bent aan creditcards te betalen. Hoge creditcardsaldi, in procenten, kloppen je score.[10]
    • Als u liever uw geld opslaat voor een aanbetaling, kunt u ook een kredietverhoging aanvragen bij uw creditcardmaatschappij. Wees voorzichtig hiermee, want het kan je schuld / inkomensratio te hoog maken. Praat met een geldschieter om te zien of het verhogen van uw kredietlimiet een slimme financiële beslissing voor u is.[11]
  5. 5 Voer uw betalingen op tijd uit. Als u betalingen mist, kan dat een drastisch effect hebben op uw credit score. Wees in de aanloop naar het kopen van een huis waakzaam over het uitvoeren van uw betalingen.[12]
    • Het helpt ook om elke maand iets meer te betalen dan het minimum, omdat dat aangeeft dat je een betere gok hebt.[13]
  6. 6 Vermijd grote financiële veranderingen. De meeste kredietverstrekkers willen dat je stabiel bent, en dingen doen zoals het kopen van een nieuwe auto voordat je een nieuw huis koopt, maakt je niet stabiel. Evenzo kan het openen van een aantal nieuwe kredietlijnen ook schadelijk zijn voor uw financiële gezondheid.[14]
    • Tegelijkertijd moet u enige kredietactiviteit hebben zodat kredietverstrekkers kunnen zien dat u kredietwaardig bent. Gebruik 2 verschillende kredietbronnen, maar betaal deze tijdig af.
    • Als u gedurende 6 maanden geen enkele vorm van krediet gebruikt, kan uw credit score dalen tot 0, wat uw kansen op een goede hypotheek negatief kan beïnvloeden.

Deel drie van vier:
Aanvragen van Pre-Approval of Pre-Qualification

  1. 1 Controleer uw leningopties. Een aantal leningen is bedoeld om specifieke segmenten van de bevolking te helpen, zoals starters van huizen, veteranen en zelfs afgestudeerden. Deze leningen bieden verschillende voordelen, zoals het niet hoeven betalen en mogelijk betere rentetarieven. Vraag bij het kopen van een lening naar speciale programma's die voor u van pas kunnen komen.[15]
  2. 2 Bepaal hoe lang u uw lening wilt hebben. De meest gebruikelijke leenlengtes zijn hypotheken van 15 jaar en 30 jaar. Met een hypotheek van 30 jaar heeft u een lagere maandelijkse betaling, maar betaalt u een groter bedrag over de looptijd van de lening. De maandelijkse betaling voor een lening van 15 jaar zal uiteraard hoger zijn, maar over het algemeen krijgt u een betere rente. Bovendien bouw je veel sneller equity op.[16]
    • Als u bijvoorbeeld een huis van $ 150.000 koopt met een aanbetaling van 20% en een rentepercentage van 4%, betaalt u $ 572,90 USD per maand met een lening van 30 jaar. Tijdens de looptijd van de lening zou je $ 236.243,41 USD betalen. Houd er rekening mee dat deze betaling alleen voor de hypotheek is, niet voor iets extra's zoals onroerendgoedbelasting of particuliere hypotheekverzekering.
    • Met dezelfde parameters betaalt u $ 887,63 USD per maand voor een lening van 15 jaar en $ 189,772,59 USD voor de duur van de lening.
    • Wees op uw hoede voor hypotheken met regelbare rente (ARM). Deze kunnen u verleiden met lage tarieven aan het begin van de hypotheek, maar deze tarieven zullen stijgen naarmate de markt groeit. ARM's zijn alleen goed als je het huis maar voor een korte periode bezit.
  3. 3 Vergelijk leningstarieven via internet. De rente op uw lening is uiterst belangrijk. Een verschil van een procentpunt in de rentevoet kan uw maandelijkse betaling met wel $ 50 tot $ 60 USD wijzigen. Daarom is het ideaal om een ​​lage rente te vinden bij een gerenommeerd bedrijf.[17]
    • Controleer het Better Business Bureau om ervoor te zorgen dat het bedrijf een goede reputatie heeft.
    • U kunt een site zoals https://www.moneyunder30.com/mortgage -rates gebruiken om tarieven te vergelijken.
    • Factorkorting punten in uw beslissing. Kortingspunten zijn toeslagen die u bij het afsluiten betaalt om de rentevoet te verlagen.
    • In sommige gevallen kunt u mogelijk met de verkoper onderhandelen over bepaalde sluitingskosten. In dit geval kunt u de verkoper vragen om kortingspunten te betalen. Deze zijn echter niet automatisch. Je moet erom vragen.
  4. 4 Vraag goedkeuring aan bij verschillende bedrijven. Als u de tarieven echt wilt vergelijken, moet u vooraf goedkeuring aanvragen bij meer dan één bedrijf. Het is een vrij eenvoudig proces dat je meestal via de telefoon of internet kunt doen. U moet informatie verstrekken, zoals hoeveel u verdient en uw sofinummer. Het bedrijf trekt uw kredietrapport om uw credit score te krijgen.[18]
    • Moeilijke 'aantrekking' op uw credit score, zoals wat een geldschieter zal doen bij het controleren van uw score, kan van invloed zijn op uw kredietwaardigheid. Als u echter in een korte periode meerdere aantekeningen van hetzelfde type heeft, heeft dit niet zoveel gevolgen als het hebben van veel verschillende soorten, zoals een voor een huis, een voor een nieuwe creditcard en een voor een nieuwe auto.
    • Een voorafgaande goedkeuring is ook handig als u op huizenjacht bent omdat uw makelaar laat zien waaraan u zich wilt committeren.

Deel vier van vier:
Voorbereiden om te verplaatsen

  1. 1 Sorteer uw huiskamer op kamer. De meeste mensen sparen dingen bij hen thuis op die ze niet willen meenemen. Ga van kamer tot kamer en sorteer items in wat u wilt bewaren, wat er moet worden weggegooid en wat u wilt doneren of verkopen.[19]
    • De badkamer is een geweldige plek om te beginnen, omdat je daar niet zo sentimenteel wordt.
  2. 2 Fotografeer sentimentele items. Als je vasthoudt aan t-shirts van de middelbare school of kunstwerk van je kind van toen ze klein waren, is het misschien tijd om het te gooien. Bewaar een of twee als een monster en maak foto's van de rest. Op die manier heb je iets als herinnering.[20]
  3. 3 Maak een donatie stapel. Wijs een ruimte in uw huis aan voor donaties. Het kan helpen om daar een grote doos te plaatsen. Als je items vindt die je wilt doneren, breng je ze naar die plek zodat je gemakkelijk een reis kunt maken als je genoeg items hebt.[21]
    • Je kunt ook een stapel hebben voor spullen die je wilt verkopen, als je van plan bent om een ​​garage sale te doen.
  4. 4 Verkoop grote items op lokale websites. Als je meubels vindt die je niet meer wilt, begin dan met de verkoop in de maanden voorafgaand aan het kopen van je nieuwe huis. Probeer sites zoals Craigslist, Facebook, Letgo en Krrb Appeal om je items te verkopen. Houd bij het bepalen van de prijs rekening met de leeftijd, de staat en het type meubilair. Vermeld het item met een gedetailleerde beschrijving en foto's die met goed licht zijn gemaakt.[22]