Commerciële leningen moeten af ​​en toe worden geherstructureerd of aangepast vanwege financiële tegenvallers. Een goede advocaat of bedrijf kan u helpen met een geldschieter om uw lening aan te passen aan uw huidige financiële behoeften. De meeste commerciële leningen worden aangepast door maandelijkse betalingen of rentetarieven te verlagen, late vergoedingen af ​​te schaffen of marktafscherming te stoppen.

Deel een van de twee:
Initiële beslissingen nemen

  1. 1 Beslis of u een advocaat of een bedrijf wilt inhuren of alleen wilt onderhandelen. Als het gaat om het aanpassen van een commerciële lening, hebt u verschillende opties voor hoe u verder wilt gaan. U kunt een bedrijf voor het wijzigen van leningen huren, een privéadvocaat inhuren om met u samen te werken of zelfstandig te onderhandelen.
    • Het belangrijkste voordeel om zonder hulp van buitenaf te gaan, zijn de kosten. Het is veel goedkoper om alleen te werken en als je de lening aanpast vanwege financiële belasting, is dit een prima manier om onnodige kosten te besparen. Als u echter geen juridische achtergrond, property management, onroerend goed of bedrijf hebt, mist u wellicht de expertise om zelfstandig te onderhandelen. De betrokken contracten en het proces om met een geldverstrekker te werken vereisen een zekere kennis en ervaring. Tenzij u vertrouwd bent met het alleen navigeren van juridische en financiële documenten, is het raadzaam om hulp van buiten te zoeken.
    • Als u een eigenaar van een woonhuis bent, overweeg dan om een ​​bedrijf voor het wijzigen van leningen te bezoeken. Het merendeel van de bedrijven voor het wijzigen van leningen in de VS werken met eigenaren van woningen in plaats van eigenaren of bedrijven van commercieel onroerend goed. Wanneer u een bedrijf voor het wijzigen van leningen selecteert, vraagt ​​u hen altijd vooraf naar hun succespercentage om te bepalen wat uw kansen zijn om de lening met succes te wijzigen. Je moet tijdens elke eerste vergadering ook zoveel mogelijk vragen stellen om er zeker van te zijn dat je het verloop van de leningwijziging zo goed mogelijk begrijpt. Als u met een bedrijf wilt werken maar eigen commercieel onroerend goed bezit, zijn er enkele bedrijven voor het wijzigen van leningen die met bedrijven werken. Ze kunnen echter moeilijker te vinden zijn.[1]
    • Een privéadvocaat is een goede optie als u op zoek bent naar een aanpassing op residentieel of commercieel onroerend goed. Als u te maken krijgt met juridische stappen, zoals afscherming, kan een privéadvocaat u voor de rechtbank vertegenwoordigen en de juridische gevolgen helpen verminderen. Advocaten kennen over het algemeen de ins en outs van het systeem beter dan particulieren en kunnen u helpen juridische documenten te lezen en het onderhandelingsproces beter te begrijpen.[2]
  2. 2 Bekijk alle documenten met betrekking tot de lening. Het eerste wat u moet doen met betrekking tot het aanpassen van uw lening, is het controleren van alle documenten met betrekking tot de lening. U moet uw rechten in de situatie begrijpen om te bepalen wat uw opties zijn met betrekking tot de wijziging van de lening.
    • Het eerste waar u op moet letten, is of de lening 'geen verhaal' is. Dit betekent dat, in geval van wanbetaling op de lening, de geldschieter gedwongen zal worden om het pand af te schermen, maar geen extra terugbetaling kan aanvragen of andere zekerheden kan in beslag nemen. De geldschieter kan meer bereid zijn om over de lening te onderhandelen, omdat het in zijn of haar beste belang is om te krijgen welk geld kan worden verkregen van het onroerend goed.[3]
    • Zelfs als de lening geen "non-recourse" is, is er nog steeds hoop dat u de lening kunt wijzigen, vooral als de geschatte kosten van marktafscherming groter zijn dan de kosten van het wijzigen van de lening. Bovendien vinden veel geldschieters dat de administratieve moeilijkheid om een ​​beloning van debiteuren na te streven groter is dan wat ze terug zouden kunnen krijgen. Een advocaten- of leningverstrekkingsbedrijf kan u helpen bepalen hoeveel u moet betalen nadat de lening is aangepast om te verzekeren dat het in het beste financiële belang van de kredietgever is om met u samen te werken.[4]
  3. 3 Kijk of de lening in wijziging voorziet. Bij het controleren van de documenten moet u controleren of uw lening in wijziging voorziet. Helaas stelt niet elk leningsdocument een vooraf bepaald proces voor aanpassing vast.
    • Leningen kunnen meestal worden gewijzigd als de lening ten minste zestig dagen achterloopt, de marktafscherming is niet aanstaande en de kredietnemer is momenteel niet failliet en de lening is niet op een tweede woning of vastgoedbelegging.[5]
    • Een van de populairste manieren om een ​​lening aan te passen, is het Home Affordable Modification Program (HAMP). Helaas is dit niet van toepassing op de meeste commerciële eigendommen. Dit kan echter van toepassing zijn als uw bedrijf een verhuurbedrijf is. Praat met een advocaat over HAMP en of dit op u van toepassing is.[6]
    • Als uw lening niet aan deze kwalificaties voldoet, betekent dit niet noodzakelijk dat u de lening niet kunt wijzigen. U moet misschien wat harder werken met een advocaat of een wijzigingsbedrijf om een ​​deal met de kredietgever uit te werken.[7]
  4. 4 Bepaal wat voor soort betalingen u redelijkerwijs kunt doen. U moet ook bepalen wat een redelijk bedrag is dat u verwacht te kunnen betalen gezien uw huidige financiële situatie. Dit proces is waar de meeste mensen een bedrijf of advocaat voor nodig hebben, omdat de berekeningen die hiermee gemoeid zijn ingewikkeld kunnen zijn voor iemand die niet goed thuis is in financiën of recht.
    • Al uw financiële informatie moet voor u beschikbaar zijn om een ​​redelijke betaling te berekenen. Dit omvat uw maandelijks inkomen, rekeningen en andere schulden of leningen die u heeft.[8]
    • Meestal wordt het bedrag dat u redelijkerwijs kunt betalen bepaald door te berekenen welk percentage van uw maandelijks inkomen naar deze lening kan gaan zonder dat u andere maandelijkse uitgaven niet kunt betalen. Een advocaat of bedrijf moet u kunnen helpen bij het bepalen van het absolute maximumbedrag dat u kunt betalen voor uw lening. Dit is handig om te weten voor het onderhandelingsproces.[9]

Deel twee van twee:
Een nieuw betalingsplan bepalen

  1. 1 Neem contact op met de kredietgever. Open communicatie is gedurende het hele proces belangrijk. Als u niet in staat bent om een ​​geplande betaling uit te voeren of als u een overeenkomst over de lening wilt schenden, moet u de kredietgever hiervan op de hoogte brengen.Je moet hem of haar ook laten weten dat je opnieuw zou willen onderhandelen om dergelijke problemen in de toekomst te voorkomen. Vertel de kredietverstrekker welke stappen je tot nu toe hebt ondernomen, zoals het beoordelen van documenten en het praten met een advocaat, en leg uit dat je openstaat voor een eerlijk, wederzijds voordelig onderhandelingsproces.[10]
  2. 2 Verzamel de juiste documenten. Wanneer u contact opneemt met de geldgever, moet u bepaalde documenten gereed hebben om aan te geven waarom u over de lening wilt onderhandelen. Deze documenten moeten een overzicht bieden van uw huidige financiële status en de geldschieter helpen begrijpen waarom aanpassing noodzakelijk is. Houd de volgende documenten bij de hand, waarvan de meeste te verkrijgen zijn bij uw bank, hypotheekbedrijf, accountant en verhuurder:
    • Bijgewerkte PFS (persoonlijk financieel overzicht)
    • Bijgewerkte I / E (inkomsten en uitgaven rapport)
    • Bijgewerkt huur Roll (indien van toepassing op de lening)
    • Huidige hypotheekverklaring
  3. 3 Zoek een overeenkomst die voor alle betrokken partijen geschikt is. U moet met uw geldschieter werken om een ​​overeenkomst te vinden die voor iedereen werkt. U wilt uitsluiting voorkomen, wat uw kredietscore jarenlang ernstig kan beïnvloeden als u persoonlijk aansprakelijk bent voor de betaling van de lening. Dit betekent dat u een schikking moet bereiken die gunstig is voor de kredietgever. Zoals eerder vermeld, moeten de kosten voor het aanpassen van de lening lager zijn dan de kosten van marktafscherming.
    • Bespreek verhoging of verlaging van de rentetarieven. Een lagere rente kan u helpen om betalingen op tijd uit te voeren, terwijl een hogere rente het wijzigen van de lening tot een aantrekkelijker vooruitzicht voor de kredietgever kan maken. Hoe u de rente aanpast, is afhankelijk van uw huidige financiële situatie en van hoe uw situatie in de toekomst kan veranderen.[11]
    • U kunt ook bespreken het verminderen van het totale geleende bedrag. Hoewel de geldschieter misschien op zijn hoede is om dit te doen, kost het misschien ook minder om dit te doen dan af te schermen.[12]
    • Het wijzigen van betalingsdatums kan ook helpen. Als u later betalingen kunt uitvoeren dan oorspronkelijk gepland, kan het totale geleende bedrag hetzelfde blijven.[13]
    • Vergeet niet dat als u niet bekend bent met het juridische proces achter het wijzigen van een lening, u tijdens het hele proces over een advocaat of bedrijfsvertegenwoordiger beschikt. Deze persoon zal uw belangen beschermen terwijl ernaar gestreefd wordt om tot een overeenkomst te komen die logisch is voor de kredietgever.
  4. 4 Onderteken een nieuwe overeenkomst. Zodra u een akkoord hebt bereikt over uw lening, tekent u een nieuw contract. U moet ervoor zorgen dat u alles wat u bedenkt schriftelijk ontvangt en dat het nieuwe papierwerk met getuigen wordt ondertekend. Niet-officiële afspraken gemaakt via e-mail, telefoon of face-to-face zullen niet in de rechtbank blijven staan ​​als er in de toekomst iets mis zou gaan.