Credit counseling kan u helpen een budget te ontwikkelen, uw schuld te beheren en te leren hoe u een spaarrekening kunt starten. Voordat u kredietadvies krijgt, moet u nadenken over waarom u het proces onderzoekt en wat u hoopt te bereiken. Door kredietadvies te krijgen, kunt u weer op de been komen, maar u moet ervoor zorgen dat u samenwerkt met een gerenommeerd bureau dat uw belangen voor ogen heeft.

Deel een van de drie:
Beoordeling van uw mogelijkheden voor credit counseling

  1. 1 Vind gratis of goedkope credit counseling in uw regio. Er zijn veel opties als het gaat om het kiezen van een kredietconsulent. Veel adviesbureaus vragen echter zeer hoge bedragen, wat lastig te beheren is als u al worstelt met uw financiën. Er zijn ook veel adviesbureaus die niet geaccrediteerd zijn, en deze agentschappen kunnen uiteindelijk uw financiële situatie nog afschrikkender maken.[1]
    • Kredietvakbonden, uitbreidingsbureaus, religieuze organisaties en non-profitorganisaties bieden meestal gratis of zeer betaalbare counseling.
    • Zorg ervoor dat elk kredietadviesbureau waar je mee werkt is geaccrediteerd door de National Foundation for Credit Counseling (NFCC) of de Financial Counseling Association of America (FCAA).
    • U kunt naar erkende kredietadviesbureaus door de staat zoeken via de website van het Amerikaanse ministerie van Justitie.[2]
  2. 2 Ken je mogelijkheden als je een militair lid bent. Als u met schulden kampt en lid bent van de Amerikaanse strijdkrachten, komt u mogelijk in aanmerking voor speciale bescherming tegen schuldinzamelaars, bedreigingen van uitzetting en civielrechtelijke acties.[3] U kunt meer informatie over uw opties vinden door contact op te nemen met het plaatselijke juridische kantoor van de United States Armed Forces Legal Assistance.[4]
  3. 3 Informeer naar de diensten die een bureau biedt. Meest gerenommeerde bureaus bieden een scala aan diensten, waaronder budgetbegeleiding, spaarklassen en klassen voor schuldbeheer. Sommige bureaus kunnen echter proberen u te bemoedigen voor het betalen van een schuldbeheersplan zonder eerst andere services aan te bieden.[5] Als een bureau u aanspoort om in te schrijven op een schuldbeheersplan zonder andere opties te bespreken, zoek dan een ander bureau.
    • Op zijn minst zou een gerenommeerd bureau gratis onderwijsmateriaal moeten aanbieden. Als u voor informatie van een bureau moet betalen, zou u niet met die kredietadviseurs moeten werken.
  4. 4 Beoordeel de kosten die u moet betalen. Als u geen gratis adviesbureau voor kredietwaardigheid kunt vinden, moet u wellicht betalen voor diensten voor kredietbegeleiding. Het is belangrijk om precies te weten hoeveel u wordt verwacht te betalen, en ook hoe vaak deze betalingen moeten worden gedaan. Sommige bureaus vragen een vergoeding voor het opzetten van uw credit counseling-account, anderen brengen maandelijkse kosten in rekening en sommige counselingbureaus vragen beide.[6]
    • Vraag om een ​​specifieke prijsopgave die u schriftelijk moet worden gegeven. Op die manier weet u wat u moet betalen en kan het bureau u niet oplichten met meer geld.

Tweede deel van de drie:
Een gereputeerd agentschap en een adviseur kiezen

  1. 1 Lees meer over de kwalificaties van de counselors. Certificering is niet noodzakelijk een vereiste kwalificatie om credit counsellor te worden, maar als consument wil je een counsellor die goed is opgeleid. Vraag een kredietadviesbureau dat u overweegt als hun adviseurs zijn geaccrediteerd of gecertificeerd door een externe organisatie of bestuursorgaan.[7]
    • Als de counselors niet zijn geaccrediteerd / gecertificeerd door een externe organisatie, vraag het bureau dan naar het trainingsproces dat hun counselors moeten doorlopen. U moet zelf beoordelen of de training die zij volgen voldoende is voor uw financiële behoeften.
  2. 2 Zorg ervoor dat uw informatie vertrouwelijk blijft. Als u worstelt met uw financiën, is de veiligheid van uw persoonlijke informatie wellicht het laatste waar u aan denkt. Sommige gewetenloze adviesbureaus zijn mogelijk bereid uw informatie aan derden te verkopen.[8]
    • Vraag naar het privacybeleid van het bureau, zowel met betrekking tot uw persoonlijke informatie als uw financiële informatie.
  3. 3 Woon een credit counseling sessie bij. Zodra u een kredietadviesbureau heeft gekozen, moet u credit counselling-sessies bijwonen. Deze sessies kunnen persoonlijk, telefonisch of online worden gehouden en het gaat meestal om het controleren van uw schulden en uw vermogen om tot een duurzamer financieel plan te komen.[9]
    • De meeste sessies duren ongeveer 30 tot 40 minuten. Uw vertrouwenspersoon zal een interview afnemen om de omvang van uw schuld en uw huidige financiële situatie te bepalen.
    • Breng documentatie mee van uw inkomsten, reguliere uitgaven, budget en bezittingen. Uw vertrouwenspersoon heeft deze informatie nodig om uw situatie te beoordelen.
    • Je counsellor helpt je te ontwikkelen en je aan een begroting te houden, een spaarplan uit te werken of een schuldbeheersplan op te stellen om je schulden af ​​te betalen.

Derde deel van de drie:
Weten of credit counseling u kan helpen

  1. 1 Bepaal of u uw schuld alleen kunt beheren. Afhankelijk van uw financiële situatie, kunt u uw schuld mogelijk zelf beheren. Veel mensen hebben echter hulp nodig van een kredietconsulent. De meeste mensen die een persoonlijk faillissement wensen aan te geven, kunnen ook worden verplicht om de sessies voor kredietbegeleiding bij te wonen. Het is belangrijk om van tevoren te weten (en dienovereenkomstig te plannen) dat u mogelijk geld moet betalen voor counseling, wat uw financiën verder zou kunnen belasten.[10]
    • Sommige credit counselors brengen hoge kosten in rekening, waaronder zowel eenmalige betalingen als maandelijkse kosten.
  2. 2 Beoordeel uw maandelijkse financiën. Een van de grootste factoren bij het besluiten om met een kredietconsulent te werken, is uw maandelijkse financiën. Als u schulden hebt, kunt u die schuld mogelijk beheren als uw maandelijkse financiën toereikend zijn.Als u echter elke maand moeite heeft om het hoofd boven water te houden, kan kredietadvies u helpen een begroting op te stellen en u eraan te houden.[11]
    • Als je van salaris tot salaris leeft, rekeningen van je significante partner verbergt of in constante spanning leeft vanwege je financiën, kan credit counseling je helpen.
  3. 3 Weet hoe ver je in de schuld zit. De andere grote factor bij het besluiten om met een kredietconsulent te werken, is hoeveel geld je te danken hebt. Je bent misschien niet al te ver in de schulden, in welk geval je misschien je financiën onafhankelijk kunt beheren. Als u echter veel schulden hebt en moeite hebt om uw maandelijkse uitgaven te beheren, kan kredietadvies helpen.[12]
    • Als u elke maand maximaal gebruikmaakt van uw creditcard (en), een duik neemt in uw spaargeld of contante voorschotten of flitskredieten gebruikt, wilt u misschien overwegen om kredietadvies te geven.
    • Als incassobedrijven je bellen, heb je absoluut behoefte aan credit counseling.