Hoe een bank te openen

Bankieren is een moeilijke bedrijfstak om mee te doen. Veel gemeenschapsgerichte banken openen echter in het hele land. Met een beetje zorgvuldige planning is de taak om een ​​bank te openen misschien niet zo onmogelijk als je denkt.

Deel een van de twee:
Ermee beginnen

1. 1 Bepaal een behoefte. Waarom open je een bank? Zijn er lokale gemeenschapsbanken bij jou in de buurt? Elk bedrijf zal alleen slagen als er een markt is. Mensen in de buurt hebben het product nodig dat u probeert te verkopen.
2. 2 Benoem een ​​raad van bestuur. Meestal is dit vijf tot dertien personen. De raad van bestuur houdt toezicht op het strategisch plan van de bank en zorgt ervoor dat werknemers op alle niveaus voldoen aan het bedrijfsbeleid en de federale regelgeving.^[1]
   • Bestuursleden zouden niet direct betrokken moeten zijn bij de bank, en enkelen zouden eerdere bankervaring moeten hebben.
   • Benoem een ​​paar leden boven het reguleringsniveau in het geval iemand om welke reden dan ook wegvalt.
3. 3 Zorg dat je het startkapitaal hebt. Dit bedrag kan overal tussen de 12 en 20 miljoen dollar bedragen.^[2] Dit geld kan van verschillende plaatsen komen. Als uw directie gemeenschapsbedrijven is, zijn zij mogelijk bereid om het geld te beleggen. Andere kapitaalbronnen zijn private equity-fondsen, oprichtersgroepen, een bankholding, ondersteunende financiële instellingen en speciale financiering die beschikbaar is voor gemeenschapsbanken.^[3]
   • Het startkapitaal zorgt voor alle operaties van de bank en geeft de bank een bepaalde hoeveelheid onderpand.
   • Kapitaalrichtlijnen worden gevonden via de primaire toezichthouder, Federal Reserve, FDIC of OCC.^[4]
4. 4 Maak een bedrijfsoverzichtsplan. Een financiële projectie is vereist tijdens het aanvraagproces van de charter. Dit kan een bedrijfsplan en projectie van drie tot vijf jaar vereisen.
   • U moet aantonen dat een nieuwe bank hiervan zou profiteren. Het tonen van de groeiplannen toont beleggers wat ze kunnen verwachten als een rendement op hun investering (ROI).
   • Voordat u een bank kunt openen, moet u bewijzen dat u onderzoek hebt gedaan naar de activiteiten van uw concurrent en dat u een vergelijkbaar product kunt bedenken of op de een of andere manier een nuttige service kunt bieden die nog niemand anders heeft bedacht.
5. 5 Huur een juridisch team. Het openen van een bank kan een zeer moeizaam en verwarrend proces zijn met veel wettelijke voorschriften die moeten worden opgevolgd en toepassingen die moeten worden ingediend. Het inhuren van iemand die bekend is met dit proces kan uw voorbereidingen versnellen en u helpen al uw bases te dekken.
6. 6 Breng een risicobeheerinfrastructuur tot stand. Dit moet worden gedaan voordat de bank wordt geopend. Een risicobeheerstructuur "identificeert, meet, volgt en beheert de risico's die verbonden zijn aan de verschillende producten en lijnen van een instelling, met inbegrip van, maar niet beperkt tot, krediet-, markt-, liquiditeits-, operationeel, wettelijk en reputatierisico."^[5] Neem de beste mensen in dienst die weten hoe je risico's moet beoordelen en houd beleid en procedures bij die ervoor zorgen dat je werknemers zich bewust blijven van het volgende schema, fraude of slechte beslissingen.
7. 7 Huur een openbaar gezicht. Een community-herbeleggingsspecialist reageert wanneer uw bank wordt geroepen om te laten zien hoe de bank bijdraagt ​​aan de community. Ze moeten op de hoogte zijn van de geldende regels en voorschriften en in staat zijn adequaat te reageren op zorgen voor de bank. Ze moeten ook in hun ontmoetingen met u aangeven op welke manier de bank op passende wijze zal worden aangestuurd op investeringsinspanningen.
8. 8 Vraag alle charters aan. Deze omvatten zowel federale als nationale juridische charters. Het Bureau van de Comptroller of the Currency verleent federale documenten. U kunt een lijst en instructies vinden op de OCC-website. De staat kan het staatshandvest uitgeven.
   • Een bank moet ook worden goedgekeurd voor depositogarantie door de Federal Deposit Insurance Corporation.^[6]

Deel twee van twee:
Het laten gebeuren

1. 1 Vind een plaats. Nu u alle eerste stappen hebt voltooid en uw bank heeft goedgekeurd, moet u een geschikte plaats zoeken. Het is van vitaal belang voor u om vertrouwd te raken met alle potentiële klanten en concurrenten om u heen.
   • Zoek een plaats met vlot verkeer.
   • Kies een positie met veel markten en woongebouwen.
   • Zoek zo min mogelijk een locatie bij andere concurrerende banken.
2. 2 Koop de ruimte. Omdat je een geschikte plaats hebt gevonden, heb je een plek nodig om je bank te vestigen. Zorg dat er voldoende ruimte is voor:
   • Ten minste drie persoonlijke bankkantoren
   • Een zithoek
   • Een binnenverteller gebied
   • Een drive-thru teller
   • Een kluis. Dit kan toegankelijk zijn voor zowel de kassabeheerder als de klant van de betaalautomaat, of de bank kan afzonderlijke kluizen huisvesten. De kluis moet ver de bank in zijn, niet dicht bij de deur.
   • Een interne en een externe ATM
   • Een bewakingsstation
3. 3 Kom met een lift-speech. Een elevator-speech is een pitch van minder dan 30 seconden die gewoon van je tong rolt. Wanneer iemand je vraagt ​​wat je doet, zou je dit uit je hoofd moeten kunnen opzeggen, met gevoel en enthousiasme, en hen ervan overtuigen dat ze dit product ook nodig hebben. Je moet het over je bank vertellen.
4. 4 Breng de juiste relaties tot stand. Werk samen met speciaalzaken voor geldtransporten, zoals gepantserde-autodiensten, evenals alle bestuursorganen, zoals regelgevers.
5. 5 Stel vast wat de bank te bieden heeft. Als u een analyse van uw community en demografische gegevens maakt, kunt u bepalen welke services de bank moet aanbieden. Als u streeft naar een communitybank-aanpak, biedt u:
   • controleren
   • spaargeld
   • Hypothecaire leningen
   • Small Business Loans
   • Investeringen en planning
   • CD's en andere besparingsmethoden op korte / lange termijn
   • Als u streeft naar een grotere industriële bank, voegt u aan de bovenstaande opties toe:
   • Privévermogen en vermogensbeheer
   • Commerciële leningen - klein (minder dan $ 1 miljoen), gemiddeld (tussen $ 1 miljoen en $ 5 miljoen) en grote doelen (meer dan $ 5 miljoen aan inkomsten)
   • Commerciële DDA's
   • International Banking
6. 6 Houd uw cashflow in de gaten. Houd altijd tussen 10-20% van uw totale geld in reserve, ter bescherming van de ergste gebeurtenissen.
7. 7 Investeer in je gemeenschap. Het geld laten groeien betekent het geld uitgeven. Uw bankklanten zijn afhankelijk van u om te weten wanneer u het geld moet toepassen op een bouwlening voor een nieuw ziekenhuis en wanneer u het geld in een groeiende investering moet stoppen. Risico is altijd een factor, maar weten wat een acceptabel risico is, maakt deel uit van het spel.
8. 8 Maak een optie voor online bankieren. Veel mensen doen hun bankzaken online, dus een online banksysteem is nodig om een ​​succesvolle bank te runnen.
9. 9 Huur uitstekende medewerkers in. Voor veel banken die beginnen, staat reputatie en mond-tot-mond reclame centraal in hun overleving. Bekwame bankiers met een sterke financiële en bancaire achtergrond geven de klanten vertrouwen bij het plaatsen van hun geld. Het plaatsen van vriendelijke sprekers met uitstekende klantenservice vaardigheden laat een blijvende indruk op de klanten, waardoor ze willen terugkeren.