Ook al blijft een faillissement 8 tot 10 jaar op uw kredietwaardigheid staan, het is geen automatisch gegeven om nieuwe kredieten vast te stellen, zoals het herfinancieren van uw hypotheek of het aanvragen van nieuwe financiering. Door uw kredietwaardigheid te controleren en een kasreserve te bouwen, zou u financiering moeten kunnen vinden die u zich kunt veroorloven.

Deel een van de drie:
Uw financiën evalueren na een faillissement

  1. 1 Controleer uw kredietrapport. Een faillissement zal verschijnen op uw credit verslag en hit uw credit score hard. Het is echter niet zo erg als je denkt. U hebt recht op drie gratis kredietrapporten per jaar, één van elk van de nationale kredietbureaus.[1][2]
    • Om uzelf een goede baseline te geven, trekt u een rapport zodra uw faillissementsplan is goedgekeurd door de rechtbank, een andere in zes maanden en de derde aan het einde van het jaar.
    • Controleer uw kredietrapport zorgvuldig om te zorgen dat uw schuldeisers de schuld niet blijven melden als delinquent. Alles dat werd geloosd in hoofdstuk 7 of wordt betaald onder een hoofdstuk 13 moet worden weergegeven zoals opgenomen in het faillissement.
    • U kunt uw credit score volgen via een gratis dienst zoals MyFICO. Meld u niet aan voor een service waarvoor u een creditcardnummer of bankrekeninggegevens moet invoeren. U zou kunnen zeggen dat u bent geabonneerd op onnodige services nadat de proefperiode van 30 dagen is afgelopen.
  2. 2 Betaal uw rekeningen op tijd. Elk delinquent of laat financieel account kan een negatief effect hebben op uw credit score.[3] Ook helpt u door op tijd te betalen uw kredietwaardigheid aan uw geldschieter te laten zien wanneer u probeert uw hypotheek te herfinancieren of nieuwe financiering aan te vragen.[4]
  3. 3 Overweeg een beveiligde of andere "starter" -creditcard. Zodra je faillissement van Hoofdstuk 7 is mislukt of je een goede betalingsgeschiedenis hebt ontwikkeld in het kader van je Hoofdstuk 13-plan, zou je weinig of geen moeite moeten hebben om een ​​lage limiet creditcard te krijgen.[5] Houd uw saldo onder de 30 procent van uw totale kredietlimiet voor de beste weergave van uw credit score.[6]

Tweede deel van de drie:
Herfinanciering van uw woning na een faillissement

  1. 1 Kijk in het bevestigen van uw bestaande hypotheek. Dit gebeurt meestal tijdens uw faillissement, maar kan ook tijdens een faillissement na het faillissement gebeuren. Een herbevestiging van de hypotheek is feitelijk het opnieuw ondertekenen van uw oorspronkelijke hypotheek. Uw lening keert terug naar de oorspronkelijke voorwaarden, inclusief de rente en betalingen.[7]
    • Herbevestigingen zijn gecompliceerd. Hoewel het uw huis en hypotheek kan redden, kan het ook negatieve financiële gevolgen hebben. U moet een hypotheek niet opnieuw bevestigen zonder een advocaat te raadplegen die ervaring heeft met onroerend goed en faillissementsprocedures.
  2. 2 Ontdek of u in aanmerking komt voor een FHA-stroomlijnherfinanciering. Als u uw huis oorspronkelijk met een FHA-lening hebt gekocht, komt u mogelijk in aanmerking om deze te herfinancieren onder het "FHA Streamline Refinance" -programma.[8] Conventionele leningen kunnen ook in aanmerking komen voor een stroomlijning van herfinanciering als u aan dezelfde normen kunt voldoen als iedereen die een FHA-lening aanvraagt.[9]
    • U kunt 24 maanden na het ontslag van uw faillissement in aanmerking komen voor een FHA-stroomlijn. De wachttijd kan worden verkort tot 12 maanden als uw faillissement het gevolg is van verzachtende omstandigheden. Bijvoorbeeld als uw faillissement het resultaat was van medische rekeningen of een natuurramp in plaats van een slecht financieel beheer.[10][11]
    • De FHA is over het algemeen milder bij faillissementen dan veel conventionele leningen. U hoeft slechts 2 jaar te wachten na ontslag of ontslag van faillissement Hoofdstuk 7 of 13.
  3. 3 Overweeg herfinanciering via een conventionele geldschieter. Mogelijk kunt u nog steeds herfinancieren via een bank of een credit union. Het kan zijn dat je tot 4 jaar moet wachten op een faillissement van hoofdstuk 7 of 2 jaar op hoofdstuk 13 zolang het minstens 4 jaar geleden is ingediend of ontslagen. Je zult ook moeten aantonen dat je gelijkheid in huis hebt en dat je een goed krediet hebt.[12]

Derde deel van de drie:
Een hypotheek krijgen na een faillissement

  1. 1 Begin een spaarplan. Of u nu een lopende hypotheek probeert te herfinancieren of een nieuwe lening aanvraagt, u krijgt waarschijnlijk een aanbetaling van minimaal 3,5% plus 3% of meer aan afsluitkosten. Een geldschieter wil ook uw financiële middelen zien bij uw aanvraag. Een spaarrekening zal een gunstige uitwerking hebben op uw kredietwaardigheid.[13]
  2. 2 Vraag een conventionele hypotheek aan via een door de overheid gesteund programma. Je kunt misschien een conventionele lening krijgen van Fannie Mae of Freddie Mac 2 jaar na hoofdstuk 13 als de zaak 4 jaar geleden werd ingediend of werd afgewezen. Je moet 4 jaar wachten nadat een faillissement van Hoofdstuk 7 is ontslagen of afgewezen.
    • Conventionele hypotheken via Fannie Mae en Freddie Mac hebben ingewikkelde vereisten voor inkomen, werk en kredietgeschiedenis. Een hypotheekprofessional kan u helpen bij het bepalen van uw kwalificaties.
  3. 3 Ontdek de opties voor thuisaankopen via de Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA).[14] Als u woont in een gebied dat wordt bediend door een van de 40 nationale kantoren,[15] je kunt een gratis seminar bijwonen om te leren of het NACA-programma je misschien kan helpen bij het kopen van een huis.[16]
    • De NACA is een non-profitorganisatie die fungeert als een brug tussen potentiële huiseigenaren en banken. Als u zich aan hun richtlijnen kunt houden, komt u mogelijk in aanmerking voor een niet-vooruitbetaalde marktconforme hypotheek. NACA-programma's zijn ontworpen om kopers met kredietproblemen tegen te houden in roofleningen.[17]
    • Een NACA-hulpverlener beoordeelt uw cashflow- en spaarpatronen en helpt u bij het vaststellen van gezonde gewoonten. Het duurt meestal twee jaar om het NACA-programma te doorlopen.