Voor veel mensen die hun schulden volledig kwijt zijn, kan het indienen van een faillissement verlichting en een nieuwe financiële start bieden. De meeste burgers van de Verenigde Staten kunnen een faillissement van hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 aanvragen. Dit artikel bespreekt hoofdstuk 7, waarin een rechtbank de meeste van de betrokken schulden afwikkelt, gedeeltelijk door de onbeschermde activa van de schuldenaar te verkopen en de opbrengst aan schuldeisers te verdelen. [1] Hoewel het proces ingewikkeld lijkt, is het met redelijk juridisch advies of onderzoek redelijk eenvoudig om te navigeren.

Deel een van de drie:
Klaar om te archiveren

  1. 1 Bepaal of een faillissement de beste optie voor u is. Faillissement is niet iets dat u lichtvaardig moet ondernemen, maar u moet het overwegen als u uw schulden niet kunt terugbetalen en geen veranderende omstandigheden kunt verwachten. Dat gezegd hebbende, je hoeft niet helemaal kapot te zijn om te archiveren. Praat met een advocaat voor je overvalt je pensioen en / of herfinancier je huis.
    • Het besluit om een ​​faillissement aan te vragen, moet alleen als laatste redmiddel worden gedaan, omdat het hoge kosten met zich meebrengt met betrekking tot uw toekomstige kredietwaardigheid. Voordat u een aanvraag indient, moet u bepalen of voldoende van uw schulden zouden worden vrijgegeven om het proces de moeite waard te maken. Over het algemeen worden faillissementsaanvragen ingediend door mensen die zeer hoge medische rekeningen of schulden hebben opgebouwd uit creditcards, persoonlijke leningen of auto-ongelukken. Deze schulden, onder andere, zijn juridisch ontbeerbaar in hoofdstuk 7 faillissement. [2]
    • Begrijp dat het faillissement van Hoofdstuk 7 een rechtbank toestaat om uw vermogen te grijpen om aan de eisen van crediteuren te voldoen. Bezittingen zoals uw huis, pensioenfondsen, openbare voorzieningen, professionele hulpmiddelen en bepaalde persoonlijke bezittingen zijn beschermd en kunnen niet worden gegrepen. Wees echter voorbereid op het loslaten van bepaalde niet-essentiële of willekeurige artikelen zoals sportwagens, televisies met een groot scherm en hoogwaardige sieraden. Eigendommen die zijn vrijgesteld van beslaglegging kunnen per staat verschillen, dus zorg ervoor dat u de wetten van uw staat controleert voordat u besluit om een ​​dossier in te dienen. [3]
  2. 2 Zoek uit of u in aanmerking komt voor faillissement van hoofdstuk 7. Dit is afhankelijk van uw inkomen omdat het vergelijkbaar is met andere families van vergelijkbare omvang. In wezen controleert de rechtbank dat u echt niet genoeg inkomsten heeft om uw schulden te betalen. [4] Als je je niet kwalificeert, zou je enige optie een hoofdstuk 13 'schuldconsolidatie' zijn.
    • Bepaalde schulden worden niet vereffend via het faillissementproces van hoofdstuk 7. Hieronder valt schuld die te kwader trouw is opgelopen als gevolg van frauduleuze of grof nalatige pre-petitumacties en bepaalde schulden van belastingen en studentenleningen (in de meeste gevallen). [5] Controleer om te zien of uw schulden zijn gedekt onder hoofdstuk 7 faillissement voor indiening.
  3. 3 Bepaal of u een faillissementsadvocaat wilt inhuren. Zo iemand kan u helpen bepalen of hoofdstuk 7 uw beste optie is en u door het hele proces heen kan begeleiden. Het inhuren van een advocaat voor dit proces kost je ongeveer $ 1.200. De prijs is afhankelijk van uw locatie en de complexiteit van uw zaak. [6]
    • Veel advocaten verwachten dat hun vergoeding meteen wordt betaald. Dit komt omdat faillissementsprocedures de openstaande juridische kosten kunnen afdragen.
    • Indienen zonder advocaat is een optie die veel goedkoper is dan archiveren met een. U moet echter bedenken dat een goede advocaat u kan helpen de rechtbank ertoe te bewegen uw schulden beter af te handelen of uw persoonlijke eigendommen beter te beschermen tegen inbeslagname door de rechtbank. Zelfs bij archivering pro se, (zonder advocaat), bent u nog steeds verplicht om de Chapter 7-faillissementsaanvraagkosten van $ 335 te betalen, evenals de kosten van pre-filing credit counseling en een personal-finance-managementklasse, die elk maximaal $ 50 kunnen kosten. Als u besluit om zonder faillissement een faillissement van hoofdstuk 7 aan te vragen, raadpleegt u Hoe u hoofdstuk 7 Faillissement zonder advocaat kunt indienen.

Tweede deel van de drie:
Het opstarten van het faillissementsaanvraagproces

  1. 1 Voltooi de verplichte kredietbegeleiding. De federale overheid eist dat debiteuren kredietadvies krijgen voordat ze faillissement aanvragen. Dit kost tussen $ 20 en $ 50, maar de kosten worden kwijtgescholden als u niet kunt betalen. [7] Als uw zaak zonder de credit counseling wordt ingediend, zal deze worden afgewezen voordat u kwijting voor uw schuldenlast aanvraagt. Je kunt een lijst met goedgekeurde counselors vinden op de website van Justice.gov. [8]
  2. 2 Voltooi het vereiste papierwerk. Samen met de petitie zelf dien je ondersteunende documenten in:
    • Een schema van activa en passiva
    • Een lijst met lopende inkomsten en uitgaven
    • Een lijst van alle schulden die in het faillissement moeten worden opgenomen
    • Een administratie van lopende contracten en niet-vervallen huurcontracten
    • Een schema met vrijgestelde activa
    • Volgens de herziene faillissementscode, een middelentoets die door de beheerder wordt gebruikt om mogelijk misbruik van de faillissementswetgeving te bepalen.
    • U kunt de juiste formulieren gratis online vinden. [9]
    • De lijst met crediteuren, rekeningnummers, adressen en verschuldigde bedragen moet zo volledig mogelijk zijn om problemen na het faillissement te voorkomen. Schuldeisers die niet door de rechtbank zijn geïnformeerd, zullen proberen ondanks het faillissement te incasseren.
    • Schulden moeten ook alle medeondertekende verplichtingen of uitstaande garanties omvatten, zelfs wanneer een lening in goede vorm is. Anders kunnen schuldeisers betaling zoeken.
  3. 3 Dien de petitie, uw ingevulde papieren en uw credit-counseling certificaat in bij de faillissementsrechtbank. Als debiteur moet u een petitie indienen bij de rechtbank die het gebied waar u woont bedient (of waar u een bedrijf heeft of het grootste deel van uw vermogen hebt). Zodra de petitie is ingediend, zijn de meeste juridische acties "geblokkeerd", wat betekent dat de meeste van uw schuldeisers niet in staat zullen zijn om rechtszaken te beginnen of voort te zetten, lonen te verspillen of contact met u op te nemen om een ​​betaling te eisen. zal een betaling van $ 335 vereisen in contanten of in een postwissel. [10] De indieningskosten moeten volledig worden betaald wanneer u uw eerste verzoek indient, hoewel sommige rechtbanken toestaan ​​dat de indieningstaks in termijnen worden betaald.

Derde deel van de drie:
Ervoor zorgen dat uw archivering soepel verloopt

  1. 1 Geef uw curator een kopie van uw meest recente salarisstrookjes en uw meest recente belastingaangifte. In sommige gevallen moet u de vertrouwenspersoon deze documenten verstrekken ten minste zeven dagen vóór uw vergadering met schuldeisers. Neem contact op met uw aangestelde beheerder of uw advocaat om te verduidelijken welke documenten de trustee nodig heeft. [11]
    • De curator van het faillissement zal toezicht houden op uw indieningsproces en wordt aan u toegewezen nadat u uw eerste documenten hebt ingediend. Deze trustee is niet uw advocaat of de rechter, maar een andere door de rechtbank aangewezen ambtenaar of uw schuldeisers om ervoor te zorgen dat het faillissementsproces soepel verloopt.
  2. 2 Woon de bijeenkomst van schuldeisers bij. Ten minste 21 maar niet meer dan 40 dagen nadat de petitie is ondertekend, wordt een vergadering met schuldeisers gehouden. Dit wordt ook een 341-vergadering genoemd. U moet aanwezig zijn en de mensen die u verschuldigd bent, zullen u vragen kunnen stellen over uw financiële zaken en eigendommen. Dit gebeurt zelden, vooral als het grootste deel van uw schuld niet beveiligd is (niet ondersteund door een onderpand zoals uw huis of auto). Creditcardbedrijven zullen geen vertegenwoordigers naar een dergelijke vergadering sturen. Echter, mensen van bedrijven of partijen die u geld schuldig bent voor uw huis of auto, mogen aanwezig zijn. [12]
    • Deze vergadering wordt gecontroleerd door uw Chapter 7-trustee. Hij of zij zal u instrueren over wat u naar deze vergadering moet brengen, maar u hebt meestal de volgende documenten nodig: [13]
      • kopieën van een geregistreerde hypotheek
      • autotitels
      • eigendomskaartjes
      • bankafschriften
      • belastingteruggave
      • betaal stubs
  3. 3 Volg de cursus voor persoonlijk financieel beheer na de indiening. U kunt deze cursus alleen voltooien nadat uw zaak is ingediend en moet dit doen binnen 45 dagen na de vergadering van de schuldeiser. Dit is niet de cursus die u heeft gevolgd bij het indienen van uw papierwerk. Deze cursus kan variëren van gratis tot ongeveer $ 50. Links naar door trustee goedgekeurde providers staan ​​vermeld op [justice.gov]. Als u dit niet doet, riskeert u dat uw zaak wordt afgewezen. Dien het certificaat van voltooiing in volgens de instructies in de correspondentie met u.
  4. 4 Bestandsbewegingen of bezwaren indien nodig. Terwijl uw zaak aan de gang is, kunnen er extra claims tegen u worden ingediend die u kunt betwisten. Een crediteur van een autolening kan bijvoorbeeld een groter verschuldigd bedrag claimen dan uit uw ingediende documenten blijkt. Dit moet worden opgelost met behulp van de juiste juridische procedures. Wederom is het raadzaam om professioneel juridisch advies in te winnen. Houd er rekening mee dat je dergelijke bewegingen alleen mag maken als je zaak open is. Wacht niet tot nadat het is gesloten.
  5. 5 Wacht op de laatste correspondentie waarin staat dat je schulden zijn kwijtgeraakt. Nadat alle bezwaren en moties zijn opgelost, wordt uw zaak juridisch verwerkt en ontvangen uw schuldeisers bericht van uw (hopelijk) geslaagde faillissementsaanvraag. Dit zal minimaal 61 dagen na uw vergadering van schuldeisers zijn.
  6. 6 Zorg dat je weer op het goede spoor komt. Aan het einde van het faillissementsproces wordt u ontslagen. U bent niet langer aansprakelijk voor geloste schulden en crediteuren kunnen geen actie tegen u ondernemen. U bent nu klaar om te beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoed.
    • Hoewel alle schulden zijn voldaan, kunnen bepaalde schulden "hersteld" worden als gevolg van crediteurstruk. Als een schuld wordt hersteld, wordt deze niet meer gezuiverd, maar wordt de transactie voortgezet onder dezelfde voorwaarden als vóór de faillissementsprocedure. [14]