Als je klaar bent met schoolleningen, moet je ze betalen. Met de stijgende kosten van het onderwijs, bent u misschien een formidabele hoeveelheid geld verschuldigd. Het is cruciaal om een ​​plan te ontwikkelen om je schulden zo efficiënt mogelijk terug te betalen, zodat het je niet tientallen jaren achtervolgt.

Deel een van de drie:
Uw schuld begrijpen

  1. 1 Voltooi de exitbegeleidingsprocedures van je school. Als u federale studieleningen heeft, bent u wettelijk verplicht om exit-counseling te voltooien wanneer u afstudeert, de school verlaat of minder dan halftijds bent ingeschreven. Verschillende scholen kunnen exit-counseling anders behandelen, maar of u het persoonlijk, per post of online moet afhandelen, het is een belangrijke stap in het begrijpen van uw schuld. Tijdens exit counseling, zou u informatie moeten ontvangen over:
    • uw wettelijke rechten en verantwoordelijkheden als een lener
    • verschillende beschikbare terugbetalingsplannen
    • procedures voor het verrichten van betalingen
    • voorwaarden waaraan moet worden voldaan voor uitstel, verdraagzaamheid en vergeving
    • middelen beschikbaar als u vragen of opmerkingen heeft over uw schuld
  2. 2 Begrijp dat u uw studieleningen moet terugbetalen ongeacht of u uw programma met succes hebt voltooid. Sommige kredietnemers zijn van mening - ten onrechte - dat ze hun studieleningen niet hoeven terug te betalen als ze niet afstuderen. Helaas is dat niet het geval en moet u uw schuld terugbetalen, ongeacht of u uw diploma hebt behaald of niet.
  3. 3 Bepaal hoeveel u verschuldigd bent. Afhankelijk van hoe lang je op school zit, hoeveel leningen je hebt gekregen en of je schuld federaal, privé of beide is, heb je misschien geen duidelijk beeld van hoeveel studieleningen je hebt opgebouwd. Dat is volkomen begrijpelijk, maar u kunt het probleem niet effectief aanpakken zonder uit te zoeken wat u precies verschuldigd bent - en aan wie.
    • U ontvangt mogelijk kennisgevingen per e-mail of per post van uw kredietverstrekkers of het kantoor voor financiële hulp van uw school. Als dat het geval is, houdt u deze meldingen zorgvuldig bij, en noteert u welke soorten leningen u hebt (Stafford, Perkins, PLUS, etc.) en wie deze leningen onderhoudt.
    • Of u nu meldingen ontvangt of niet, het is een goed idee om zelf wat onderzoek te doen om ervoor te zorgen dat u volledig op de hoogte bent van elke lening. Begin met het bezoeken van het National Student Loan Data System op https://www.nslds.ed.gov/nslds/nslds_SA/. Deze website bevat informatie over al uw federale leningen, ook als deze op verschillende tijdstippen zijn afgesloten en door verschillende bedrijven worden onderhouden. Als je alleen via de federale overheid hebt geleend, hoef je nergens anders naar te kijken. Als u privékredieten heeft, moet u uw gegevens nakijken en zo nodig contact opnemen met die kredietverstrekkers.
  4. 4 Weet welk bedrijf uw leningen onderhoudt. Als deze informatie u tijdens de exit-counseling niet duidelijk werd, bezoek dan het National Student Loan Data System of informeer bij uw financiële hulppost.
    • In sommige gevallen kunt u meerdere servicers hebben voor verschillende leningen. U kunt bijvoorbeeld vaststellen dat uw Stafford Leningen via één bedrijf worden onderhouden, maar dat uw Perkins-leningen via een andere worden onderhouden.
  5. 5 Ontdek wanneer u moet beginnen met het verrichten van betalingen. Voor de meeste vormen van federale studentenhulp moet je beginnen met het maken van maandelijkse betalingen zes maanden na je afstudeerdatum (of nadat je bent gestopt met het bijwonen). Particuliere geldverstrekkers kunnen andere deadlines stellen voor betalingen om te beginnen - in feite kunnen ze zelfs betalingen vereisen terwijl u nog op school zit.
    • Voor gesubsidieerde federale leningen blijft de overheid de opgebouwde rente dekken tijdens deze aflossingsvrije periode van zes maanden, net als toen je op school zat. Als u echter gesubsidieerde leningen hebt, groeit de rente in deze periode. Houd er rekening mee dat als u geen betalingen doet, u meer dan zes maanden na het afstuderen meer dan wat u deed op de graduatiedag verschuldigd bent.
  6. 6 Houd er rekening mee dat het niet uitvoeren van betalingen van invloed is op uw kredietwaardigheid. Hoewel federale studiefinanciering wordt toegekend ongeacht je credit score, begrijp dat als je niet betaalt, je krediet absoluut zal lijden - of je leningen nu federaal, privé of beide zijn.
    • Als u uw betalingen niet doet en eindigt met slecht krediet, zult u het veel moeilijker hebben om later in aanmerking te komen voor andere soorten leningen (waaronder hypotheken en autoleningen).
    • Slecht krediet kan het ook moeilijker maken om een ​​appartement te huren of zich aan te melden voor bepaalde voorzieningen. U kunt zelfs moeite hebben om een ​​mobiel abonnement te krijgen.

Tweede deel van de drie:
Onderzoek naar uw terugbetalingsopties

  1. 1 Begrijp dat kleinere maandelijkse betalingen zullen betekenen dat u meer in de loop van de tijd betaalt. Veel kredietnemers zien, begrijpelijkerwijs, voor het afbetalingsplan met de laagste maandelijkse betalingen. Weet dat als u deze route neemt, u op de lange termijn aanzienlijk meer betaalt. Stel bijvoorbeeld dat u $ 26.946 aan federale studieleningen heeft - het gemiddelde voor leners die een vierjarige openbare universiteit hebben bezocht:[1]
    • Als u een standaard maandelijkse betaling van $ 272 per maand betaalt, betaalt u uiteindelijk $ 32.585 aan uw leningen.
    • Als u betaalt voor een gefaseerd plan, beginnend met $ 152 per maand en oplopend tot $ 455 per maand, betaalt u uiteindelijk $ 33.979 aan uw leningen.
    • Als u betaalt met een lager "betalen als u een plan verdient", beginnend met $ 104 per maand en oplopend tot $ 272 per maand, betaalt u uiteindelijk $ 39.509 op uw leningen.
  2. 2 Begin met het standaard afbetalingsplan als u het kunt betalen. Omdat het maken van kleinere betalingen uw totale kosten verhoogt, moet u indien mogelijk de standaard aanbevolen betalingen uitvoeren. Met dit plan betaalt u uw studieleningen in tien jaar volledig af.
    • Over het algemeen, tenzij u anders verzoekt, zal uw serviceleverancier van uw lening u het normale terugbetalingsplan geven.
  3. 3 Overweeg het afgestudeerde betalingsplan als u denkt dat uw salaris in de loop van de tijd gestaag zal toenemen. Als u in een vaste, maar enigszins weinig betalende baan werkt, maar redelijkerwijs kunt anticiperen op periodieke promoties en verhogingen, kan het afgestemde betalingsplan wellicht beter voor u werken. U begint met een lagere maandelijkse betaling, die in de loop van de tijd omhoog gaat.
    • Over het algemeen kunt u met het afgestudeerde betalingsplan uw leningen in tien jaar afbetalen. Neem contact op met uw lening servicer om te zien hoe uw individuele nummers eruit zullen zien.
  4. 4 Kijk naar het verlengde aflossingsplan als u de kleinste maandelijkse betalingen nodig heeft. Als uw budget beperkt is en u verwacht geen aanzienlijke toename van uw inkomen, is het verlengde aflossingsplan wellicht uw beste optie. Onder dit plan betaalt u uw studieleningen af ​​in de loop van vijfentwintig jaar.
    • Houd er rekening mee dat er een aanzienlijke algemene kosten zijn verbonden aan deze lagere maandelijkse betalingen. Je hebt deze schuld veel langer en je zult in totaal meer betalen.
  5. 5 Onderzoek uw op inkomsten gebaseerde aflossingsopties. Afhankelijk van uw individuele omstandigheden komt u mogelijk in aanmerking voor een op inkomsten gebaseerd aflossingsplan. U moet dit plan aanvragen door bewijs van een laag inkomen in te dienen en te laten zien dat andere terugbetalingsplannen een financiële tegenslag zouden vormen. Individueel in aanmerking te komen varieert, dus praat met uw lening beheerder voor meer informatie. Deze plannen omvatten:
    • Op inkomsten gebaseerde terugbetaling (IBR). Volgens dit plan betaal je vijfentwintig jaar en daarna wordt de resterende schuld kwijtgescholden. Uw betalingen zullen niet meer bedragen dan 15% van uw discretionair inkomen.
    • Pay-As-You-Earn terugbetaling. Dit is een nieuwer programma dat alleen beschikbaar is voor mensen die vóór 1 oktober 2007 geen studieleningen hadden en dat na 1 oktober 2011 studieleningen ontving. Als u in aanmerking komt, is dit een betere deal dan IBR. In dit plan betaalt u twintig jaar, en daarna wordt de resterende schuld kwijtgescholden. Net als bij IBR, bedragen uw betalingen niet meer dan 15% van uw discretionaire inkomsten.
    • Income-Contingent Repayment (ICR). Volgens dit plan betaal je vijfentwintig jaar en daarna wordt de resterende schuld kwijtgescholden. Uw betalingen zullen niet meer bedragen dan 20% van uw discretionair inkomen.
  6. 6 Weet dat u mogelijk in aanmerking komt voor verdraagzaamheid als u tijdelijk geen betalingen meer hoeft te doen. Verdraagzaamheid maakt het voor in aanmerking komende lenen mogelijk om op de knop "pause" op hun betalingen te klikken. Houd er rekening mee dat uw interesse in deze periode blijft toenemen. Overweeg een verdraagzaamheid aan te vragen als:
    • je hebt plotseling financiële tegenspoed.
    • u ontwikkelt een ernstig medisch probleem dat uw inkomen of uw budget beïnvloedt.
    • u start een medisch of tandheelkundig stage- of residency-programma en u kunt uw betalingen niet uitvoeren.
    • je accepteert een functie bij AmeriCorps.
    • je begint een actieve dienst in het Amerikaanse leger.
  7. 7 Weeg de voor- en nadelen af ​​van het uitstellen van uw betalingen. U kunt om verschillende redenen in aanmerking komen voor uitstel (een periode waarin u geen betalingen hoeft te doen), maar houd er rekening mee dat uitstelkosten kosten met zich meebrengen. In de meeste gevallen blijven uw leningen rente verzamelen en betaalt u na verloop van tijd meer. Uitstel is beschikbaar voor leners die:
    • studeren of een professionele school volgen.
    • zijn werkloos.
    • ondervinden ernstige economische tegenspoed.
    • dienen in het leger.
  8. 8 Begrijp dat particuliere leningen waarschijnlijk minder opties zullen bieden. Een van de redenen waarom federale financiële steun zoveel aantrekkelijker is dan particuliere studentenleningen, is dat de overheid al deze mogelijke terugbetalingsplannen aanbiedt. Als u een particuliere schuld hebt, moet u rechtstreeks onderhandelen met uw kredietverstrekkers en kunnen zij veel minder geneigd zijn u lagere betalingen of uitstel te verlenen.
  9. 9 Vermijd standaard indien mogelijk. Voor federale leningen moet de verscheidenheid aan opties voor betaling, tolerantie en uitstel in ieder geval u in staat stellen te voorkomen dat u in gebreke blijft (niet betaalt). Negeer uw schuld niet. Een standaardwaarde heeft aanzienlijke gevolgen op de lange termijn voor uw kredietwaardigheid en u kunt ook geen extra financiële hulp krijgen. Als je toch in gebreke blijft, is het niet te laat om de schade te herstellen. Neem contact op met uw leningbeheerder, omdat de individuele omstandigheden kunnen verschillen. In het algemeen echter:
    • U kunt uit de default raken door uw leningen bij de federale overheid te consolideren en drie opeenvolgende maandelijkse betalingen te doen. Consolidatie combineert al uw leningen en herziet uw betalingsplan om uw maandelijkse betalingen zo betaalbaar mogelijk te maken. Dit betekent natuurlijk dat op de lange termijn meer belangstelling moet worden betaald.
    • U kunt ook gewoon beginnen met het opnieuw uitvoeren van uw betalingen. Zodra u negen opeenvolgende maandelijkse betalingen hebt gedaan, raakt u uit de standaard. Dit proces wordt revalidatie genoemd.

Derde deel van de drie:
Uw schuld zo snel mogelijk betalen

  1. 1 Voer indien mogelijk extra hoofdbetalingen uit. Denk aan uw aangewezen maandelijkse betaling als het absolute minimum. Als u het kunt betalen, kunt u zonder extra kosten betalen. Als u dat doet, betekent dit dat u uw lening sneller betaalt en minder rente betaalt in de loop van de tijd.
    • Voor de beste resultaten, vraagt ​​u uw leningbeheerder om een ​​extra bedrag aan uw hoofdsom toe te passen (in plaats van toekomstige betalingen). Dit zal ervoor zorgen dat uw geld meer een deukje in uw leningbalans maakt.
  2. 2 Budget zorgvuldig. Houd al uw inkomsten en uitgaven voor een paar maanden bij en stel vervolgens vast welke uitgaven kunnen worden gekort. U kunt dit geld dan doorschuiven naar studieleningen, inclusief extra hoofdbetalingen. Afhankelijk van uw individuele omstandigheden kan dit betekenen:
    • een goedkoper appartement huren of wonen bij een kamergenoot
    • minder vaak uit eten gaan
    • doen zonder een auto en wandelen, fietsen of in plaats daarvan het openbaar vervoer nemen
    • het snijden van entertainmentuitgaven zoals film- en concertkaartjes
    • kleine extra uitgaven vermijden bij coffeeshops en bars
  3. 3 Probeer je inkomen te vergroten. Het klinkt misschien voor de hand liggend, maar uitblinken in je baan, promoties verdienen en overwerken wanneer mogelijk zal je algehele financiële beeld verbeteren en je sneller in staat stellen je studieleningen af ​​te betalen.
    • Wanneer je merkt dat je meer verdient, weersta dan de drang om dat extra geld uit te geven. Als u blijft leven alsof u een lager salaris en een hogere trechter ontvangt, kunt u duizenden en duizenden dollars besparen en uw schuld veel efficiënter kwijt.
  4. 4 Kijk naar vergevingsopties. Afhankelijk van je beroep en je andere omstandigheden, kun je misschien een deel van je schuld kwijtschelding krijgen. Praat met uw leningbeheerder voor specifieke details over de verschillende vergevingsplannen en een volledige lijst van beperkingen en geschiktheidscriteria. Over het algemeen kun je je echter kwalificeren voor ten minste gedeeltelijke vergeving als:[2]
    • je geeft gedurende vijf opeenvolgende jaren les in een gebied met hoge noden
    • je sluit je aan bij AmeriCorps of het Peace Corps
    • je doet mee aan de Army Reserve of de National Guard na je afstuderen
    • je bent geaccepteerd in Teach for America
    • u werkt fulltime als leverancier van diensten voor vroegtijdige interventie voor gehandicapten
    • u werkt fulltime aan het leveren van diensten aan gezinnen in gemeenschappen met een laag inkomen
  5. 5 Zoek uit of uw werkgever u helpt uw ​​studieleningen terug te betalen. Sommige werkgevers bieden wel ondersteuning bij het terugbetalen van studieleningen. Vink aan bij deze optie om er zeker van te zijn dat u dit voordeel niet mist.
  6. 6 Vermijd het nemen van extra schulden totdat u uw studieleningen afbetaalt. Als het enigszins mogelijk is, vermijd dan om een ​​autolening, een hypotheek of een ander type lening te krijgen totdat u aanzienlijke vooruitgang heeft geboekt met betrekking tot uw schulden in studieleningen. Hoewel het een last kan voelen om het kopen van een nieuwe auto uit te stellen of een huiseigenaar te worden, zal deze aanpak op de lange termijn absoluut vruchten afwerpen.