Het is niet eenvoudig om uit de schulden te komen en uit de schulden te blijven. De kans is groot dat u dit artikel leest omdat u al een behoorlijke hoeveelheid schulden hebt vergaard en denkt dat het onmogelijk zal zijn om er ooit uit te komen. Leer hoe u kunt stoppen met nieuwe schulden te maken en uw leven voor altijd te veranderen.

Deel een van de drie:
Omgaan met uw creditcardschuld

  1. 1 Verlaag uw rentetarieven. Als u een goed krediet hebt, neemt u contact op met de creditcardmaatschappijen en vraagt ​​u om uw tarief te verlagen.[1] Dat is een uitstekende manier om uw rentelasten te verlagen en bespaart u elke maand geld.
  2. 2 Betaal eerst je creditcards met hoge rente. Als u uw rentetarief niet kunt verlagen op sommige hoge rentekredietkaarten, betaalt u die eerst uit. Op die manier verlaagt u uw rentelasten in de loop van de tijd door het saldo op die kaarten te verlagen.
  3. 3 Overweeg een schuldconsolidatielening. Als uw tegoed goed is, kunt u uw creditcardschuld consolideren in één schuldconsolidatielening. U zult merken dat het gemakkelijker is om één betaling per maand te beheren dan veel betalingen. Bovendien is het vaak zo dat leningen voor schuldconsolidering een lagere rente hebben dan creditcards.
  4. 4 Gebruik geen creditcards meer. Om ervoor te zorgen dat u geen schulden meer hebt, moet u stoppen met het verhogen van uw schuld.[2] Schakel over van een creditcard naar een betaalpas, zodat het geld dat u uitgeeft onmiddellijk van uw account gaat.
  5. 5 Betaal meer dan het minimum wanneer mogelijk. Creditcardbetalingen zijn zo gestructureerd dat de cashflow zo lang mogelijk bij de creditcardmaatschappijen blijft. Vermijd in een val te trappen die uw financiële positie schaadt en uw schuldeisers helpt door meer uit te betalen dan de minimale betalingen wanneer u maar kunt.

Tweede deel van de drie:
Uw geld beheren

  1. 1 Maak een budget. Als je serieus over je schulden wilt, moet je je inkomsten en uitgaven bijhouden, zodat je jezelf kunt disciplineren om alleen datgene uit te geven wat nodig is voor een bepaalde maand.[3]
    • Maak een lijst van al uw inkomstenbronnen. Vermeld elke manier waarop u geld verdient, of het nu gaat om uw baan, investeringen, rentebaten, enz. Tel uw verschillende inkomstenstromen op maandbasis bij elkaar.
    • Maak nog een lijst met uw maandelijkse uitgaven. Zorg ervoor dat u alles wat u voor elke maand betaalt, inclusief nutsvoorzieningen, boodschappen, gas, uit eten gaan, collegegeld, enz. Vermeldt. Tel deze uitgaven ook per maand bij elkaar op.
    • Trek uw maandelijkse uitgaven af ​​van uw maandelijks inkomen. Als u meer inkomsten hebt dan uitgaven (en dat zou het geval moeten zijn), dan is het resterende bedrag uw discretionaire inkomen en kan het worden gebruikt voor schuldverlichting of spaargeld.
    • Blijf elke maand binnen uw budget. Als u buiten uw budget gaat, heeft u minder geld voor schuldverlichting of spaargeld.
  2. 2 Verdien meer geld. Om je schuld effectief aan te pakken, heb je meer inkomen nodig. U kunt dit doen door ofwel een tweede baan te krijgen (als u een werknemer in loondienst bent) of meer commissies te verdienen (als u in de verkoop bent). Ja, dit zal tijd vergen van je persoonlijke leven, maar het is nodig om uit je schulden te komen.
  3. 3 Trim uw uitgaven. Zoek naar manieren om uw uitgaven elke maand te verminderen, zodat u meer geld heeft om uw schulden af ​​te betalen.[4]
    • Ben je te veel aan het eten? Bespaar geld door je eigen eten te koken.
    • Kunt u uw energierekening verminderen met een efficiënter gebruik van energie? Moet het benedengedeelte bijvoorbeeld echt worden voorzien van airconditioning, terwijl iedereen 's nachts boven slaapt? Zijn er voortdurend elektrische apparaten aan die niet zouden moeten zijn?
    • Overweeg extreme coupons om geld te besparen op uw boodschappen.[5]

Derde deel van de drie:
Het zien van professionele schuldverlichting opties

  1. 1 Praat met een non-profit kredietconsulent. Uw vertrouwenspersoon zal met u samenwerken om een ​​plan te ontwikkelen om al uw schulden te elimineren en zal contact opnemen met uw schuldeisers om de rente op uw leningen te verlagen.[6] U kunt een non-profit credit counselor vinden op de website van de National Foundation for Credit Counseling.[7]
  2. 2 Overweeg een schuldregeling. Als uw schuld volledig uit de hand is gelopen, kunnen uw schuldeisers zich realiseren dat sommige geld beter is dan geen ander. In dat geval zijn ze mogelijk bereid minder te accepteren dan u verschuldigd bent, in plaats van helemaal niets te ontvangen. In dat geval wordt uw schuld aan bedrijven die uw schikking accepteren volledig geëlimineerd. Voor deze optie hebt u ook de hulp van een schuldhulpverlener nodig.
    • Houd er rekening mee dat deze optie uw credit score negatief zal beïnvloeden. Het wordt weergegeven als een ernstig delinquente betaling of een in rekening gebrachte creditcardschuld.
  3. 3 Faillissement aanvragen. Een van de minst aantrekkelijke opties om uit de schulden te komen, is een faillissement aan te vragen omdat dit een grote invloed heeft op uw reputatie. Je zult echter bescherming van je schuldeisers krijgen en een rechter kan je schuld gewoon helemaal laten verdwijnen.[8]
    • Raadpleeg een professionele faillissementsadvocaat over deze optie.
    • Houd in gedachten dat u ongeveer 7 jaar lang een zwarte vlek op uw kredietrapport krijgt als u deze route aflegt.

Schuldhulp

Voorbeeldschema voor het traceren van schulden Voorbeeldschuld reductiegrafiek Budget Tips en Tricks