Hoe krijg je onmiddellijk contant geld voor uw lijfrente

Een lijfrente is een type van investering dat gewoonlijk wordt afgehandeld door een verzekeringsmaatschappij. Een belegger belegt haar geld in een lijfrentepolis in ruil voor periodieke uitbetalingen over een vooraf bepaald interval (zoals voor de komende tien jaar) of voor onbepaalde tijd (voor de rest van uw leven).^[1] Sommige annuïteiten bieden de mogelijkheid om onmiddellijke betaling te ontvangen.^[2] Als u echter in een financiële noodsituatie verkeert en direct contant geld nodig hebt, moet u misschien vroeg een lijfrente uitbetalen. Hoewel er mogelijk flinke kosten aan verbonden zijn, met name als uw lijfrente wordt aangehouden op een pensioenrekening zoals een IRA of 401K, is het mogelijk om direct contant geld te ontvangen uit uw lijfrente-investering.

Methode één van de twee:
Geld verkrijgen van een onmiddellijke lijfrente

1. 1 Overweeg zorgvuldig of u onmiddellijk contant geld nodig hebt. Beleggingen werken het beste als ze op de lange termijn mogen groeien. Het vroeg opnemen van contanten uit een lijfrente brengt een risico van vergoedingen met zich mee en zal het langetermijnpotentieel van uw investering aanzienlijk schaden. Overweeg heel goed of u zich in een echte financiële noodsituatie bevindt voordat u stappen onderneemt om een ​​lijfrente te verkopen, en zorg ervoor dat u de opties voor vroegtijdig opnemen alleen als laatste redmiddel gebruikt.
2. 2 Denk aan andere opties voor onmiddellijk contant geld. Vanwege de mogelijke boetes om geld te krijgen van een lijfrente, overweeg dan andere opties om geld te krijgen tijdens een financiële noodsituatie. Veel van deze opties hebben lagere risico's en weinig tot geen financiële boetes. Deze omvatten:
   • Neem een ​​kortlopende, ongedekte lening (een lening zonder onderpand) van uw bank of een lokale kredietvereniging.
   • Een kamer verhuren via AirBNB of een andere website.
   • Verkoop ongewenste items online.
   • Neem een ​​extra parttime baan of side gig, zoals oppassen, hondenzitten of werken in de detailhandel.
   • Koop een Home Equity-lening. Voor deze leningen zijn rentebetalingen vereist, maar deze kunnen lager zijn dan de boetes die u zou moeten betalen om een ​​lijfrente in te wisselen.
3. 3 Bepaal precies hoeveel geld je nodig hebt. In sommige gevallen kunt u kleine, onmiddellijke contante uitbetalingen van uw lijfrente ontvangen zonder al te veel boetes en kosten. Als u echter uw gehele lijfrente moet innen, betaalt u waarschijnlijk een paar flinke boetes. Daarom is het belangrijk dat u precies weet hoeveel contant geld u nodig heeft om uw financiële noodsituatie te boven te komen. Door alleen het geld te nemen dat u absoluut nodig heeft, kunt u mogelijk op de lange termijn financieel stabieler zijn.
4. 4 Bepaal of u een onmiddellijke of uitgestelde lijfrente heeft. Een onmiddellijke annuïteit zal de belegger maandelijks, per kwartaal of per jaar contante betalingen doen zodra de investering is gekocht. EEN uitgestelde lijfrentelaat de investering echter een aantal jaren groeien voordat de uitbetalingen beginnen.^[3]
   • Als u al een onmiddellijke lijfrente heeft, kunt u eenvoudig uw geldtermijnen met de juiste tussenpozen verzamelen. Afhankelijk van hoeveel geld u nodig heeft, kunnen deze termijnen voldoende zijn voor uw behoeften.
   • Wanneer betalingen worden gedaan, worden annuïteiten belast op het verdienende deel van het activum, niet op teruggave van hoofdsom.
   • Bovendien kan een onmiddellijke lijfrente binnen een pensioenrekening, zoals een Roth IRA, boetevrije betalingen bieden aan personen jonger dan 59,5 jaar.^[4]
5. 5 Een uitgestelde lijfrente omzetten in een onmiddellijke annuïteit. Deze optie is er een die veel beleggers beschouwen als ze overstappen naar hun pensioen. Ze gebruiken de uitgestelde lijfrente om hun geld op de lange termijn te laten groeien en vervolgens om te zetten in een onmiddellijke lijfrente om een ​​inkomstenstroom tijdens hun pensioen te garanderen. Als u uw uitgestelde lijfrente omzet in een onmiddellijke lijfrente, hebt u misschien het beste van twee werelden: directe toegang tot wat contant geld terwijl uw beleggingsportefeuille nog steeds groeit.
   • Afhankelijk van wanneer u uw uitgestelde lijfrente heeft gekocht, kan het echter kostbaar zijn om de conversieoptie voort te zetten. Zorg ervoor dat u vergoedingen en boetes zorgvuldig bespreekt met uw verzekeringsmaatschappij en uw financieel adviseur voordat u een conversie uitvoert.
6. 6 Verzamel uw contante betalingen zonder te boeten. Als u een onmiddellijke lijfrente heeft, ontvangt u elk jaar verschillende kleine betalingen. Deze optie is een goede optie voor diegenen die onmiddellijk contanten nodig hebben (zoals mensen met een vast inkomen). En zolang u alleen het bedrag verzamelt dat in uw contract is gespecificeerd, kunt u dit doen zonder extra kosten te betalen.
   • Je zult waarschijnlijk nog wel inkomstenbelasting moeten betalen voor een deel of het totale bedrag dat je verzamelt.^[5]
   • Hoewel directe annuïteiten zorgen voor een onmiddellijke cashflow, betalen ze doorgaans minder totaal geld uit dan uitgestelde lijfrenten, die meer een kans hebben om te groeien.^[6]
7. 7 Bepaal uw overgaveperiode. Een overnameperiode is de periode na de eerste aankoop van de lijfrente, waarbij u forfaitaire kosten in rekening worden gebracht voor het incasseren van uw plan. Een overleveringsperiode kan variëren van 5 tot 10 jaar na aankoop, afhankelijk van uw contract, maar meestal tussen 6 en 8 jaar.
   • Als je overgaveperiode is verstreken, kun je misschien je lijfrente innen zonder al te veel te betalen.
   • Als uw overleveringsperiode nog niet is verstreken, wilt u misschien de gemaakte kosten overwegen voordat u doorgaat met het vroege opnameproces.
8. 8 Besluit om uw onmiddellijke annuïteit te verkopen. In tegenstelling tot uitgestelde lijfrentes, bieden de meeste directe annuïteiten geen optie voor vroege opnames van kleine bedragen of gedeeltelijke verkopen. U zult echter waarschijnlijk de mogelijkheid hebben om de volledige onmiddellijke annuïteit voor een forfaitair bedrag te verkopen.^[7] Nogmaals, reserveer deze optie als een laatste redmiddel gezien de moeite en kosten die gepaard gaan met het vroegtijdig innen van uw onmiddellijke lijfrente.
9. 9 Houd rekening met mogelijke financiële boetes. Het vroeg opnemen van geld uit uw lijfrente kan leiden tot flinke boetes, belastingen en boetes.Zorg ervoor dat u rekening houdt met deze boetes voordat u besluit uw geld op te nemen.^[8]
   • Als uw lijfrente deel uitmaakt van een pensioenrekening en u uw geld opneemt voordat u 59,5 jaar oud bent, moet u een vroegtijdige opname van 10% betalen aan de federale overheid.^[9]
   • Als u uw geld opneemt binnen de eerste 5-8 jaar na aankoop, moet u waarschijnlijk een "afkoopbedrag" betalen aan uw verzekeringsmaatschappij. Het exacte bedrag van de vergoeding is afhankelijk van uw contract. Veel afkoopkosten beginnen bij ongeveer een boete van 7% voor het eerste jaar na aankoop en nemen in de loop van de tijd van daar af. Sommige bedrijven rekenen echter een vergoeding van wel 20%.^[10]
   • Geld dat u van annuïteiten ontvangt, telt als inkomen. U zult waarschijnlijk inkomstenbelastingen moeten betalen bovenop de kosten voor vroegtijdige opname en afkoop. De enige uitzondering is dat betalingen uit een lijfrente als onderdeel van een Roth IRA niet belastbaar zijn.
10. 10 Onderzoeksbedrijven die cash aanbieden in ruil voor lijfrentebetalingen. Geen geeft u de volledige waarde van uw toekomstige betalingen. Ze bieden mogelijk 60% tot 85% van de waarde van uw lijfrente. Het krijgen van 85% van de waarde van uw lijfrente zou als een redelijk goed bod worden beschouwd. Aangezien u uw rechten legaal overdraagt, wilt u een bedrijf dat de standaardprocedures volgt en u voorbereiden op eventuele gerechtelijke procedures.
    • Begrijp dat u hier geen goede deal krijgt omdat het bedrijf waar u aan verkoopt winst moet maken. Lijfrenteverkoopprijzen worden bereikt door een reeks van toekomstige kasstromen contant te maken tegen een bepaalde rentevoet. Meestal gebruikt een koper een lager tarief dan in de annuïteit wordt verdiend om zelf winst te maken. Dit resulteert in een lagere verkoopprijs voor u.
11. 11 Raadpleeg uw belastingadvocaat of financieel adviseur. Voordat u instemt om uw lijfrente aan een derde partij te verkopen, raadpleegt u een vertrouwde juridische of financiële expert. Ze helpen u bij het bepalen van uw financiële aansprakelijkheid en helpen u bij het navigeren door de ingewikkelde contracten die u mogelijk moet ondertekenen. Dit zal helpen ervoor te zorgen dat u begrijpt wat er gebeurt en dat het correct wordt gedaan. Ze kunnen u mogelijk ook helpen om u te begeleiden naar de meest gerenommeerde bedrijven die annuïteiten kopen.
12. 12 Verzamel je documenten. Documenten die nodig zijn voor de verkoop van een lijfrente omvatten twee vormen van identificatie, uw oorspronkelijke lijfrente-beleid en een aanvraag om uw lijfrente aan een derde partij te verkopen. U moet mogelijk contact opnemen met uw verzekeringsmaatschappij om correcte, actuele exemplaren van uw papierwerk te ontvangen.^[11]
13. 13 Voltooi de transactie. Na het indienen van uw papieren en het betalen van uw kosten en boetes, kunt u uw contante uitbetaling ontvangen. Zorg ervoor dat u dit inkomen tijdens belastingtijd correct rapporteert en dat u alle extra belastingen op dit geld betaalt om toekomstige boetes te voorkomen.
    • U kunt overwegen uw financiën te bespreken met een financieel adviseur om ervoor te zorgen dat u de uitbetaling in contanten goed gebruikt en investeert.

Methode twee van twee:
Geld verkrijgen van een uitgestelde lijfrente

1. 1 Bepaal wat voor soort lijfrente je hebt. Er zijn drie soorten annuïteiten, waarvan elk geld iets anders uitbetaalt. De Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) regelt alle variable annuities en sommige index-annuïteiten. De SEC regelt geen vaste annuïteiten.^[12]
   • EEN vaste lijfrente betaalt een vooraf bepaalde hoeveelheid uit op specifieke intervallen gedurende een bepaalde periode. Dit bedrag is meestal gebaseerd op een specifieke rentevoet die wordt toegepast op uw initiële investering.^[13]
   • Een geïndexeerde lijfrente biedt betaling aan de belegger op basis van de prestaties van een beursindexfonds (of een fonds dat de volledige beursprestaties volgt). De meeste geïndexeerde annuïteiten hebben echter een vast minimum voor betalingen, zelfs als het indexfonds slecht presteert.^[14]
   • EEN variabele annuïteit laat de belegger kiezen tussen verschillende beleggingsvehikels, meestal beleggingsfondsen. Uw periodieke betaling zal afhangen van de prestaties van deze investeringen.^[15]
2. 2 Bepaal het type account waarin uw lijfrente wordt gehouden. Naast de verschillende soorten lijfrentebetalingen kunnen annuïteiten voor bepaalde doeleinden in verschillende soorten rekeningen worden aangehouden. Deze omvatten meestal beleggings- en pensioenrekeningen. Beide typen werken over het algemeen op dezelfde manier, maar ze kunnen verschillen in vervroegde opname en belastingboetes. Controleer uw investeringsdocumenten of pensioenplanovereenkomst om te zien welk soort straffen en beperkingen er zijn op uw lijfrente.
3. 3 Denk aan boetevrije opties voor vroegtijdig opnemen. Sommige uitgestelde lijfrentepolissen bieden een optie voor kleine geldopnames zonder extra boetes. Een opname van 5-10% van uw initiële investering kan bijvoorbeeld worden uitgevoerd zonder een "overmakingsvergoeding" aan uw verzekeringsmaatschappij te betalen. Terwijl het nemen van een vroege opname uw vermogen om te groeien vermindert, kunt u misschien het geld krijgen dat u nodig heeft zonder uw lijfrente volledig te legen.^[16]
   • Als uw lijfrente deel uitmaakt van een pensioenrekening en u jonger bent dan 59,5 jaar, moet u mogelijk nog steeds een belasting van 10% betalen aan de federale overheid, zelfs als u geen boete hoeft te betalen aan uw verzekeringsmaatschappij.
4. 4 Bepaal uw overgaveperiode. Een overnameperiode is de periode na de eerste aankoop van de lijfrente, waarbij u forfaitaire kosten in rekening worden gebracht voor het incasseren van uw plan. Een overleveringsperiode kan variëren van 5 tot 10 jaar na aankoop, afhankelijk van uw contract, maar meestal tussen 6 en 8 jaar.
   • Als je overgaveperiode is verstreken, kun je misschien je lijfrente innen zonder al te veel te betalen.
   • Als uw overleveringsperiode nog niet is verstreken, wilt u misschien de gemaakte kosten overwegen voordat u doorgaat met het vroege opnameproces.
5. 5 Herlees uw lijfrentecontract. Bekijk de details van uw lijfrentecontract.Besteed aandacht aan de full-disclosure-clausule van uw overeenkomst. Het is belangrijk dat u begrijpt welk deel van uw lijfrentebetalingen u uitwisselt voor een betaling ineens.
6. 6 Begrijp het proces. Als u op zoek bent naar een forfaitair bedrag aan contanten in plaats van gestructureerde betalingen, ondertekent u in feite al uw rechten op toekomstige lijfrentebetalingen aan iemand anders. Dat "iemand anders" is de entiteit die u het vaste bedrag contant geeft.
   • Houd er rekening mee dat uw lijfrente op lange termijn veel meer waard is als u gestructureerde betalingen ontvangt volgens het oorspronkelijke contract. Praat met uw verzekeringsagent om de exacte waarde van uw lijfrente te bepalen. U kunt besluiten om uw onmiddellijke cashflowcrisis te doorstaan ​​in plaats van te verzilveren.
7. 7 Houd rekening met mogelijke financiële boetes. Het vroeg opnemen van geld uit uw lijfrente kan leiden tot flinke boetes, belastingen en boetes. Zorg ervoor dat u rekening houdt met deze boetes voordat u besluit uw geld op te nemen.^[17]
   • Als uw lijfrente deel uitmaakt van een pensioenrekening en u uw geld opneemt voordat u 59,5 jaar oud bent, moet u een vroegtijdige opname van 10% betalen aan de federale overheid.^[18]
   • Als u uw geld opneemt binnen de eerste 5-8 jaar na aankoop, moet u waarschijnlijk een "afkoopbedrag" betalen aan uw verzekeringsmaatschappij. Het exacte bedrag van de vergoeding is afhankelijk van uw contract. Veel afkoopkosten beginnen bij ongeveer een boete van 7% voor het eerste jaar na aankoop en nemen in de loop van de tijd van daar af. Sommige bedrijven rekenen echter een vergoeding van wel 20%.^[19]
8. 8 Onderzoeksbedrijven die cash aanbieden in ruil voor lijfrentebetalingen. Geen geeft u de volledige waarde van uw toekomstige betalingen. Ze bieden mogelijk 60% tot 85% van de waarde van uw lijfrente. Het krijgen van 85% van de waarde van uw lijfrente zou als een redelijk goed bod worden beschouwd. Aangezien u uw rechten legaal overdraagt, wilt u een bedrijf dat de standaardprocedures volgt en u voorbereiden op eventuele gerechtelijke procedures.
9. 9 Raadpleeg uw belastingadvocaat of financieel adviseur. Voordat u instemt om uw lijfrente aan een derde partij te verkopen, raadpleegt u een vertrouwde juridische of financiële expert. Ze helpen u bij het bepalen van uw financiële aansprakelijkheid en helpen u bij het navigeren door de ingewikkelde contracten die u mogelijk moet ondertekenen. Dit zal helpen ervoor te zorgen dat u begrijpt wat er gebeurt en dat het correct wordt gedaan. Ze kunnen u mogelijk ook helpen om u te begeleiden naar de meest gerenommeerde bedrijven die annuïteiten kopen.
10. 10 Verzamel je documenten. Documenten die nodig zijn voor de verkoop van een lijfrente omvatten twee vormen van identificatie, uw oorspronkelijke lijfrente-beleid en een aanvraag om uw lijfrente aan een derde partij te verkopen. U moet mogelijk contact opnemen met uw verzekeringsmaatschappij om correcte, actuele exemplaren van uw papierwerk te ontvangen.^[20]
11. 11 Voltooi de transactie. Na het indienen van uw papieren en het betalen van uw kosten en boetes, kunt u uw contante uitbetaling ontvangen. Zorg ervoor dat u dit inkomen tijdens belastingtijd correct rapporteert en dat u alle extra belastingen op dit geld betaalt om toekomstige boetes te voorkomen.
    • U kunt overwegen uw financiën te bespreken met een financieel adviseur om ervoor te zorgen dat u de uitbetaling in contanten goed gebruikt en investeert.