Tweede hypotheken zijn een populaire manier voor huiseigenaren om goedgekeurd te worden voor een lening. Als u zeker weet dat u de lening kunt terugbetalen, kan dit een redelijk veilige financiële beslissing zijn. Je moet echter wel wat huiswerk en serieus rekenwerk doen voordat je op de stippellijn tekent. Als u uw aandelen- en kredietgeschiedenis kent, kunt u de laagste rentetarieven en kosten vinden. U kunt ook berekenen hoeveel geld u kunt verwachten om te lenen op basis van uw vermogen en de getaxeerde waarde van uw huis.

Methode één van de twee:
Je huiswerk maken

  1. 1 Begrijp het risico van een tweede hypotheek. Een tweede hypotheek voegt toe aan uw maandelijkse rekeningen. Het komt met een hoge rente omdat het een risicovolle investering voor geldschieters is, aangezien zij zouden worden afbetaald na de primaire hypotheekbedrijf in het geval van afscherming. Overweeg serieus of u wilt dat uw huis als onderpand dient voor dit soort lening.
    • Het gebruik van een tweede hypotheek om een ​​lening met een hoge rente af te betalen, kan u helpen de rente die u op korte termijn betaalt te verlagen. Het is echter zeer riskant om uw huis op het spel te zetten om uw schuld te verminderen.
  2. 2 Maak een realistisch budget. U wilt ervoor zorgen dat betaling op een kredietlijn voor thuisgelden betaalbaar is. Over het algemeen wilt u slechts een derde van uw gecombineerde gezinsinkomen naar de huisvestingskosten.[1] Dit omvat alle huur, hypotheekbetalingen, nutsvoorzieningen, onroerendgoedbelasting, verzekering van de huiseigenaar en eventuele extra gemeenschapskosten.[2]
  3. 3 Bepaal wat voor soort tweede hypotheek u zou willen. Er zijn twee hoofdtypen. Home equity-kredietlijnen (HELOC's) zijn open-end, wat betekent dat u geld kunt blijven lenen tot aan de limiet, zelfs als u de lening terugbetaalt. Een basislening voor eigen vermogen is gesloten, wat betekent dat u één som krijgt en mogelijk later geen meer geld leent.[3]
    • HELOC's lijken op een creditcard: u hoeft alleen het geleende bedrag terug te betalen. Dit kan meer nuttig zijn als u een klein, maar nog vast te stellen bedrag nodig heeft.
    • Een nadeel van een HELOC is dat sommige kredietverstrekkers u geen extra krediet laten opnemen als de waarde van uw eigendom drastisch afneemt.[4]
    • Home equity-leningen zijn goed voor een forfaitair bedrag. Als u bijvoorbeeld een schatting hebt voor het bouwen van een aanvulling op uw huis, weet u precies hoeveel geld u nodig heeft. Deze situatie zou een lening van de huisgelijkheid vereisen.[5]
  4. 4 Ontdek uw credit score. In de wereld van het uitlenen van geld wordt uw credit score gebruikt om uw aanvraag goed te keuren of te weigeren. Het bepaalt ook voor welke rentevoeten, of APR, u in aanmerking komt. U kunt eenmaal per jaar een gratis kredietrapport krijgen van een federaal goedgekeurd agentschap zoals Experian of Equifax. Dit zou u een idee moeten geven van hoe goed uw credit score zou kunnen zijn. Onthoud echter dat het gratis kredietrapport NIET uw score bevat. Je moet betalen om dat te zien.
    • Als je nog nooit je score hebt gezien, kun je het beste je daadwerkelijke credit score betalen. U kunt echter een gratis FICO-score op internet krijgen. Deze schaal wordt gebruikt als basis van vele kredietbeoordelaars.[6]
    • Zie Uw kredietscore controleren voor meer informatie over het controleren van uw credit score.
  5. 5 Bepaal hoeveel eigen vermogen u in uw huis hebt. Eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van het huis minus het bedrag dat u verschuldigd bent. Dat betekent dat als je nog steeds $ 60.000 aan een huis van $ 100.000 verschuldigd bent, je eigen vermogen $ 40.000 is. Dit aantal zal door kredietverstrekkers worden gebruikt om te berekenen hoeveel geld ze u kunnen lenen met een tweede hypotheek.
  6. 6 Laat je huis taxeren. Het andere nummer dat u vooraf moet weten, is de waarde van uw huis. Sommige factoren waarmee u rekening moet houden, zijn de prijs die u hebt betaald, eventuele wijzigingen in de buurt en eventuele toevoegingen die u heeft gedaan. Je kunt ook kijken naar soortgelijke huizen in de buurt die recentelijk op de markt zijn geweest. Overweeg uw huis te laten taxeren door een professional voordat u een tweede hypotheek aanvraagt.

Methode twee van twee:
De beste tarieven vinden

  1. 1 Neem contact op met uw huidige bank- of hypotheekbedrijf. Als u een goede geschiedenis hebt van het tijdig verrichten van betalingen, zal uw bank waarschijnlijk uw huis herfinancieren of een tweede hypotheek goedkeuren. Omdat ze al inzicht hebben in uw financiën, kunnen zij u ook goed advies geven. Vraag hen om wat voorlopige informatie en zelfs een schatting voordat u te serieus wordt over het tekenen van papieren.
  2. 2 Kijk rond met andere banken en geldverstrekkers. Zoals bij elke financiële beslissing, wil je opties hebben waar mogelijk. Vraag je vrienden en familie aan wie ze eerder leningen hebben gekregen. Zoek op het internet naar lokale banken en geldverstrekkers om te zien wie goedkeuring geeft voor leningen met betrekking tot hypotheken of HELOC's. Krijg schattingen die u zou kunnen vinden en zoek naar de beste tarieven.
  3. 3 Vraag het beste rentetarief aan waarvoor u in aanmerking komt. Als je eenmaal naar verschillende financiële instellingen hebt gekeken, zou je een idee moeten hebben dat het beste bij je past. Probeer niet te worden opgezogen in een slecht tarief met onnodige add-ons. Sommige instellingen bieden u bijvoorbeeld een verzekering aan. Dit is onnodig, omdat je zeker al een huisverzekering hebt.[7]
  4. 4 Kijk naar het type rentevoet. De 2 basis soorten rentetarieven zijn instelbaar (ARM) en vaste rente (FRM). Een hypotheek met vaste rente blijft van begin tot eind hetzelfde. Een instelbaar tarief kan schommelen op basis van de markt, de index genoemd.[8] Dit kan ertoe leiden dat uw rentetarief daalt, maar de kredietgever heeft waarschijnlijk een limiet voor de hoeveelheid die kan worden gewijzigd.
    • Weten welke aan verschillende factoren is. Een eenvoudige is of u in uw budget ruimte hebt voor renteverhogingen. Zo niet, gebruik dan een FRM. Dit helpt je een budget te maken.[9]
    • Aan de andere kant is het gebruik van een ARM een manier om te voorkomen dat u in de toekomst uw hypotheek moet herfinancieren, waaraan kosten verbonden zijn. In plaats daarvan wordt uw rentetarief voortdurend opnieuw beoordeeld.
    • Als de bank je probeert te verkopen op een FRM, kan dit zijn omdat de leningindex constant afneemt. Vraag hen hoe de rente op soortgelijke leningen in de afgelopen jaren is gedaald.
  5. 5 Lees de bekendmakingen voor leningen aandachtig. Zoek een lening zonder boetes als u te laat bent met een betaling. Een te late betaling kan leiden tot een dramatische stijging van de rente van de lening en de vereiste maandelijkse betaling.