Op een gegeven moment hebben de meeste bedrijven meer geld nodig. Misschien financiert u een uitbreiding of koopt u nieuwe apparatuur. Wat de reden ook is, u moet kredietverstrekkers identificeren en hen benaderen om een ​​lening te krijgen. Zakelijke leningen worden vaak gemaakt op basis van uw zakelijke en persoonlijke kredietgeschiedenis, dus zorg ervoor dat beide zo goed mogelijk zijn.

Deel een van de vier:
De vereiste informatie verzamelen

  1. 1 Bereken hoeveel u nodig hebt. Bereken zo goed als mogelijk de hoeveelheid geld die je nodig hebt. De meeste bedrijven vragen niet om genoeg. Tegelijkertijd wil je niet te veel vragen.[1]
    • Als u bijvoorbeeld een nieuwe winkelruimte bouwt, vraagt ​​u de aannemer om een ​​schatting van hoeveel arbeid en materialen u gaat kosten. Je zult ook de kosten van het verhuizen naar je nieuwe ruimte moeten betalen, dus haal schattingen van verhuizers.
  2. 2 Maak financiële overzichten. U moet een winst- en verliesrekening, een balans en een kasstroomoverzicht opstellen, die kredietverstrekkers willen zien.[2] Als u hulp nodig hebt, raadpleegt u een accountant.
    • Elke eigenaar die ten minste 20% van het bedrijf bezit, moet ook een persoonlijke financiële verklaring opstellen.
  3. 3 Verzamel andere documenten. U moet veel papierwerk indienen wanneer u een lening aanvraagt, dus verzamel het van tevoren. Krijg het volgende:[3]
    • Een bijgewerkt CV
    • Persoonlijke belastingaangiften voor de afgelopen drie jaar
    • Bedrijfsbelastingen voor de afgelopen drie jaar
    • Recente persoonlijke en zakelijke bankafschriften
    • Statuten of organisatie
    • Zakelijke huurovereenkomsten
    • Franchiseovereenkomst, indien van toepassing
  4. 4 Bepaal welk type lening u nodig hebt. Lenders geven geen leningen zonder gedetailleerde vragen te stellen. Ze willen bijvoorbeeld weten waar je het geld aan uitgeeft. Overweeg waarom je de lening nodig hebt:[4]
    • U wilt uw bedrijf uitbreiden. Meestal krijgt u een termijnlening, een forfaitair bedrag dat u in termijnen betaalt.
    • U wilt uw bedrijf verplaatsen. U krijgt waarschijnlijk een termijnlening.
    • U wilt apparatuur kopen. U krijgt een lening voor apparatuur, die wordt beveiligd door de apparatuur zelf.[5]
    • U hebt geld nodig voor dagelijkse uitgaven, zoals salaris of huur. U krijgt waarschijnlijk een krediet- of debiteurenfinanciering.
  5. 5 Schrijf een businessplan. Een geldverstrekker moet uw bedrijf goed begrijpen, dus u moet een bedrijfsplan schrijven als u er nog geen heeft. U kunt stoppen in een Small Business Development Center als u hulp nodig heeft. Zoek het dichtstbijzijnde kantoor op https://www.sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
    • Uw bedrijfsplan moet behoorlijk gedetailleerd zijn. Bekijk voorbeeld bedrijfsplannen online. Over het algemeen bevatten ze secties over uw financiële behoeften, doelmarkt, marketingplan, financiële projecties, management en activiteiten.
    • Sommige geldschieters willen specifieke informatie zien. Je kunt van tevoren bij een bank binnenvallen om te vragen.[6]

Deel twee van vier:
Uw kansen op succes verbeteren

  1. 1 Controleer de credit score van uw bedrijf. Drie agentschappen verzamelen zakelijke kredietinformatie: Dun & Bradstreet, Experian en Equifax. U zult uw zakelijke kredietscores van elk van deze drie agentschappen moeten kopen.[7]
    • Omdat je nooit weet naar welke kredietverstrekkers gekeken zal worden, zou je van alle drie de rapporten moeten krijgen.
    • Bel de kredietbureaus om ontbrekende of onjuiste informatie van uw zakelijke kredietrapport bij te werken.[8]
  2. 2 Controleer uw persoonlijke credit score. Lenders zullen uw persoonlijke kredietscore analyseren om te beslissen of ze voor uw bedrijf lenen. Zorg voor een kopie van je score zodat je kunt zien waar je aan toe bent. Je hebt een score van meer dan 650 nodig, met een score van meer dan 700 bij voorkeur.[9]
    • U kunt uw FICO-score betalen op myfico.com, maar u kunt deze ook gratis krijgen op websites zoals Credit.com.
  3. 3 Verbeter uw kredietgeschiedenis. Uw credit score is misschien te laag om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening. Als dat nodig is, verbindt u zich ertoe om uw kredietgeschiedenis te verbeteren voordat u geldverstrekkers benadert.[10]
    • Er kunnen fouten in uw kredietrapport voorkomen. Een account kan bijvoorbeeld ten onrechte worden vermeld als standaard, of het verkeerde saldo is mogelijk gemeld. U moet eventuele fouten in uw kredietrapport betwisten. Het vergt waarschijnlijk minstens 60 dagen om eventuele fouten te corrigeren.
    • De enige onfeilbare manier om uw score te verhogen, is het afbetalen van hoogrentende schulden, zoals creditcardschulden. Maak een begroting en houd u eraan. Het zal enkele maanden duren om je score te verbeteren, hoewel de verbetering afhankelijk is van de hoeveelheid schuld die je hebt.
    • Andere strategieën voor het verbeteren van uw credit score dragen risico's. Mensen met meer beschikbaar krediet hebben bijvoorbeeld over het algemeen hogere scores. U moet echter waarschijnlijk niet een nieuwe creditcard openen om uw beschikbare krediet te verhogen.[11]
    • Vermijd het sluiten van ongebruikte creditcards, wat alleen maar uw score zal schaden.
  4. 4 Vind onderpand om te verpanden. Veel kredietverstrekkers zullen willen dat u activa verpandt als zekerheid voor de lening. Dit betekent dat als u de lening niet nakomt, de kredietverstrekker beslag kan leggen op de activa. Voertuigen, inventaris, zwaar materieel en debiteuren zijn veel voorkomende vormen van onderpand.[12]
    • Stel een lijst met potentiële onderpanden op en noteer de locatie en de huidige waarde.[13]
    • Wees niet verbaasd als geldschieters eisen dat je je huis als onderpand opbotst. Het is waarschijnlijk uw grootste troef.

Deel drie van vier:
Lenders benaderen

  1. 1 Onderzoek SBA-leningen. In de VS garandeert de Small Business Administration (SBA) bedrijfsleningen. Je krijgt nog steeds de lening van een bank, maar de SBA treedt in en betaalt een deel van de lening terug als je standaard bent. Vanwege deze garantie hebben leningen met SBA-leningen gunstige rentetarieven.[14] Vraag naar de volgende leningen:
    • Algemene Small Business Loans: 7 (a). Dit is het populairste SBA-leningprogramma en leningen kunnen voor bijna elk doel worden gebruikt.U kunt bijvoorbeeld de lening gebruiken om een ​​bedrijf te kopen of een bestaand bedrijf uit te breiden. U kunt echter geen 7 (a) lening gebruiken om bestaande schulden te herfinancieren of een eigenaar voor kosten te vergoeden.[15]
    • Microkredieten. U kunt maximaal $ 50.000 krijgen met een rentepercentage van 8-13%. U kunt microleningen gebruiken voor verschillende doeleinden, zoals machines of apparatuur kopen of inventaris en benodigdheden kopen.
    • Leningen voor onroerend goed en uitrusting. U kunt deze leningen gebruiken om machines of apparatuur te kopen of om land te kopen. U kunt deze leningen ook gebruiken om uw faciliteiten te renoveren.
  2. 2 Neem contact op met banken en kredietverenigingen. Banken zijn misschien bereid leningen te verstrekken, ook als u niet in aanmerking komt voor een door SBA-gesteunde lening. Stop bij de nabijgelegen banken en bespreek uw opties. Veel geldschieters verwachten dat uw lening wordt veiliggesteld, dus neem uw lijst met mogelijk onderpand mee.[16]
    • Als u op zoek bent naar een lening voor kleine bedrijven, kan een credit union een betere keuze zijn. Ze zijn gespecialiseerd in kleinere zakelijke leningen.
  3. 3 Onderzoek online kredietverstrekkers. De uitleenopties zijn recentelijk toegenomen en u hoeft niet langer alleen te vertrouwen op brick-and-mortar kredietverstrekkers. Er zijn tegenwoordig veel online geldschieters. Ze zijn echter mogelijk minder bereid om leningen te verstrekken aan startende bedrijven.
    • Populaire online geldschieters zijn onder andere Street Shares, Kabbage en Fundbox. Elk heeft verschillende kredietstandaarden, rentetarieven en terugbetalingsperiodes.[17] U moet rondkijken om concurrerende aanbiedingen te vinden.
    • Pas op voor oplichting. Voorkom het betalen van hoge up-front verwerkingskosten of lenen van een geldschieter die beweert niet te geven om uw credit score. Neem contact op met het Better Business Bureau om te zien of er klachten zijn ingediend tegen het bedrijf.[18]
  4. 4 Vraag familie en vrienden om een ​​lening. Mensen die je kennen, zijn misschien bereid om geld aan je bedrijf te lenen, vooral als je niet om veel geld vraagt. Benader ze zoals je een bank zou doen. Geef ze een kopie van uw bedrijfsplan en leg uit waarvoor u het geld wilt gebruiken.[19]
    • Als iemand akkoord gaat met het verstrekken van de lening, schrijf dan de voorwaarden schriftelijk op door een promesse op te stellen.
    • Je kunt ook aanbieden om rente te betalen, waaruit blijkt dat je serieus bent over het succesvol maken van je bedrijf. Uw gezin moet ten minste het toepasselijke federale tarief in rekening brengen, dat u kunt vinden op de IRS-website: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. Als ze echter meer willen laten betalen, moet u ervoor zorgen dat ze niet de maximale rentevoet van uw staat overschrijden, die u online kunt vinden.

Deel vier van vier:
Een bedrijfslening aanvragen

  1. 1 Een applicatie voltooien. Meld u aan bij één geldverstrekker per keer, aangezien elke geldschieter uw kredietrapport zal ophalen. Elke trekking is uw verdienste, dus er is geen reden om meer kredieten te trekken dan nodig is. De aanvraag van elke kredietverstrekker kan enigszins afwijken, maar u moet meestal het volgende opgeven:[20]
    • Uw redenen om de lening aan te vragen.
    • Hoe u de lening gebruikt.
    • De identiteit van leveranciers waar u activa van koopt.
    • Hoeveel andere zakelijke schulden heb je en de identiteit van je schuldeisers.
    • De leden van uw managementteam.
    • Informatie over uw persoonlijke achtergrond.
  2. 2 Wacht op de resultaten. De kredietgever moet binnen twee tot vier weken een beslissing nemen. U kunt één keer per week bellen om te controleren op een update. Als de kredietgever aanvullende documentatie nodig heeft, moet u deze tijdig verstrekken.[21]
    • Wees niet verbaasd als de bank je teleurstelt. Ongeveer 80% van de aanvragen voor leningen voor kleine bedrijven worden afgewezen.[22]
    • Als u bent afgewezen, vraag dan aan de geldgever waarom. U moet bijvoorbeeld uw bedrijfsplan mogelijk herschrijven of meer geld besparen.[23]
  3. 3 Bekijk de voorwaarden van de lening. Indien goedgekeurd, zou u een termijnblad van de lener moeten ontvangen. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de voorwaarden van de lening - de terugbetalingsperiode, het jaarlijkse kostenpercentage (APR) en mogelijke boetes voor vervroegde aflossing.[24]
  4. 4 Solliciteer bij een andere geldverstrekker. Als uw eerste geldverstrekker u afwijst, gaat u naar een andere bank of kredietvereniging en start u het aanvraagproces. U kunt ook andere financieringsvormen overwegen, zoals het gebruik van een zakelijke creditcard of het aftappen van uw pensioensparen.