Hoewel een lijfrente bedoeld is om een ​​vast inkomen te bieden, met name wanneer u met pensioen gaat, zijn er omstandigheden waaronder u zou kunnen beslissen om uw lijfrente te verkopen.[1] U kunt bijvoorbeeld besluiten om uw lijfrente te verkopen om een ​​huis te kopen, te investeren in een bedrijf of om de kosten van een noodgeval te dekken. Misschien heb je de wiskunde gedaan en ontdekt dat je lijfrente niet de beste winstgevende optie voor jou is, en je zou willen herinvesteren. Zoek naar kopers die u de gewenste voorwaarden kunnen geven om de juiste koper voor uw lijfrente te vinden. Als de tijd het toelaat, ontvang je concurrerende aanbiedingen in plaats van naar de eerste koper te gaan die je vindt.

Deel een van de drie:
Beoordeling van uw lijfrente

  1. 1 Bepaal of uw lijfrente overdraagbaar is. Als uw lijfrente niet overdraagbaar is, kunt u deze in geen geval verkopen. Controleer uw contract om te zien of het overdraagbaar is. Als u onmiddellijk geld wilt ontvangen, moet u uw niet-overdraagbare lijfrente opnemen als een actief of een vorm van inkomsten en een banklening aanvragen.
  2. 2 Bepaal of uw lijfrente een gestructureerde regeling is. Controleer uw contract of raadpleeg uw accountant om meer te weten te komen over de wetten in uw land. De meeste staten hebben wetten die mensen beschermen die proberen hun gestructureerde lijfrente te verkopen. Als uw staat een Wet bescherming beschermde nederzettingen heeft, moet uw transactie worden goedgekeurd door een rechtbank.[2] De wet op periodieke betalingen beschermt degenen die een contante som hebben ontvangen als gevolg van letselschade en onrechtmatige doodsprocedures, van het te snel uitgeven van het toegekende geld, wat hen vervolgens kan dwingen zich tot overheidssteun te wenden om aan hun behoeften te voldoen.[3]
    • Probeer niet zelf een gestructureerde lijfrente te verkopen, vooral als u in een staat woont die geen gestructureerde lijfrentebeschermingswetgeving heeft. Praat met een vertrouwde makelaar en advocaat voordat u verdergaat.
  3. 3 Evalueer uw lijfrente. Zoek voordat je op zoek gaat naar lijfrentekopers eerst wat de wederverkoopwaarde van je lijfrente is. Huur een accountant in als u onduidelijk bent over de details van uw investering en de relatieve waarde ervan. Houd er rekening mee dat het verkopen van uw lijfrente altijd resulteert in het ontvangen van een lager bedrag van uw lijfrente. U ontvangt een forfaitaire betaling die wordt aangepast met een discontopercentage, wat betekent dat u ongeveer 8 tot 14 procent minder krijgt dan wanneer u wachtte op de betalingen.[4]
  4. 4 Begrijp de fiscale implicaties van het verkopen van uw lijfrente. Alle annuïteiten bieden belastinguitstel vanaf het moment van uw initiële investering. Uw uitkeringen zijn echter belastbaar. Dit betekent dat uw lijfrente belastingvrij wordt in de accumulatiefase, maar wordt belast naarmate er verdelingen aan u worden gedaan. Deze betalingen worden belast als gewoon inkomen.[5]
    • Winsten gemaakt door uw lijfrente te verkopen voordat deze vervalt, zijn belastbaar als gewoon inkomen. Verliezen op de verkoop zijn echter niet fiscaal aftrekbaar als beleggingsverliezen.[6]
    • Als je je voor de leeftijd van 59,5 terugtrekt van een lijfrente, moet je ook een boete van 10% betalen. Er worden echter uitzonderingen gemaakt in verschillende gevallen, zoals de dood of invaliditeit van de lijfrentehouder.
    • U kunt uw lijfrente ook ruilen voor een ander gekwalificeerd lijfrentecontract zonder belasting te betalen over de eerste lijfrente. Deze "1035" -uitwisselingen kunnen lastig zijn, neem dus contact op met een belastingadviseur of beleggingsadviseur voordat u doorgaat.[7]

Tweede deel van de drie:
Een koper vinden

  1. 1 Zoeken naar potentiële lijfrentekopers. Uw beste bron voor het vinden van potentiële kopers is de verzekeringsagent die u de lijfrente voor het eerst heeft verkocht. Ze begrijpen de markt goed en hebben waarschijnlijk contacten voor dit soort transacties. Bovendien kunnen ze u ook een lagere commissie in rekening brengen voor het vinden van een koper, aangezien u hen al een commissie hebt betaald toen u de lijfrente kocht.[8] Als alternatief kunt u online naar een lijfrentekoper zoeken. Voordat u met een van deze bedrijven gaat werken, moet u ervoor zorgen dat ze:
    • Heb positieve, onafhankelijke beoordelingen van hun diensten.
    • Heb uitstekende klantenservice.
    • Kan een concurrerende aanbieding doen voor uw lijfrente.
    • Zijn in licentie gegeven om zaken te doen en alle toepasselijke voorschriften te volgen.
    • Communiceer tijdlijnen en cijfers op een transparante manier.
    • Beveel aan dat u eerst een financiële professional raadpleegt voordat u verkoopt.[9]
    • Probeer bij het Better Business Bureau (BBB) ​​na te gaan of het bedrijf een goede reputatie heeft. Bedrijven met slechte ratings van BBB moeten worden vermeden.[10]
    • Sommige gerenommeerde kopers van lijfrentes zijn JG Wentworth, Catalina Structured Funding, Peachtree Financial en Stone Street Capital. Deze bedrijven kunnen telefonisch of via hun respectieve websites worden gecontacteerd.
  2. 2 Huur een makelaar in. Als u problemen ondervindt bij het vinden van potentiële kopers, of als u de prijs die volgens u redelijk is, niet kunt vinden, huur dan een makelaar in. U moet een makelaarscourtage betalen, maar u kunt waarschijnlijk profiteren van de expertise van de makelaarsonderhandelingen. Kies je makelaar zorgvuldig. Controleer hun certificeringen om ervoor te zorgen dat ze een licentie hebben om te onderhandelen over het soort verkoop dat u wilt doen.
    • Vraag de makelaar die u wilt inhuren voor een offerte. Als ze je een percentage citeren, bereken het dan voordat je akkoord gaat.
    • Zoek de naam op van een makelaar waar je nog niet eerder mee hebt gewerkt. Alle schendingen of klachten die ze hebben, kunnen online zijn.[11]
  3. 3 Ontvang aanbiedingen voor uw lijfrente. Probeer aanbiedingen te krijgen van ten minste vijf bedrijven voordat u kiest. Wanneer u bedrijven online vindt, gebruikt u hun offerteformulier om een ​​gratis offerte van hen te ontvangen. Een quote is niet noodzakelijk het bedrag dat u zou ontvangen, en het is mogelijk dat de prijs die kan worden afgetrokken wanneer een schikking wordt bereikt, niet is inbegrepen.
    • Wanneer u het gratis offerteformulier invult, geeft u ze alleen de standaardinformatie. Uw naam, e-mailadres en de naam van uw lijfrente moet de enige informatie zijn waar ze om vragen.
    • Geef uw sofinummer, bankgegevens niet op of betaal geen kosten om een ​​gratis offerte te ontvangen.
    • Gun jezelf zoveel mogelijk tijd om de verkoop te doen. Het is minder waarschijnlijk dat een spoedverkoop u veel oplevert.
  4. 4 Kies de beste aanbieding. Het krijgen van een aanbod van ongeveer 80% van de waarde van uw lijfrente zou als een goede deal worden beschouwd.[12] Neem geen deal waarbij uw koper verwacht dat u de kosten zelf betaalt voordat een schikking is overeengekomen. Zodra u uw overeenkomst hebt voltooid, moeten alle overeengekomen gerechtskosten, juridische kosten en provisies in mindering worden gebracht op de eindafrekening.
  5. 5 Verzamel je papieren. Om uw lijfrente te verkopen, heeft u kopieën van uw oorspronkelijke lijfrenteapplicatie en uw lijfrentepolis nodig. Als u al op uw lijfrente incasseert, heeft u uw meest recente uitbetalingscontrole en belastingaangifte nodig. Als u een vaststellingsovereenkomst hebt, hebt u daar een kopie van nodig. Breng uw geldige door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, zoals een paspoort of rijbewijs, en een schriftelijke verklaring dat u uw lijfrente verkoopt uit vrije wil.
    • Verzamel alle andere documentatie die uw koper nodig heeft, zoals een kopie van een rechterlijke uitspraak voor een gestructureerde lijfrente of kopieën van release-overeenkomsten.

Derde deel van de drie:
Bepaal wat voor verkoop het is

  1. 1 Bepaal welk type financiering u probeert te krijgen van uw verkoop. Onderzoek de verschillende manieren waarop annuity-overnames worden gedaan. Vergeet niet dat het niet uitmaakt wat voor soort deal je maakt, de koper krijgt de betere deal op de lange termijn. U krijgt waarschijnlijk van 60% tot 85% van de waarde van uw lijfrente aangeboden. Denk hierbij aan alternatieven voor het verkopen van uw lijfrente.
    • Als u alleen maar uw lijfrente verkoopt om wat contant geld vrij te maken, kan het sluiten van een lening uw doelen beter dienen.
  2. 2 Overweeg de verkoop als een directe aankoop. Als u verkoopt als een rechtstreekse aankoop, geeft de koper u één forfaitaire betaling voor uw lijfrente. U zult niet doorgaan met het innen van toekomstige betalingen. Kies ervoor om te verkopen als een directe aankoop als u probeert het grootste directe mogelijke bedrag te krijgen, of als u hebt vastgesteld dat uw lijfrente niet het doel dient.
    • Als u een lijfrentecontract verkoopt, moet u gewone inkomstenbelasting betalen over de inkomsten van uw lijfrente.[13]
  3. 3 Overweeg de verkoop als een gedeeltelijke aankoop. In dit geval koopt de koper uw directe lijfrentebetalingen voor een bepaalde periode. Aan het einde van die tijd verzamelt u nogmaals uw lijfrentebetalingen zoals gepland. Overweeg deze optie als u tijdelijk een tekort aan contanten hebt, maar toch graag wilt blijven investeren in uw pensioen.
  4. 4 Overweeg de verkoop als een omgekeerde aankoop. Verkoop een aantal jaar van uw lijfrente. Als u nu bijvoorbeeld de komende 15 jaar $ 1.000 per maand ontvangt, verkoopt u uw betalingen alleen van jaar 5 tot en met 10. U krijgt een forfaitair bedrag voor die jaren, maar ontvangt nog steeds uw huidige betalingen tot en met jaar 4. U ontvangt dan geen maandelijkse betalingen in de jaren 5 t / m 10, maar ze worden hervat in jaar 11 t / m 15.
    • Weet dat dit zal resulteren in een lagere totale uitbetaling van uw lijfrente. U krijgt het geld voor de verkochte jaren vooraf, maar het zal lager zijn dan de totale waarde van de betalingen uit die jaren.
    • U moet ook zeker zijn van de waarde van de toekomstige betalingen voordat er deals worden gesloten.
    • Dit kan een goede optie zijn als je nu geld nodig hebt, maar weet dat je jezelf in de komende periode kunt ondersteunen.
  5. 5 Overweeg de verkoop als gesplitste aankopen. Als uw koper een gesplitste aankoop doet, ontvangen deze een deel van uw maandelijkse betaling. Als u slechts $ 500 per maand nodig heeft en uw lijfrente $ 1.000 is, verkoop dan de helft van uw lijfrente; u krijgt een onmiddellijk forfaitair bedrag voor de helft die u niet nodig heeft en blijft maandelijkse betalingen van $ 500 ontvangen.
    • Ook al heb je slechts de helft van de lijfrente verkocht, toch betaal je nog steeds gewone inkomstenbelastingen op de uitgestelde inkomsten en eventuele winsten uit de verkoop.[14]